上周末，中国保监会发布消息称，因存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管、“闲时退费”违反车险条款规定等问题，对安心财产保险有限责任公司下发监管函，要求其立即开展整改。年关将近，记者梳理相关数据后了解到，2017年国家相关部门对保险业的监管力度继续加强。

    “按天计算保费”成噱头

    据了解，安心保险是2016年初成立的互联网保险公司。今年年初，安心保险推出了一项特色服务——“闲时退费”。车主在出差、限号、送修等不用车的日子里，可以将车险随时退保，系统将自动返还该区间的保费。比如，一年共计3650元车险保费，如果选择停驶20天，那么系统自动返还约200元保费。简单地说，“闲时退费”本质就是“按天收车险保费”，开一天车就付一天保费。

    而据记者了解，安心保险在宁波并没有设立分公司或办事处，所有保险业务都是通过其APP在网上完成。“根据属地原则，应该由保险公司注册地的保监局进行监管。”宁波市保监局相关工作人员表示，这样的互联网公司属于新型业态，目前在宁波开展业务的量并不会很大。而在北京这样根据牌照限行的城市来说，业务量还是比较大的。

    以北京为例，每周一天限号，每年用不上车险的日子就有52天，“按天收费”的想法还是不错的。这种“闲时退费”，在西方一些发达国家早有先例，主要分两种模式：按公里数计费，或按驾驶行为计费。

    2016年9月，太保财险耗资5000万美元战略投资的Metromile，就是这样一家车险服务商。每月只需要缴纳基础保费，然后按照驾驶里程计费，超过一定里程后封顶。

    但国内并不是所有车都能获取里程数据，适配性是最大的挑战。在攻克硬件技术难关之前，出现了这样的新思路——按天计费。原理和按里程计费一样，也是多用多付、少用少付。只需要安装一个设备，能够获取点火动作，或者移动信息，就可以实现了。

    “闲时退费”被保监会叫停

    针对保监会出台的整改措施，宁波不少保险业内人士都表示，这主要是出于严控风险的目的。“目前国内车险的条款是保监会统一制定的，闲时退费本质上是一个车险条款的创新。保监会对于车险的监管在往自由化、市场化方向改革，实际上是支持这方面创新的。只不过车险比较特殊，改革进程比较谨慎。这个处罚，也是为了维护市场秩序和监管改革进程。目前国内保险的主要作用是保障社会稳定，风险过大的所谓创新还是不太适合目前的情况。”人保财险精算部的相关负责人这样表示。

    中国人寿金融服务部相关负责人也认为，保险创新国家是支持和鼓励的，但是完全照搬国外的做法，不顾中国国情，也是需要管控的。

    在整个金融领域，2017年堪称是“调整年”。据不完全统计，2017年保险行业开出罚单达845张，创下历年最高纪录。其中，保险电销和险企虚列费用成为整治的重灾区。临近年底，监管官员也频频表态，再次透露强监管信号。

    而记者从宁波保监局的公开信息披露中了解到，截至12月初，宁波保监局今年已经开具了34次行政处罚决定书，而2016年全年的数量为35次，2015年为20次，而2014年的行政处罚决定书只有7次。从处罚的数量和罚款的金额来看，都处于逐年上升的趋势。

    不少保险业内人士表示，国家虽然鼓励保险创新，但是在具体的监管力度上，其实是在逐年加强的。现有的监管体系，对于保险科技的创新，还没有形成有效的办法和手段。保险是关系到国计民生的，必须守住不发生系统性风险的底线。保险行业是一个操作性很强的行业，相关的行业创新和监管工作还需要进一步磨合。

    记者 毛雷君 通讯员 王杰