元宵节、情人节，这个原本和理财不搭边的节日因为“二马”（马云、马化腾）的约战而变得格外热闹。２月１４日，号称能用流动性去换取更高收益的“余额宝用户专享权益２期”公开发售，而腾讯力推的互联网理财产品“定投宝”也将在这一天正式发行。两大互联网巨头不约而同瞄准中长期理财产品，各大银行也无法泰然处之，转而纷纷推出高收益理财产品加入混战。记者 王婧 孙美星 

　　网络理财

　　瞄准中长期产品再度开战

　　如果说余额宝们抢走了银行的活期存款业务，那么“余额宝二代”的纷纷出现，很可能将银行的定存业务变成“鸡肋”。

　　２月１０日，不少余额宝的用户发现，打开支付宝账户，一款名为“余额宝用户专享权益”的产品广告在醒目位置，“一年预期收益７％”的字样让不少网友心动。支付宝方面规定，购买该产品的资金只能来自余额宝，余额宝客户采取先预约后购买的方式，每个账户的投资上限为２００万元。该产品一推出便人气爆棚，截至昨天下午４点，预约人数已经超过２２０万。 

　　业内人士认为，从节后余额宝、理财通的收益下滑可以看出，货币基金不可能长期维持在７％的水平上，随着市场资金需求逐渐缓解，银行同业拆借利率的逐步回落，货币基金的收益率也将回归正常水平，此次余额宝推出的能够在一年内锁定７％收益的理财产品再次踩中了市场的“痛点”，满足了有闲钱并期望获得较高稳定收益的一大群消费者的需求，故而受到市场热捧。 

　　瞄准这部分消费者的不止支付宝一家，２月１４日，腾讯与银河基金合作的“定投宝”也将正式发行，虽然目前还没有关于“定投宝”的详细介绍，但两大互联网巨头不约而同选在同一天推新品，让元宵节的理财市场火药味骤然变浓。

　　据了解，定投宝是“银河定投宝中证腾安价值１００指数型发起式证券投资基金”的简称，是银河基金公司推出的跟踪中证腾安价值１００指数的基金产品。中证腾安价值１００指数，则由中证指数公司与腾讯财经、济安金信公司合作开发，是国内第一只由互联网媒体与专业机构联合发布的证券市场指数。该指数于去年５月１８日正式发布。

　　传统银行

　　一边在跟进一边忙狙击

　　互联网理财热持续发酵升温，令传统银行业纷纷跟进，为了留住更多的客户，部分银行再次祭出了高收益大旗。２月１４日～２０日，交通银行将推出两款名为“沃德添利元宵版”和“薪金理财元宵版”的“节日版”理财产品，投资期限都是４１天，预期年化收益率均为６％。而建设银行、光大银行、兴业银行等，也推出了“双节”专属理财产品收益，预期收益都不俗。

　　除了提高理财产品的预期收益外，面对互联网金融的“逼宫”，银行还纷纷推出“Ｔ＋０”的理财产品来应对类余额宝产品对存款的分流。此前，平安银行与南方基金合作，推出了“平安盈”，该行客户可以直接通过网络开立账户购买该产品，资金账户并实现“Ｔ＋０”实时转出使用。同时，交行、工行等也与基金公司合作，推出了相关产品，建行也正在筹备代销渠道Ｔ＋０业务的上线。

　　此外，银行还采取措施对“移动理财”行为进行狙击。昨天，市民小程想将自己银行卡中的１０万元都转入微信理财通账户，但是转账时，理财通却提醒他，该银行卡单笔转账的金额只能是１万元，单月不能超过５万元。

　　昨天，记者查询发现，有多家银行的银行卡资金在转入理财通时，会受到限制。目前，民生银行、兴业银行的客户，每笔每日购买理财通的限额只有５０００元；工行、光大银行、广发银行的客户，每笔每日购买限额１万元；招商银行每笔每日的限额３万元。此外，工行等银行还限制了每月购买额度———仅为５万元。有不少客户对此质疑，银行此举是为了防止存款流失。相对而言，农行和建行最为“大方”，单日转账限额可达５０万元。

　　银行业内人士解释，设定转账限额，是为了保障储户的资金安全，但为什么每月的购买额度仅为５万元，银行方面则没有给出明确说法。

　　专家提醒

　　勿忽视其中的风险和限制

　　昨天，支付宝官方微博专门发布了一则提醒，提醒宝粉们在选择“余额宝用户权益专享”理财产品时不要盲目，其中重点提出：此次的产品是万能险类的保险理财产品，所有万能险的缺点是预期收益不代表最终收益，既然是投资行为就有潜在风险，２．５％是保底收益，超出部分是不确定的。万能险购买后不能赎回，否则就是退保，一年期的产品如果不足一年退保要收取手续费，所以，建议购买产品时确定这钱是一年内不用的。

　　不同于“余额宝”等互联网基金产品挂钩于货币基金，腾讯“定投宝”将直接切入到Ａ股，被认为是首只互联网权益类基金。为吸引投资者认购，“定投宝”打出了零认申购和赎回费率的口号。不过，业内人士也指出，虽然定投指数基金能分散风险，但在股市行情不明朗时，也要格外关注其风险。

　　坊间有消息称，中国人民银行目前正同银监会、证监会和保监会协作，制定措施保护消费者信息不被盗窃或滥用，确保互联网投资产品进行充分的风险披露，并抑制非法集资行为，意在防范快速上升的中国互联网金融领域风险。

　　交通银行宁波分行理财师表示，投资者在购买理财产品时尤其要增强风险意识，衡量自己的资金总量、风险承受能力、投资目标等各个方面。一般来说，理财产品的风险与收益是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而盲目选择，还要注意其中可能存在的投资风险。