记者 孙美星

　　又到年中，“6·18”电商大战如约而至。苏宁近日推出“任性付”，再加上京东的“京东白条”、阿里的“花呗”……记者了解到，今年阿里、苏宁、京东等电商大佬们除了拼价格、拼服务外，还不约而同打起了消费金融战。专家认为，电商大佬们争抢的是电商行业的未来，消费金融是未来电商行业主要的增长点，也是电商吸引年轻客户，增加用户黏性的主要利器。

　　竞争＞＞＞

　　年中电商大战 不但拼价格还要拼金融

　　每逢电商大促前，网上总有不乏幽默的网友在传播着这么一句话：“世上最遥远的距离不是生和死，而是你有货我没钱买。”不过，在今年“６·１８”期间，不用为此担心，电商大佬围绕消费金融推出各种促销活动，去天猫、淘宝、苏宁、京东买东西都能赊账。

　　“６·１８”期间，天猫联合“花呗”针对在校大学生群体推出“校园分期”服务，大学生申请开通后，可获得一定的消费额度，用它去购物有１２期、１８期或２４期的超长免息分期优惠。数据显示，占天猫８０％成交额的店铺都将参与此次活动，近４００万款商品支持分期购买。６月１８日当天，仅天猫电器城就有１万多家店铺、５０多万款产品支持此项服务，涵盖３Ｃ电器、手机数码、大小家电等。

　　不同于办信用卡需要准备资料及线下面签的复杂程序，在校大学生只需通过手机在线认证，就能拿到最低３０００元的“花呗”分期额度。

　　去年２月，京东推出“京东白条”，让消费者网购可以“打白条”。今年“６·１８”，用“白条”购物有很多特别优惠，比如激活“白条”可以获赠移动端全品类５元购物券，还有白条红包、白条直降券，“白条”购买美妆、美食、运动健康用品、图书等，还可以享受不同额度的折上满减。

　　上月２９日，苏宁消费金融公司开业，推出的第一款产品就是“任性付”，用户最高可获得２０万元的个人消费贷款额度。６月１５日至２４日，已经邀请开通“任性付”的用户，可以零首付、零利率、零手续费购买商品；如果使用“任性付”分期，还可以在原来３０天的基础上再加３０天免息期。

　　提醒＞＞＞

　　不同商家的信用额度、免息期各异

　　电商大佬们不断推出各种消费金融服务，使得网友们除了在网上晒花费、晒芝麻分以外，又多了一项内容：晒“花呗”、“京东白条”的额度。

　　“花呗给了我３０００元额度，为啥白条不给我开。”

　　“京东白条额度一万五，花呗却一分都没有，哼。”

　　“花呗加白条，额度总共有四万多了，这是要我剁手了吗？”

　　不少网友在微博微信上晒额度，还有网友吐槽：“自从开了支付宝花呗和京东白条，更是买买买停不下来啊。”

　　据了解，几家电商巨头推出的消费金融服务都是根据网购大数据产生，需要用户申请才能开通，每家电商具体的免息规则也有差别。

　　阿里的“花呗”，根据个人消费记录等信息综合评价，最高信用额度是５万元，最长免息期是４１天。如果网友选择分期还款，则需要支付一定的手续费，系统会根据需要分期的金额计算出每期的还款金额，当期未还逾期的费率是万分之五。

　　京东的“白条”，最高信用额度是１．５万元，免息期是自消费日起的３０天，分期还款的服务费率是０．５％，当期未还逾期费率是万分之三，还款可以选择信用卡。

　　而最近推出的苏宁“任性付”，根据消费记录的区别，用户最高可获得２０万元的个人消费贷款额度，免息期同样是３０天，如果选择分期还款也将有一定的费率产生。

　　数据＞＞＞

　　谁爱赊账血拼？80、90后最爱用“花呗”

　　记者从京东方面了解到，目前在京东用“白条”的用户已经超百万，用户的最新数据还在进一步分析和总结中。

　　蚂蚁金服近日发布的“花呗”用户消费数据显示，年轻群体是主力军，８０、９０后更喜欢“先购物后付款”，３３％是９０后，８０后用户则占４８．５％，而７０后用户只有１４．３％。

　　从地域来看，半数左右的“花呗”用户来自东部沿海省份，其中，广东用户数占到全国的１３．８％，排在首位，浙江排第二，占比为12%，江苏以１０％的占比排第三位。

　　此外，潮女、吃货则撑起了“花呗”消费的半边天。在使用“花呗”购买的商品中，女装、饰品、美妆护肤、女包、女鞋等潮流女性商品占比超过２０％；零食特产饮料等食品类商品，以１０％的占比排第二；其后是数码、母婴用品等。数据同时显示，用户使用蚂蚁花呗更多通过手机完成，其移动交易占比达到六成。

　　分析＞＞＞

　　电商力推消费金融意在增强用户黏性

　　日前召开的国务院常务会议决定将消费金融公司试点扩至全国，增强消费对经济的拉动力。业内人士认为，伴随老百姓消费意识的觉醒，以及消费金融公司阵营的扩大，中国的消费金融市场将迎来难得的机遇期。

　　统计数据显示，２０１２年中国消费性贷款规模达１１５万亿元，２０１３年为１４２万亿元，２０１４年为１７１万亿元，消费贷款正以每年２０％以上的速度递增。在鼓励消费和消费金融公司的政策扶持背景下，未来或是互联网金融的下一个蓝海。

　　电商大佬争抢消费金融市场究竟何所图？浙江大学宁波理工学院电子商务研究所所长林承亮认为，这主要出于两个方面的考虑。“首先是出于增加用户黏性的考虑。现在的电商大战越来越频繁，核心是流量的竞争，也就是发展用户。在电商平台上产品趋同、价格趋同的背景下，发展消费金融可以提高用户黏性，也能为用户提供增值服务，自然成为电商大佬们都重视的业务。”林承亮认为，消费金融很可能成为未来电商行业主要的增长点，虽然消费金融现在看可能不赚钱，但未来可能会有收费项目衍生。

　　“传统的银行在金融创新上面相对迟缓，而电商巨头利用网购消费的数据，抓住学生等传统金融行业无法覆盖到的群体，也就是抓住了未来的市场。”林承亮认为，消费金融市场方兴未艾，大有可为。不过作为普通消费者来说，还应该理性使用，建议想好了再花，不要太过超前消费，以免给自己带来过重的经济负担。