漫画 严勇杰

    高先生通过担保公司购买了一辆二手车，开始说好是贷款4万元，结果却被银行告知，他贷款的实际金额是4.66万元，多出来的6600元是付给担保公司的金融服务费。这样三年算下来，他总共要还5万多元，高先生直呼被“套路”了。

    消费者 贷款4万元为何变成了4.66万元？

    今年8月30日，高先生在宁波薄利聚二手车行购买了一辆二手车，车价为13.6万元，他首付了10.5万元，还差3.1万元。二手车行给他介绍了宁波中联星辉汽车服务有限公司，一家专门做汽车贷款担保的公司。

    担保公司的人告诉高先生，除了这3.1万元之外，他还需要支付一笔8400元的费用，包括按揭手续费、担保费、保证金、评估费、风险费、垫资费、GPS费用，总共加起来就是要贷款4万元。“当时我也比较心急，想早点拿到车，于是同意了。”高先生对记者说。

    出于对担保公司的信任，高先生在一张空白合同上签上了自己的名字，但是具体的贷款金额并没有写明。没想到，过了几天，他接到银行打来的电话，问他是不是做了一笔4.66万元的贷款。

    高先生一下子懵了：“我明明贷的是4万元，什么时候变成了4.66万元了？”如果按照这样算下来，三年时间他连本带利要支付5万多元。

    于是他找到了担保公司，希望讨个说法。没想到，对方表示，这6600元是付给担保公司的手续费，“手续费之前不是包含在了那8400元里面了吗？为什么还要重复收取？并且还要支付利息？”高先生将此事投诉到了12345热线。

    担保公司 贷款金额是客户自己同意的

    昨天，记者联系到了宁波中联星辉汽车服务有限公司的业务员何杰，他负责高先生的贷款事宜。他告诉记者，这6600元叫做金融服务费，是加到贷款本金里去的，每年2000元，高先生贷款3年就是6000元，另外，这6000元还会产生利息，加起来就是6600元。

    为什么明明只差3.1万元，却要贷款4万元？何杰表示，除了欠的购车款3.1万元，客户还要额外支付一笔8400元的费用，加起来就是4万元。“贷款金额是客户自己同意的，我们也不可能强迫他贷款，并且还录有视频，包括贷款金额、年限，每月还款金额，总共还款金额，我们都是有证据的。”何杰说。

    记者在国家企业信用信息公示系统上看到，宁波中联星辉汽车服务有限公司成立于2016年11月，注册资本1000万元，经营范围为汽车租赁、二手车经纪、经销等。

    消保委 担保公司做法不合理

    昨天，记者联系了宁波市消保委副秘书长周丽娟。她表示，首先要确认，担保公司在贷款前有没有告知客户。如果没有告知，就是侵犯了客户的权利；如果确定告知了，那担保公司就没有责任。

    不过，对于担保公司的一些做法，周丽娟也明确表示不合理。“付给担保公司的所谓金融服务费为什么要从银行贷款，并且这笔钱产生的利息还需要客户来承担？这其中就明显存在猫腻。”周丽娟说。

    周丽娟提醒，贷款时一定要看清楚合同，并且合同中要包含所有按揭出现的信息：贷款人、贷款金额、贷款年限、手续费、利息、押金、月供、提前还款违约金、车辆转售等信息，这样即便有争议也可凭贷款合同维权。

    提醒 谨防“巧立名目重复收费”

    在宁波从事汽车销售工作多年的宋先生说，二手车担保贷款中最常见的猫腻，就是“重复收费”。

    在汽车贷款的过程中巧立名目，多收费用，这是一些不法车商最常用的一招儿，也是最好使的一招儿。“因为办理车贷的朋友往往求车心切，私下里去仔细了解这些费用的朋友很少，加上目前车贷行业还不是很规范，没有一个确切的汽车贷款的收费标准可以参考，所以一些担保公司就狮子大开口，莫须有的费用项目加得满天飞，甚至一个项目起好几个名字，重复收费。这时就需要消费者花点时间，查查相关资料，多对比几家，以免掉进陷阱里。”宋先生说。

    此外，很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多承诺，然而等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论往往很难解决。

    宋先生说，很多汽车金融公司在与消费者签订的车贷合同中，都会借消费者不看合同细节的心理，列出许多对消费者不利的“霸王条款”。

    他提醒，在贷款购车时，一定要选择有实力、讲信誉的汽车经销商或车贷机构。因为有品牌的经销商或车贷机构具有专业的团队、成熟的业务流程、透明的消费、诚信的服务经营理念。

    同时，消费者购车前要详细查看签订的合同，了解合同的整体内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息，发现不公平、不合理的条款要坚持改正。另外，一定要留存合同副本，防止单方修改合同。并且要注意理顺自己与各方的法律关系，正确界定自己与各方的权利义务，避免法律陷阱。切记，车贷最好亲自办，千万不能随意签署空白合同。记者 朱锦华