投保要求

    从表格可以看出，大多数医疗保险对投保年龄都限制在60岁以下。不过，超过60岁，也有产品可以选择，如太平洋“乐享百万”的投保年龄就放宽到了65岁，这款产品无需捆绑销售，而且支持人工核保，适合老年朋友。

    “泰康健康尊享c”和“华夏医保通”虽然支持60岁以上老人投保，但是需要购买相应的主险才有购买这些医疗险的资格，对于60岁以上的老年人来说，购买主险性价比不算很高。

    核保要求

    从表格来看，这些公司的核保方式并不同，有些是网上智能核保，有些是人工核保，保险公司通过不同方式的审核，就是要剔除掉不符合他们投保要求的人。从另一个方面来说，咱们也可以了解不同产品核保门槛的高低。

    如人保的“人人安康”医疗保险在健康问卷调查中，就指明被保险人乳房有结节、中度及以上宫颈炎、慢性盆腔炎是不能投保的。

    续保条件

    续保是选择一款百万医疗险的关键，也是很多普通人非常容易忽略的地方，目前大多医疗险都是一年期的产品，保险公司可以通过停售、续保整体加费来降低自己的风险。

    建议大家在选择产品的时候，挑选一款续保条件比较好的。

    续保条件好至少要满足如下两点：不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；续保无需保险公司审核。

    当然，如果产品停售了还能保证续保，那是最好了。要注意的是，很多保险产品在合同中不说明产品停售是否影响续保。包括华夏医保通，虽然官方承诺停售仍然可以续保，但是仍然没有写入合同。

    保障内容

    虽然都号称百万医疗险，扣除免赔额100%报销，但是不同产品的报销限制还是不少的。

    1、特殊门诊对比分析：

    特殊门诊是最容易被忽略的地方，“尊享e生”和人保的“人人安康”医疗保险，包含了以下保障：（1）肾透析；（2）癌症治疗：化疗、放疗、免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法；（3）器官移植后的抗排异。

    但是，有些产品会在这个基础上做减法，太平洋的“乐享百万”和华夏的“医保通”都对特殊门诊做了特别约定，前者不保障肾透析，后者不保障癌症的免疫疗法、靶向治疗。

    2、单项赔付的限额：

    单项限额就是针对某一类，单独有一个限制的额度，目前，很多百万医疗险都是没有单项限额的，而是一个总限额。

    但“健康尊享c”，虽然重疾医疗保额是100万元，例如癌症住院最多赔100万元，但是癌症的特殊门诊却限制20万元，而“乐享百万”对材料费的赔付只限1000元。

    免责条款

    很多产品的销售页面都强调，不限社保用药，自费药、进口药都能100%报销，给人的感觉是，所有的费用都能报销。其实，每款产品都有自己的除外责任。这一点，一定要看仔细。如太平洋“乐享”医疗险就明确“不保障心脏起搏器、人工关节、人工晶体、血管支架”。人保“人人安康”医疗保险的免责条款包括了器官捐赠。

    免赔额

    不同的产品对免赔额的处理方式会有所不同，绝大部分产品，社保报销的部分，是不能抵扣免赔额的。

    比如治疗费用20万元，社保报销10万元，那么，大部分医疗险在扣除社保报销后，仍然有1万元的免赔额，扣除1万元免赔额后的部分才可以报销。

    不过，泰康“健康尊享c”是一个特例，社保报销的部分也可以抵扣免赔额。如20万元的费用，扣除社保报销10万元，那么，泰康“健康尊享c”就没有免赔额了，这是一个加分项。

    由此可见，一款看似简单的医疗险，里面涉及的范围是非常广的。保险销售天然地存在信息不对称的问题，我们不能想当然地认为贵的就一定是最好的，每款产品都有自己的优势和不足。

    业内专家认为，目前“百万医疗险”产品形态已基本能满足现有市场需求，未来会在服务方面拉开差距。这也意味着“百万医疗险”将给深受“看病贵”困扰的普通民众带来更多实惠、更好体验。