漫画 沈欣

　　最近，奉化法院对受理的民间借贷案件做了一项调查，发现民间借贷中的约两成左右的案件都涉及老年人。 

　　“不少老人迷信高额利息，投入了养老钱，而他们的抗风险和维权能力明显弱于普通人，一旦欠款追不回，权益可能遭受重创。”奉化法院民二庭一名法官说。 

　　记者　胡珊　通讯员　冯筏　贝璎

　　案例

　　火车上偶遇热心女子，170多万元拆迁款打水漂

　　这个案子目前还在执行，似乎结局很不乐观。 

　　主办法官还清楚地记得原告来起诉时的情景，“他７０岁，头发花白，衣服挺旧的，一眼看上去应该是生活过得比较节俭的人，但他出示的几张借条，金额共有１７０多万元。” 

　　老人姓华，住在江东，年轻的时候老婆没了，也没有孩子，一直独居。 

　　几年前他所在的村子拆迁，分了一笔拆迁款。２００９年，他独自出门旅游，在回来的火车上碰到了一个２０多岁女子。

　　老人说，女子是北仑人，看他年纪蛮大了，一路上都挺照顾他的，帮他提行李，泡面时给他带开水，他觉得女孩面善，心肠不错，跟对方多聊了几句，还相互留了联系方式。 

　　老人说，女子还常常到他家里看他，帮他打扫打扫卫生，拎点水果蔬菜来。他没有亲人，这么多年来，第一次有人这么关心他，他蛮感动的。 

　　关键是，他觉得女子不图什么，“她自己是做生意的，不缺钱，平时出手挺大方，不像一些骗子。” 

　　联系了一段时间，有一次女子跟他提起，生意进行得不太顺利，有个很好的项目，投了肯定赚钱，可惜她手里没有现金。 

　　“她向我借点钱做生意，月息２分。”老人手里有一笔拆迁款，这笔钱他原本打算用来养老。 

　　在两三年里，他陆续把１７０多万元拆迁款都借给了女子做生意。一开始，女子都定期支付他利息，但到了２０１２年，两人联系渐渐少了，慢慢地，女子也不大来看他了，最后人间蒸发。 

　　华某将女子告上法庭，虽然借贷关系十分明晰，但因为找不到人，案子最终公告后，缺席判决。 

　　目前案件已在北仑法院进入执行环节，“女子名下只有一套房子，债务纷乱，人也找不到。老人能拿回多少，真是个未知数。”法官说。

　　听“麻友”介绍高利贷，借出30万元有去无回

　　高女士今年６０岁，退休后，她负责在家带孙女，偶然也喜欢和麻友搓搓麻将。 

　　高女士打麻将不仅仅是为了娱乐，更多时候，麻将桌对她而言像是个社交工具。 

　　去年，高女士在一场麻将中听到了一条重要消息：“开工厂的张某最近急需资金周转，借款一个月就可返还，利息高达４分。”

　　一起打麻将的麻友都表示借给张某钱靠谱，他开着这么大的厂，需要资金周转很正常，而且只借一个月，时间也短，如果手头有闲钱，出借总比放在银行赚得多。 

　　一听这消息，高女士就动了心思，当即跟搭线的人联系，表示自己可以出借。回家后，她凑了３０万元，当晚就通过中间人拿给了张某。 

　　出借还不到一个月，连一笔利息也没收到，张某就因外债高筑出逃了。 

　　２０１３年高女士向奉化法院起诉，要求张某偿还借款３０万元。但是她提供的证据中，款项是打给了牵线的中间人，由中间人再将３０万元转交给了张某。在诉讼过程中，为了说明交付的实际情况，她费劲心思。 

　　法院最终判决张某需归还该３０万元款项，但因其人已出逃，且涉案较多，该３０万元的款项最终能否执行到位不得而知。 

　　养老院20多位老人被护工借走200多万元

　　前段时间，北仑法院还办了一个案子，虽然暂时还没有老人来向法院起诉，但情况也让法官蛮担忧的。 

　　官司的原告是北仑一家养老院的工作人员李某（５０多岁），因为２００多万元的借款纠纷，告了一名和她同龄的男子。 

　　两人是朋友。几年前，男子想在东北办厂，缺资金，希望李某帮他筹一点，给的利息十分可观，月息是两分五。李某手里没钱，但她知道谁有钱。 

　　在李某工作的养老院，大部分老人手里都有存款，少则几万元，多则几十万元。 

　　于是借着工作便利，李某挨个游说老人们投资：“我朋友的工厂很大，经营得也很好，钱投进去，赚钱快，没多久就可以收回本息，与其把钱放在身边贬值，还不如给自己挣点生活费。” 

　　她给老人允诺月息一分五，２０多个老人出于对她的信任，把多年积蓄交给了她。 

　　李某原本想赚点利息差，但事与愿违的是，朋友的厂经营得并不好，咬牙挺了没几年，亏了好几百万元。 

　　眼看着借款期间挨个到期，李某无奈之下，只好自己先筹钱还给老人。“我已经尽全力还了不少了，但金额太大，确实还不起了”，最后她将朋友告上法庭。 

　　法院判她朋友还钱，“虽然被告没有跑路，但就是没钱。”法官说，也不知道后来李某是怎么处理此事，只知道，借给她钱的老人大部分都八九十岁了，那些钱都是“保命钱”。 

　　原因

　　为什么老人容易被骗？

　　奉化法院的法官说，老人借钱的原因五花八门，有的是参加保健品、投资项目推荐会，有的是亲朋好友介绍的，还有的是通过民间集会……但一个共同的特点是：绝大多数人都是冲着高额利息去的。 

　　记者在辽宁鼎旭生态农业发展有限公司全国涉嫌诈骗案中，采访过宁波一名受害老人，提起被骗的原因，他说，“年轻人想赚钱，老年人就不想吗？老年人赚钱的欲望甚至比年轻人更强。” 

　　“你看看目前医疗费用、生活支出，哪一样不在涨，谁不希望自己的晚年生活过得舒适一些，宽松一些，那种希望钱生钱，希望生活锦上添花的冲动，简直无法克制。” 

　　和投资热情相矛盾的是，适合老年人的投资渠道却不多。“除了储蓄和国债，我想不出还有什么更合适老年人投资的金融品种。”家住西河街的胡女士说，现在储蓄利率这么低，存钱不划算，可股票、基金、外汇这些理财产品太复杂，搞懂不容易，也不太适合老人。而保险产品呢，也不待见老年人，岁数一大很多险种保险公司根本不承保。

　　除了缺乏投资渠道，缺少理财知识，法官们还发现，在分析老人的借款行为中，无数个民间借贷的案子，老人们都或多或少受到了“感情”的影响。 

　　“对一般人的信任感，会随着年龄的增加而增强，这种生理上的反应，已经为研究所证明。但更深层次的原因是，越来越快的生活节奏，让子女们无法分配更多的时间，去关注父母的情感需求，但与此成反比的是，人年纪越大，情感上便越期待关注。当子女的情感关注缺位时，老人们自然而然就会掉入一些别有用心的情感营销中。”

　　建议

　　借钱时应注意些什么？

　　针对老人借款案件中的实际情况，奉化法院民二庭的法官提了几点具体建议： 

　　钱到底借不借？

　　借款前当然要审查借款人的资金实力、借款人诚信情况、借款用途，但不是说对方看起来出手大方，有车有房，开了工厂，还钱就一定没问题。在无法执行到位的借贷案件中，八九成的老人都是把钱借给了“有钱人”。一个十分可靠地掂量标准是借款利率。利息越是诱人，风险便越大。高于同期银行贷款利率４倍的部分，法律一般不保护。

　　借条怎么写？

　　几个十分重要的事项是，借条的署名应由出借人、借款人亲自当面书写，并严格按身份证上的名字签署，不能写小名、曾用名、绰号、简称等，最好同时书写身份证号码。若借款人是法人或其他组织，则需加盖公司公章。不给“文字游戏”留下缝隙。 

　　借款最好明确担保方式，并依法办理登记手续。保证担保应注意保证人的资格、保证方式、保证期间、保证范围等内容的约定。不管是作为债权人还是债务人亦或是保证人，都应该弄清楚自己的权利义务。每一个签字落款都可能是一项权利义务关系的发生。出借人要弄清楚借条的实际内容，除了钱款外也要弄清楚保证人是对什么内容做保证；而保证人更不能随意签字，应清楚自己对什么事项做担保。

　　如何保留证据？

　　为避免现金交付引发的举证难，建议出借人交付借款、借款人支付利息、归还借款等尽量采取银行转账汇款方式，并保留好汇款凭条；钱的流向要和借条记载最好做到一致，款项接受账户应为借款人账户或其指定的银行账户，对交付第三方的，应事先作好约定并保留相关证据。

　　另外，对归还部分欠款后重新写下的借条，要避免表述歧义。“比如‘还欠款１０万元’，既可以理解成还（ｈｕａｎ）欠款，也可以理解成还（ｈａｉ）欠款。由此产生的争执，司法实践中并不少见。”