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2014年12月03日 星期三  
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惊喜年利率40% 悲催钱打了水漂

警惕P2P网贷高收益背后的陷阱

  近年来,P2P网贷行业风生水起,投资人被“高利率”吸引时,往往忘记了“高风险”。虽然警方已多次发布预警,提醒投资者要对P2P网贷平台加强甄别,然而,还是有大批投资者“前仆后继”地上当。 

  记者 戴巧泽

  年利率40%却是个骗局

  鲍先生家在大连,今年年初,他在朋友推荐下开始关注起P2P网贷,“一开始对这个有点不放心,投入的钱也不多,过了两个月,如期拿到本金和利息后,我开始将精力放在了这上面。”

  在鲍先生看来,P2P网贷模式不但投资门槛低,收益率也比银行高了不少,部分理财项目的年化收益率高达20%,甚至有的超过了40%。

  尝到了第一笔甜头后,鲍先生今年3月27日,在“联创财富”网站上投资了3.7万元的理财产品,年利率达到40%,8个月后可以返现。

  不少外地投资者专程赶来宁波鄞州南部商务区,对这家公司实地考察,得到的结论是这家公司“看上去规模不小,客服、财务一应俱全,让人很放心。”

  今年11月27日,鲍先生的理财产品到了返利的期限,然而他却怎么都高兴不起来了,原来“联创财富”平台上所有工作人员都音讯全无,客服、财务和老板也都“跑路”了。而之前这家公司所登记的身份信息和借款合同都是造假的。

  像鲍先生这样受骗的投资者,多达四五百人。据投资人不完全统计,损失金额已接近5000万元。

  鲍先生等人急忙报警,目前鄞州警方已对此立案调查。

  风控环节薄弱频频案发

  P2P网贷平台是一种“个人对个人”(Peer to Peer)的小额借贷交易平台,由于借贷投资门槛低、收益率高,操作便捷,成为了不少人理财的新选择。

  然而在高收益的背后,同样存在高风险。从去年年底至今,不时能听到来自网贷公司的负面消息:资金链断裂、被挤兑、提现困难、倒闭,有些甚至是诈骗、卷款跑路。

  根据行业网站“网贷之家”统计,今年11月,P2P网贷行业风险集中爆发,当月问题平台达到39家,其中,浙江、广东成为重灾区,问题平台分别达到11家和8家,对投资人造成较大损失。

  据“网贷之家”数据统计,当月61%的问题平台因为“提现困难”被曝光,这些平台多数通过“限制提现额度”或者“续投”方式,来解决当下问题,但也不乏借机拖延时间,寻求跑路机会的平台。

  不能以储户心态去投资

  周女士是宁波一家P2P网贷公司的员工,入行已近三年。据她介绍,目前在国内开设P2P网贷平台的门槛并不高,只要注册了科技公司、电子商务公司或投资公司,都可以开公司。没有门槛,吸引着更多的人投入这个行业,同时也滋生了一些骗子借助P2P之名进行诈骗。

  “据我所知,整个宁波P2P行业的平均年利率在12%左右,如果超过这个数,基本上就不太正常了,那些年利率高达20%、40%的基本上都是骗人的,年利率那么高这些人还怎么挣钱?”

  周女士表示,P2P网贷是一个高收益、高风险的行业。收益越高风险越大。有些投资人看到P2P网站上写着保本保息,就认为投资是没有风险的,这是一个错误的认识。很多平台根本没有兑付的实力,因此千万不能以储户的心态进行投资。

  对于正准备涉足P2P行业的投资者们,周女士也提出了几点建议:

  首先,投资者不要急于追求高收益,初期进入这个行业投资,应该先选择那些品牌大、知名度高的平台来投资,安全系数就相对要高。

  其次,也要核实平台的真实性,包括办公地址、有具体的管理团队等。

  最后,一定要核实平台的真实业务。目前行业里有许多网贷的第三方,这些第三方平台官方发布的考察报告,可以作为投资的重要参考,看不懂、看不明白、看不清楚的,坚决不投。

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东南商报