近年来，小微企业发展迅速，对增加就业、活跃市场、改善民生、推动创新、稳定社会发挥着不可替代的作用。然而，小微企业仍然是国民经济发展中的薄弱环节，在当前复杂的经济金融形势下，农行宁波市分行积极履行社会责任，创新小微企业金融服务模式，针对小微企业户数多、区域分散、信贷经营成本相对高于大中型企业的特点，通过政策调整、考核引导等措施，进一步激发经营机构服务小微企业的内生动力。

　　截至2013年末，该行小微企业贷款余额284亿元，比年初增加40亿元，小微企业贷款客户数近2000户。今年前4个月，又新增小微企业贷款客户50多户，净增小微企业贷款近20亿元。该行被中国银监会命名为“2012年度全国银行业小微企业金融服务优秀团队”，连续二年荣获宁波市金融机构小微企业贷款考评一等奖。

　　记者 王婧

　　加大资源配置力度

　　小微企业客户多、流程复杂、管理成本高、经营风险大，基层行做小微企业客户的意愿不强，农行宁波市分行通过政策调整、考核引导，进一步激发经营机构服务小微企业的内生动力。

　　该行不仅制定了《信贷支持小微企业的实施意见》，在客户准入、客户评级、经济资本等方面给予适当倾斜。同时也进一步加大对小微企业信贷资源配置力度，单列小微企业信贷规模，实行单独考核，确保小微企业贷款增速不低于全行贷款的增速。

　　在经营考核机制方面，该行建立了一套有利于激励经营机构及客户经理积极拓展小微企业金融业务的考核机制。出台了小微企业考核方案，将小微企业列入绩效考核，对小微企业优质客户营销进行计价。

　　为了更好的服务小微企业，带动企业发展，该行每年开展评选服务小微企业先进单位和个人，进行通报表彰，设立奖励基金对先进单位和个人进行奖励，进一步调动了基层行做好小微企业的积极性。2013年度小微企业贷款增速16.23%，超过全行贷款平均增速7.85个百分点；小微企业贷款占全部对公贷款总额的21.07%，同比提高1.42个百分点。

　　优化贷款流程

　　针对小微企业的融资的需求特点，农行宁波市分行简化了贷款审批流程，采用“一次调查、一次审查、一次审批”的“一站式”审批流程，审批周期原则上控制在一周以内。

　　该行对授信3000万元以下小微企业贷款的审查、审批权限下放至支行，满足了小微企业贷款时效性高的要求。

　　该行于2012制定了“伴您成长”百家小微企业成长计划，对名单内小微企业实行单独授信管理，进行重点培育。同时，对产业集群小微企业实行名单制管理，对名单内小微企业客户下放审批权限，由支行按权限自主审批。

　　加大产品创新力度

　　除了在资源倾斜和贷款流程上下足功夫外，农行宁波市分行“因地制宜”立足地方经济，加大了产品创新力度和小微企业主打产品的推广力度，在产品创新方面，根据小微企业的不同需求，相继推出供应链融资模式的“集客贷”产品以及渔船抵押贷款、林权抵押贷款、钢质大棚抵押贷款、农机具抵押贷款等担保创新产品。

　　2010年起该行推出了以核心企业为依靠的供应链融资模式的“集客贷”产品，受到了核心企业和供应链下游小微企业及个体工商户的欢迎，至2013年末，已累计发放该项贷款近40亿元，有效解决了5000多户小微企业和个体工商户的融资需求。积极推广农总行的“简式贷”产品，该行将授信额度在3000万元以内的“简式贷”权限下放到支行，简化流程后，较好地促进了“简式贷”业务的发展。

　　银政合作为依托

　　在探索小微企业融资途径上，农行宁波市分行将银政合作作为支持小微企业发展的有效途径。加强与政府小微企业主管部门的合作，2013年，该行分别与市工商局、经信委、民营企业协会签署了支持宁波市小微企业发展的战略合作协议，市工商局为农行开通了“E线通”服务，客户经理可以在第一时间得到全市小微企业的注册信息，提供快速服务。

　　据介绍，该行积极支持个体工商户转型升级为企业，推出了“个企通”系列产品，并计划在今后三年为“个转企”企业提供30亿元的融资支持。通过对接活动，与200余家“个转企”企业建立了业务关系。银政合作为进一步支持全市小微企业的发展迈出了新的一步。

　　与此同时，该行积极参与银监局举办的小微企业宣传月活动，通过“进厂入企”和产品宣传等活动，摸清小微企业的业务需求，进一步支持小微企业的发展。

　　帮扶让利为小微企业减负

　　针对今年复杂的经济形势，农行宁波市分行对产品有市场、有需求、前景好，经营管理较规范，符合转型升级要求，但出现暂时性资金困难的小微企业不压贷、不抽资，全力维持企业资金链安全。对已产生资金链断裂、风险已显现的小微企业，积极采取平稳的政策，在做好企业帮扶的同时，尽最大努力做好资产保全，防止风险扩散形成系统性风险，维护经济社会稳定。

　　为了切实减轻小微企业融资负担，该行对现有各项收费进行全面清理，整治不规范收费，尤其是对小微企业“两禁两限”收费执行情况进行重点检查，并对检查发现情况及时进行了整改。今年新发放的小微企业各项贷款加权执行利率在宁波金融市场保持较低水平，有效降低了小微企业的融资成本。