漫画 严勇杰

    随着毕业季的到来，一大批年轻人告别象牙塔进入职场。当你开始每月能拿到一笔收入，当你手里有了真正意义上的自己财产，当你开始要用赚的钱来承担自己的衣食住行时，种种新奇的体验随之而来。从毕业季开始，无论有没有找到中意的工作，都要开始学会转换思维，以一个独立人的身份考虑自己的消费和人生。

    A 租房受罪就买了房

    十来年， 投资回报率还不错

    王选 女 毕业12年

    任何经历都是财富，我觉得这话一点不假。如果没有毕业租房那一年中受的种种罪，我肯定不会那么快攒钱买房子。

    我刚毕业的时候，试用期月薪1000多元。最后和其他两个女孩合租了一套三室一厅的白坯房。房子是租来的，人生却是自己的，我花了些钱买了窗帘、桌布、地垫进行了布置，也算是过起了自己的日子。

    房东是个说话很冲的老头。因为我刚出校门没什么经验，所以签合同时并没有注意是短期合同，三个月后老头就嚷着要涨房租，半年的时候又要涨。涨了一轮，还嚷嚷说太便宜了想收回去让儿子住。这让租客们很没有安全感，不知道房东什么时候突然收房。

    合租的种种不便比涨房租更让人难以接受。先是一个女生搬走了，新住进来的女生要上夜班，深夜一点多才回来，总会把我吵醒。随后租另一个房间的女生，表妹来投奔，不久后，女生的男友也来到这个城市……各种的不方便让我决定要找房子搬出去。

    工作第二年，我收入提高到了3000多元一个月，我开始准备找个小公寓一个人住。找了一圈，突然萌生了自己买套小房子住的念头，自己的房子，不用担心突然被赶出去，也不用担心老是涨房租。当时20万元就能买一套小房子，两成首付只要4万元，手里已经攒了两万多元，父母资助个一两万元也不是难事。关键是我看的上的房子租金，用来还月供绰绰有余。这样，我买下了人生中第一套房子。住了几年后，换房，这套小房子就出租了，月租也有1600元。再算上涨上去的房价，投资回报率算不错了。

    建议

    刚出校门很多人都会面临租房这个事。因为没有社会阅历，很容易被坑。王选的建议是要尽量通过靠谱的中介，要有规范的合同，合同上注明各自的权利义务。有条件的情况下，不要选择合租，如果一定要合租，最好选择熟悉的朋友或者同一个单位的同事，不要跟陌生人合租。

    B 信用卡是个好东西

    用好了，是打理钱财的好帮手

    陈飞 女 毕业7年

    我刚工作的时候，就有老同学来推销信用卡，我当时挣得少，而且想着节约能攒下人生的第一个10万元，真的是勉为其难地办了一张。办了之后好久也没去动它，后来被提醒一年刷不到6次要付年费，才开始用。用习惯了以后，发现信用卡的确是理财的得力助手。

    刚工作头几年还租房子，房租少则三月一付，多则半年一付，金额不小，因为有信用卡撑腰，感觉付了房租后手头不像以前那么紧了。一些大件的消费，也能提前实。

    习惯了信用卡的存在后，我在安排理财资金的时候也更为灵活。在没有用信用卡以前，我一般会留三四个月的日常支出的款项，以防不时之需。如果打算入手一些大件，更要早早把钱留出来。而我现在比较习惯在余额宝里留点钱。然后把余钱分布在长短期理财产品上，基本上一个月期，三个月期，半年期和一年期及以上的都有。消费能刷卡的都刷卡。在一定程度上，信用卡帮我钱生钱了。

    信用卡还有一个好处，是方便记账和对账。我一直觉得记账是对我剔除不必要消费是很有帮助的。用习惯信用卡后，账单上会清清楚楚地列明这一个时段内我的消费情况，对养成良好的消费习惯有促进作用。

    经验

    信用卡用好了，是打理钱财的好帮手，用不好，把自己变成卡奴。

    按时还款，最好做一个自动还款，这样不怕自己一时大意忘记还钱而连累自己的的信用记录。用卡要克制，信用卡的钱是银行的不是你自己的，相当于你借来钱先花了，然后还是要拿自己的钱还的。

    各家银行的信用卡会推出不同的亮点来吸引持卡人，像送礼物啦刷卡返现了，与商家联动优惠啦。可不要为了这些小恩小惠冲动办卡，卡太多了，管理起来要牵扯精力。刷了这张忘了那张，搞不好还要被收取年费，忘记还了更坏事。信贷消费，只是让你更好地管理自己的收支，提前一点实现自己的购物计划。但不应该鼓励与自己能力不相称的消费。

    C 第一次投资贵金属递延

    蒙对大方向，不到一年回报近5倍

    洛琳 女 37岁

    2009年的股市不好，但市场对黄金的看多情绪高涨。那时，金交所贵金属递延交易刚对个人开放，我就在银行开了户头，存入4万元，尝试有杠杆效应且可以多空双向交易的贵金属T+D投资。

    真的是初生牛犊不怕虎。2010年年初，刚刚弄懂“买入开仓”和“卖出开仓”的我，下了34手白银T+D多单。以当时国内白银T+D报价，按照15%的保证金比例，做1手白银T+D大约只要547元，10手也不过5470余元。但只要银价上涨2%，倘若我做了多单，我的盈利幅度就能达13%。

    然而，我的账户资金在一开始并未达到预期的增值效应，我也慢慢明白自己没有把握震荡行情的能力。所幸金价趋势向上，我也就没怎么打理。次年元旦，我发现账户余额高达110810.5元，34手白银T+D市值就有87000多元。不到一年，18598元的本金投资回报近5倍。

    然而现在回想，不禁替自己捏把冷汗。若不是当初蒙对大方向，一旦行情出现逆转，而账户保证金又不够充足，别说赚钱了，4万元老本都有可能不知不觉化为乌有。

    接踵而来的“风险教育”让我印象至深。同年5月，白银价格从万元以上开始断崖式下跌。我至今记得，那一年，国际银价接连数日跌停。有几次，我夜里一犯困，没有下决心平仓，结果第二天醒来便又被告知一个跌停，要不是最后果断割肉离场，仅有的2万多元本金恐怕都已不保。

    总结

    就投资而言，时机非常重要，跟着大行情顺势而为对于一个新手而言想必最为受用。所谓顺势而为，在我看来是不盲目下单，至少要对当前的行情有所了解，客观判断，而不是主观臆想，我们要知道一点：市场永远是正确的。

    此外，对于聪明的投资者而言，需要明确对应各个投资品种适宜的投资策略、投资期限以及投资风险。对于像贵金属递延这样的高风险投资品种，无论你是否专业，都需要努力做到及时止损和及时获利回吐，这是任何成功的投资者都知道的最重要原则。遭遇亏损时“眼不见为净”会让你血本无归。

    而保持良好的心态是所有投资的金律，在贵金属递延交易中，因为可以即时买卖，造成很多投资者急于获得利润，强迫症一般频繁交易，但是当市场只是窄幅震荡时，这着实不容易，所以，我们需要学会控制自己的意愿，去等待合适的机会。

    记者 周静 崔凌琳