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2018年03月30日 星期五  
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一年期重疾险背后条款限制多

    百年人寿的百年康惠保重大疾病保险

    该产品与线下保险公司在售的重疾险几乎一样,被保险人可以根据自身需要来决定不同的保障额度,不同缴费期限,可选择保障至70岁或终身。不同的是,该产品为消费型。

    在这期测评的5款消费型重疾险中,这款产品与上述国华人寿的成人及儿童终身重疾险最有可比性。比较可以看出,这款产品的投保年龄有所宽限,在55周岁以下,但是等待期非常长,需要在半年之后,核保条件也较为严格。

    测评结果显示,同样是35岁女性,投保40万元额度的重疾,2款产品的费用有几百元的差距。

    这2款产品都具有一个优点,即都是长期保障型产品,不用担心后续投保问题。

    提醒

    由于一年期重疾险保费普遍比较便宜,所以比较适合刚参加工作、保费预算比较低的年轻人,或者已经购买了长期缴费的重疾险但想增加保额的消费者。在购买时,要注意以下几点:

    一是,健康告知。市场上绝大部分一年期重疾险都是网销产品,没有专人指导投保,投保之前一定要先看清投保须知、健康告知等重要注意事项,看自己是否符合投保条件,以免因为自己的一时疏忽导致理赔不顺畅。

    二是,续保条件。大部分一年期重疾险都是不能保证第二年可以续保的,并且到了一定年龄就无法续保了,在选择产品时,如果能保证续保当然是最好的。

    三是,保障内容。现在很多一年期重疾险大多都有轻症和重疾的保障,在保费差不多的情况下,可以选择一个保障全面些的。国家法定的重疾虽然只有25种,但是常见的不超过10种,前10种的重疾理赔占所有重疾理赔数的95%以上,不过仍然有一些重疾是不在25种法定重疾当中的。在每年所交保费相差不大的前提下,保障疾病种类的数量越多越好。

    四是,轻症保障。很多时候所患疾病没有达到重疾的标准,所以最好选择有保障轻症的产品,轻症保障的种类、赔付次数、赔付比例都是具体选择标准。

    豁免条款是非常有利投保人的条款,大家在选择时,可以考虑附加有轻症豁免的产品, 被保人一旦发生合同所规定的轻症风险,就可以免交后续保费,保障不变,合同一直有效。

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东南商报