经济的发展，离不开企业发力，而各类冉冉升起的小微企业为经济发展源源不断地输送着新鲜血液。多年来，工行宁波市分行一直“深耕”小微金融，采取多项措施，不断加大对小微企业的信贷投入，为了更好地扶持我市小微企业发展，该行根据小微企业经营和融资的特点，在机构、管理、产品等方面进行了全方位的创新。

　　截至2014年3月末，工行宁波市分行共有小微企业贷款余额353.77亿元，今年一季度，累计向1066户小微企业发放融资84.27亿元，小微企业融资客户数占全部对公融资客户数的比例已达67.4%，小微企业贷款余额占全部对公贷款余额的比例已达19.9%。在全市各商业银行中，工行小微企业贷款余额一直名列前茅。

　　记者 王婧

　　产品能满足不同客户的融资需求

　　小微企业融资难，难在存在抵质押物少、无担保人等“担保难”的问题。为打破担保瓶颈，拓宽小微企业融资渠道，工行宁波市分行结合地方经济和小微企业实际，悉心研究贷款担保方式，创造性地运用和实施小微企业信贷政策制度，创新推出了丰富完备的小微企业融资产品体系，能为广大小微企业客户提供全方位综合性的金融服务。

　　从融资对象看，该行既有针对产业集群、供应链、专业市场特定客户群体的融资产品，也有针对单个小微企业客户的融资产品；从融资期限看，既有短期的融资产品（如周转贷款），也有长期的融资产品（如经营物业贷款、标准厂房按揭贷款）；从融资渠道看，既有线上融资产品（网贷通），也有大量线下产品；从担保方式看，既有“强抵押”融资产品，也有“弱担保”和“纯信用”融资产品，如供应链融资、金贝壳、小微企业小额信用贷款等，能满足不同客户多样化的融资需求。

　　设立专门机构服务小微企业

　　为了给小微企业提供更为专业的金融服务，工行宁波市分行设有专门的小企业金融业务部门，在全市17家一级支行设有小企业金融业务中心，并在市区、慈溪、鄞州设立了3家小企业专业支行。在信贷业务流程方面，对小微企业实施了“四合一”的审批流程，将押品评估、评级、授信、审批四项业务合而为一，在市分行授信审批部门设有专门的小企业业务审批科，实现集中审批，大大提高了信贷审批的质量和效率。凡本市区域内的小微企业客户，均可就近到工商银行下属对公网点办理开户、结算等业务，如有融资需求的，只要具备一定的条件，在办理相关的审批手续后，可获得相应的融资服务。

　　多举措实施小微企业

　　信贷优先发展战略

　　下一步，工行宁波市分行将继续实施小微企业信贷优先发展战略，突出重点区域和行业，注重结构调整，强化基础管理，努力实现小微企业贷款的较快增长，为有效解决小微企业融资难问题、推动全市经济和各项社会事业持续、健康发展贡献力量。

　　据介绍，该行共推出了五个方面的具体举措：一是针对我市民营经济发达、县域经济实力雄厚的实际情况，首先重点发展县域地区、经济强镇的小微企业信贷业务；二是立足宁波传统制造业为主的实体型企业，同时围绕先进制造业、高新技术产业、现代服务业、文化产业拓展小微企业客户，大力发展小微企业信贷业务。三是不断丰富小微企业金融产品体系。在传统流动资金贷款基础上，着力发展针对核心企业的上下游供应链融资和商品融资业务，大力推广可直接通过网络操作、方便快捷的网贷通业务，进一步做大宁波特色的“金贝壳”产品。对于外向型的小微企业，该行推广出口押汇与贴现、出口信保融资、福费廷等国际贸易融资产品，拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本；四是继续开通绿色通道，在信贷规模较为紧缺的情况下，专列小微企业信贷规模并实行按月单独管理，将有限的信贷资金优先发放给小微企业客户。逐步推动小微企业贷款朝小额化、便捷化、标准化方向发展；五是加强信贷管理，确保贷款用途真正用于生产经营，避免空壳型客户和贷款挪作房地产开发、进入股市及民间融资等不合规用途；严格执行对小微企业的收费政策，执行适度、合理的贷款利率标准，运用信贷产品优势，尽可能为小微企业减少利息和费用支出，降低融资成本。