如何更好地支持小微企业发展，走出城商行小微金融的特色发展道路，日前，杭州银行的“微贷卡”率先迈出了这一步。

　　微贷卡：临时周转好助手

　　据了解，“微贷卡”业务是一款特殊针对小微企业主和私营业主的个人经营性贷款，在约定的额度、期限、时间段内，客户可循环使用贷款资金，其载体是一张叫“微贷卡”的借记卡。该产品的最大优点在于准入灵活、审批高效、自助贷款、节约成本，非常适合个体工商户和私营业主。杭州银行的“微贷卡”解决的正是小微企业和市场商户融资难、融资贵、用款与周转不方便的问题。

　　为什么杭州银行这么重视微型企业贷款业务创新？小微企业贷款很零散、单户融资金额小。对于金融服务的需求，小微企业、个体工商户相较大中型企业还要更迫切一些，但目前鲜有银行涉足这一领域。正是基于蓝海的市场细分考虑，杭州银行才在小微信贷领域中转变思路，从“小贷”下沉至“微贷”，同时加强产品完善与审批效率提升，集中优势资源主攻“小微”领域。

　　便捷集约的融资方式

　　杭州银行一直将服务小微企业作为战略重点之一，并以产品创新帮助小微企业更好更快地发展。“微贷卡”在专业市场内较受欢迎，它主要满足了小企业对于贷款使用灵活性与低成本的需求。“微贷卡”以借记卡为载体，采用的是额度循环使用的方式，即借款人在贷款额度内可分次部分支取，或者全部支取。

　　据了解，除使用贷款方便外，该产品的还款也比较便捷。目前杭州银行对该类贷款已经推出了多样化的还款方式，借款人可以使用机构网点、ATM机、网银等多样化的渠道提款和还款，而且一旦全额还款成功，贷款额度在授信期限内就会给予保留。“这样还有一个好处，就是我自己能控制贷款的成本。”已经使用“微贷卡”两个多月的王先生介绍，“当卡内有资金余额的时候，银行会自动扣款结息，帮我节省利息。”这样的计息方式，不仅大大节约了小微企业的财务成本，而且也帮助银行实现了小微企业的资金归集。因为有了微贷卡这一产品抓手，很多企业主就会有意识地在将资金归集在一张卡上，这样就创造了银企双赢的可能。

　　在推进银行业服务实体经济的过程中，尽管金融创新难度较大，但杭州银行的“微贷卡”做到了。看似简单的一张卡片，却集合了融资、结算和生活于一体，这样的小微企业专属金融服务工具能将小微企业贷款与配套金融服务相结合，实现借款、还款的远程自主办理，为小微企业经营者搭建了一个全面、便捷的金融服务平台。