漫画 严勇杰

    出境旅游：如何保障您安全？

    旅行社购买的旅游责任险的保障对象是旅行社，游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。

    春节长假，旅途中的风险不可忽视。人保财险宁波市分公司意外健康保险部负责人俞坤介绍，市民可根据出游目的以及出游方式的不同，选择适合自己的保险。

    出境游时，不同的国家对境外游客签证有不同的要求。而有些国家则设有明确的保险规定，如申根国家对境外险种、保障额度有相关规定，甚至还有国家对投保的保险公司也有限定范围，很多国家对旅游投保的医疗保险额度要求在30万元人民币以上。非申根国家则无强制保险规定，出游者应根据自己的签证需求有选择性购买境外旅游险。

    记者了解发现，境外旅游保险种类很多，小到航班延误、行李证件丢失，大到住院保险、SOS国际救援。由于保障功能越多，保费越贵，市民可重点选择意外伤害险、医疗保险和SOS国际救援服务等三大类。意外伤害保险和医疗保险的主要功能，在于提供意外身故或伤残后的经济补偿和遭遇因意外或突发急病时提供医疗及相关费用的补偿。国际救援服务也是必不可少的，被保险人在国外一旦遇险，可以第一时间接受专业救援机构提供的救助。消费者在选购保险时，应注意国际救援机构的实力。在投保境外旅游险后，被保险人应随身记录全球紧急救援电话，以备突发情况下拨打。

    此外，购买境外意外险时，投保人需注意的一个细节是医疗费用是否垫付。在国外一旦发生意外或突发急病，医疗费用非常高，特别是在欧洲。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用由救援机构承担，否则需要自行垫付。

    境内旅游，建议市民还要购买基本的保障，如意外保障和医疗费用的保障。俞坤说，一般意外保障可以选择在10万元到20万元，医疗费用在三五万元。针对越来越庞大的自驾游队伍，他说，自驾游人群不像跟团出游，走的都是成熟的线路，这部分人群不稳定，风险很大，出游者一定要根据不同的风险选择不同的保障，做到保障与风险相匹配。

    需注意的是，基础的旅游意外险并不包括极限运动项目、慢性病及既往病史的风险。如果旅行计划包含特殊的运动项目或存在免责范围内的其他事项，那么出游者就需要专门购买承保高风险项目的意外险产品，或者在基础的旅游意外险基础上添加几个保险责任。

    此外，部分消费者还有一个误区：认为旅游责任险能给予自己足够的保障，无需再购买其他保险。实际上，旅行社购买的旅游责任险的保障对象是旅行社，其只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任负责，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，旅游人身意外险保障的对象才是游客本人。记者 徐文燕

    闲钱理财：四大渠道供您选

    “长假不休”的理财渠道并不少，记者简单进行了梳理，市民可参照寻找合适的现金理财渠道，让闲置资金也能过个年。

    据记者了解，每逢年末、季末、月末，因为市场资金趋于紧张，国债逆回购收益率总是会有较为可观的上涨，且国债逆回购的期限 品种有1天至182天不等，投资者不妨应需要选择，达到短期套利的目标。

    不过，业内人士提醒，尽管国债逆回购的资金到账时间是T+1，但一般T+2日后方可取用，如，做一天回购，资金占用时间需要三天，因此，投资者在计算收益时，实际收益因资金的占用时间还需打个折扣。

    货币基金显得比较“亲民”。申银万国投资顾问谭飞指出，货币基金的认购门槛一般在1000元左右，买卖方便，资金流动性好；其次由于货币基金主要投资于流动性较好的货币市场工具，其收益率不受证券市场休假影响，与日常表现无显著差异；第三货币基金主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单等，安全性较强。

    对于普通投资者而言，场内或场外的货币基金也不失为长假理财的理想品种。记者了解，货币基金主要投资于流动性较好的货币市场工具，其收益率不受证券市场休假影响。而货基主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单等，安全性又比较强。据了解，货币基金的认购门槛一般在1000元左右，买卖方便，资金流动性好。据Wind资讯统计，2016年货币基金的平均收益率为2.61%。

    对于大众投资者而言，购买银行理财产品依然是比较熟悉也相对便利的方式。

    记者了解，继去年年底不甚明显的翘尾行情后，目前，甬城各大银行各期限的理财产品发售进度表现平稳，逾期收益率也保持稳定，一个月至一年期非结构性人民币理财产品逾期收益率普遍在4.2%至5%不等。

    不过，理财师建议，低利率行情之下，银行理财收益率在相当长一段时间维持低位甚至下跌趋势仍是大概率事件，因此，倘若市民手中资金在节后没有特殊用途的话，不妨选择中长期银行理财产品更为妥当。

    春节前夕，阿里巴巴余额宝、百度百发理财白赚、苏宁理财、微信理财通等宝宝类理财对于年轻一族而言则是最常见的理财品种。据了解，这些理财的认购门槛低至1元，当前能享受到不错的年化收益。如，京东金融在推的一款3个月年终奖理财品种预期年化收益率达5%；微信理财通平台上则高调推出春节7天多送200%收益的产品，如果能选择到合适的产品，10万元存上7天，给账户上多添百元资金也是件锦上添花的事。

    不过，记者了解，春节期间，这些理财产品是无法赎回的，投资者在选择时务必要扣准时点。引用余额宝上的提示：“1月29日15点前转入资金在春节假期享有收益，15点后转入资金将于2月7日开始计算收益。”

    记者 崔凌琳