漫画 严勇杰

　　关键词

    沟 通

　　买了什么赚了多少，都得让老人清清楚楚

　　邹昕 女 ５５周岁

　　我妈妈今年８２岁。每个月能领到５０００多元退休金，在退休人群中算是不错了。

　　我父亲去世多年，母亲长年一个人住在老年公寓里，有些同龄朋友做伴，跟子女见面不多。平时我们每天跟她保持电话联系，周末去看她一次。老年公寓的入住成本不便宜，她每个月都要拿出近一半的退休金去支付房租与日常水电、生活费。她比较节省，如果不是生病或特殊情况有额外支出，没什么大的开销。除了退休金外，她每月还有１０００元房租收入。我父母原有一套房在镇海中学旁边，我母亲不在家住了之后把房子重新装修了一下，收拾干净，便宜租给镇海中学的学生，补贴一些收入。

　　母亲的资金历年结余约是五六十万元钱，现在基本都交给我和我弟弟两个人打理。她手上大约还留了五六万元钱，存了银行定期，以应付日常支出。如果不生病，她每年大概还能攒３万元钱下来，存到一定数额就交给我们，或买理财产品，或让他儿子、女婿炒股。她心态比较好，也没什么过分的要求，只要比银行利息高就可以了。

　　理财以稳健型为主

　　我在银行工作，所以专门负责给妈妈选择一些银行理财产品。她放在股票和银行的钱比例大约是１：１，各３０万元的样子。其中１５万元为她买了银行短期保本型理财产品，比如宁波银行和稠州银行的理财，投资期限约是３０－６０天一周期，利率４％左右；另外１５万元买了大型国有银行的长期非保本型理财产品，时间约是半年到一年，利率只略高于定期；另外也买一些国债，因为比较可靠。

　　这样适当分开来存是出于分散风险的考虑，毕竟老年人理财不在于赚很多钱，而是以有保障的稳健型积累为主。前年９月开始，她不知从哪看到股票形势蛮好，就拿了她剩下一半存款交给女婿炒股。当然交之前也是有前提的，我们跟她说好一年保证１０％的收益，给她选比较稳定的股票。

　　在具体交流的过程中，我们是“报喜不报忧”，涨了跟她说说，跌了么也看情况。如是一年后，把１０％的收益部分还给她，本金再接着投入。从今年开始，炒股的部分交给了我弟弟，他给妈妈选了几支传统的绩优蓝筹股，把股票号码也告诉了她。

　　碰巧去年，妈妈的隔壁邻居张阿姨迷上了炒股，每天往证券市场跑。我妈也把儿子给她买的股票告诉了张阿姨，这下好了，张阿姨开始实时汇报，每天涨了、跌了。我妈妈也像担着心事一样，开始时常给我弟弟打电话，涨了三五角就叫他抛，我弟弟一度不甚其烦。

　　不过我们采取的策略一般是不听她的。劝她说，我们平时要工作，不是天天盯盘的；投资股票要看长远，保证收益即可；有涨有跌是正常状况，行业形势好才最重要。

　　良好沟通很重要

　　总体来说，我妈妈的心态挺好，“小富即安”。她也从来没有攀比心态，别人赚多赚少跟她一点关系都没有。很多父母可能没那么放心，把自己的钱全部给小孩，自己去炒股，也容易上当。但她比较信任我们，主要资金都在儿女手上。

　　这可能取决于我们之间良好的沟通。我和弟弟都有习惯，就是每天给妈妈打一个电话。所有的投资信息在家里都是公开的，互相间高度信任。不是说每天赚多少钱都要汇报，而是老人问起，要答得出。每次新买一个理财或股票，都跟她讲一声，拿多少钱买了什么，投资收益也及时返还，让她能看得到。

　　我们也有失败的理财经历。比如２００６年基金形势一片大好的时候，我拿１５万元给她买了基金，最好的时候，赚了小７万元。她一直说跟我可以抛了、可以抛了，我不听，结果一套十年，到２０１５年才解套。必要的时候，我也会把收益贴给她，让她不要过于担心。

　　对老年人投资来说，还是最怕给人忽悠，银行门口、菜场经常能看到有人发传单，专门针对老人。也曾经有一次，她说老年公寓有个人的亲戚在开公司，让她一块儿投资，给两分利。我们劝她还是别参与了，因为不知道钱的去向，不能乱来，投资也不能只看眼前利益。

　　最终还是那句话，老人投资不在赚钱多少，而在保本求稳，保持良好的沟通最重要的。

　　许君波点评：

　　邹女士也快到了退休的年龄了，她的母亲有一套房子出租，位置不错，也是一个稳定的收入来源，如果每年的房子租金高于那里的房子折现进行的稳健理财收益，则不考虑卖出房子。其实她母亲８２岁了，可以有８０％左右的资金投资稳健的产品较合适，如：国债、银行存款、保本基金、风险较低的银行理财产品等。其他２０％左右的资金可以配点黄金、基金、结构性理财或定增类理财产品等，一般就不要直接投资股市了。基金投资也会根据股市涨跌进行波动，而且我们购买基金也不是一直不动，我们可以通过“分散播种，集中收获”的投资理念进行基金投资。