记者 崔凌琳

    挨过了七八月的传统淡季，楼市的金九银十终未如期而至。

    9月，宁波楼市热度持续下降，市五区成交2057套，月度成交量创下今年以来新低，开盘去化率持续下降，库存向上攀升的迹象显现；10月形势亦未见好转。即便是有银行有意放低了一度高筑的按揭门槛，亦没有调动市民的购房热情。

    房贷利率开始松动

    首套房上浮幅度收至15%

    记者昨日从银行、房产中介等多渠道了解，事实上，早从上周起，就已有个别银行调低了首套房贷的利率上浮幅度，原本至少上浮20%的，如今已可以放宽至上浮15%，更重要的是，从上月中下旬起，银行的房贷放款周期明显有所缩短。

    “从这周起，有几家银行确实已经开始启用基准利率上浮15%的首套房贷利率标准了，这是从今年房贷利率达到高点之后的首次松动，而二套房贷利率走势也随之变化，这对于正在盘算买房的按揭一族而言，无疑是个难得的利好。”21世纪不动产宁波区域相关负责人表示。

    记者算了一下，万元月供的20年期等额本息贷款，每月大约可以省下200元，总利息更能省5万元。而一般情况下，二套的利率上浮幅度会比首套高5到10个百分点，如首套房贷利率上浮幅度为20%，那么，二套房贷利率一般会在基准利率基础上上浮25%至30%。可见，市民的按揭成本已有所降低。

    而除了利率的松动外，近来，银行的“宽松”态度在房贷放款速度上也有所体现。“今年上半年，不仅是房贷利率水涨船高，随着按揭人群的涌入，银行不得不在审批环节上设下关卡以控制额度以及放款节奏，不过眼下，我们的房贷额度相对还是比较宽松的，市民办理按揭的进程明显加快了，原本动辄两个月甚至三个月的等待期，如今普遍可以缩短至一个月，甚至更快”，一家国有银行个贷部人士直言。

    对于银行作出的“降息”动作，分析人士认为，一方面出于当前楼市成交量持续下滑，另一方面，年内，央行多次实施定向降准，使得资金紧张程度进一步得到放松，银行的融资成本降低了，贷款利率自然也得以宽松，而按揭贷款特别是首套房按揭贷款属于安全度较高的资产，一直是银行值得配置的长期优质资产，对于个别额度相对充裕的银行来说，适当下调房贷利率也是无可厚非的事。

    已生效的只能吃哑巴亏

    不过，对于今年以来在20%的首套房利率上浮高点购房的按揭族们来说，现如今，利率的整体下调似乎算不得好消息。

    “这套房我买得可算是‘破费’了，5月既是房价的高点，又是利率的高点，按照180万元贷款，20%的首套房上浮利率，我的月供高达12770多元，当时，哪怕利率能低5个百分点，每月也能省250多元呢。”一听说眼下银行房贷利率有松动，赶着高价抢购的市民谢先生越发懊悔不已。

    记者了解，按照大部分银行的购房贷款合同，如果基准利率发生变化，新利率将于次年的1月1日(或其他双方约定日期)开始执行，而约定的上下浮比例在贷款期间是不作变动的。这意味着，即便此次银行利率下调幅度再大，前期以20%上浮幅度贷款购买首套房的市民，其本息还款金额、月供都不会有任何变化。

    但倘若利率上浮幅度继续下降，甚至，随着市场行情的瞬息万变，那天重新出现利率折扣呢？这样一来，买在20%利率上浮高点的按揭者岂不是哑巴吃黄连？银行人士表示，倘若利率继续下调，“高点”入市的按揭族确实只能以提前还贷的方式来减少本金比例，从而降低还贷压力。不过，当前形势看，首套房贷的标准起码仍将在基准利率之上，折扣利率在相当长一段时间内恐怕很难再现。

    存款回流

    购房者冷对“降息”

    “降了，终于降了，听说现在有银行已经把首套房贷利率上浮门槛从原来的20%调低至上浮15%，细算一下，120万元的贷款，按照20年期等额本息贷款方式计算，前后月供差了168元，利息也能足足省下4万元了，这下，你可以安心把房子买好了吧。”市民郑先生日前获知银行“降息”消息，第一时间分享给了正在筹划买房的好友小周。可谁曾想，一个月前就张罗起看房买房的小周此刻却慎重宣布“暂且搁置买房计划”了。

    来自人行宁波市中心支行的最新统计显示，今年三季度，我市金融机构各项存款增长缓慢，但住户存款明显好转。本外币住户存款比年初增加539.9亿元，占各项存款增量的86%，可见，现阶段，市民购房意愿并不强，大多数准购房者现如今回归理性，一度蜂涌入楼市的资金，正加速回流。即便银行主动降低了房贷门槛，在当前“凉凉”的楼市之下，大多数市民亦不甚买账。来自市内多家房产中介，绿地观堂、华润万象府等现阶段在售的多个楼盘反馈信息亦显示，最近两周，成交量均没有明显起色。