记者 崔凌琳

    无论串门、聚会、自驾旅游，过年对于大人们来说都是消费，而对于孩子们来说，却是一年中难得的收获期。这不，春节刚过，挖财记账理财出炉的“全国压岁钱地图”第一时间红遍了大江南北。除了单个红包金额高达3500元的福建之外，咱们浙江的孩子也算得上小土豪了，平均一个压岁包也有3100元。一些亲戚多的孩子，一年拿个一两万元不在话下。当然，与此同时，每年春节后，家长们无疑也更费心了。一年一笔动辄万元的“巨款”，怎能不好好琢磨一套打理方式。

    1 碎片化理财，首选货币基金

    网上一则关于压岁钱理财的案例让不少家长深受启发，说有一个男孩，从7岁开始存压岁钱，等到27岁买房时，首付款除了存了三年的工资、奖金外，其余正是用积攒多年的压岁钱理财而来。

    “我孩子才刚两岁，对钱还没啥概念，我想着，孩子成年前，把他的压岁钱一年一年存起来，最好找一个长期、稳健的渠道，还能有些意外增值”市民张女士一早就有了这样的盘算。只是，在市场利率不断下行的背景下，究竟怎样安置这笔财富才是长久之计且不失稳妥呢？张女士首选基于货币基金的余额宝。然而，过去一年，受市场资金利率持续走低影响，余额宝收益一跌再跌，一度跌破3%，让张女士有些犹豫。春节刚过，央行公布了月度金融统计数据初值，把“非存款机构部门”持有的货币市场基金全部纳入了M2，这意味着“余额宝”被正式收编。也意味着，货币基金正加速成为余额宝的竞争对手，甚至替代品。张女士决定，另寻一款规模和净值表现都相对稳定的老牌货基，来打理孩子的压岁钱。

    据记者了解，货币基金分为A类和B类，A类基金起投金额低至百元，是最典型的碎片化理财的选择，不论孩子每年的压岁钱是多少，只要满百上千，就可以轻松打理。当然，家长需注意，货币基金的收益是从交易确认日开始计算的，周五申购货币基金的基民需要等到下周一才能确认并计算收益，这样就无法享受周六、周日的收益，精打细算的宝爸宝妈们需提前规避。

    2 给孩子办张成长卡，拿“高息定存”

    市民陈先生日前提起孩子的压岁钱颇有些不好意思。他告诉记者，以前，孩子的压岁钱总顺理成章地进入自己的股票账户，第一年亏了，第二年就成了补仓的本金，行情不好，孩子的压岁钱不知不觉打了水漂。“当然，我的初衷是想为孩子实现财富增值，不过，显然这并不适宜”陈先生说，自从两年前给孩子办了成长卡，孩子总算有了他的“小金库”。

    据了解，长假一结束，各家银行针对儿童成长卡纷纷推出“特色存款”产品，目标直指“小土豪”们的压岁钱。

    以工行宝贝成长卡为例，春节后，该行推出了成长卡持有者的专属产品“工银压岁金”存款产品，三年期定存利率达3.85%，在同期存款的基础上足足上浮了40%，比我市各家银行现行的最高上浮利率还要高出0.55个百分点。值得一提的是，这款产品的起存金额不高，只要2000元便可以存，存入上限10万元。同样的，浙商银行成长卡针对18周岁以下儿童亦推出了保本保息特色存款，三年期年息高达4.2%。据悉，针对儿童发行的成长卡不支持购买理财、基金定投等功能，也不能够开通网银功能，但银行可提供超限额自动转存、账户变动提醒、月消费限额设定等账户管理功能，家长可以引导孩子把钱存起来的同时，开启孩子的财商，早早地培养其理财观念。

    3 压岁钱买保险，保障理财两不误

    巴菲特曾说，只要你保住本金去享受倍增，哪怕是非常缓慢的倍增，最终也将成为市场当中最大的赢家，这就是时间的力量！用压岁钱买款保险，哪怕利率没那么高，长期投资吃复利，这笔财富也会如雪球般越滚越大，并且还可以兼顾保障功效。

    市民邵女士的孩子今年5岁，她告诉记者，从孩子出生那年起，她就用孩子的第一笔压岁钱共计2万元，给孩子买了一款少儿保险产品，产品包括医疗险、重疾险等，每年保费2万元，交20年，5年后每年能返6000元，不仅保障终生，还返终生。“用这样的方式为孩子买一份保障，既有意义，又不乏仪式感，再合适不过了。”邵女士称。

    银行及保险公司相关人士亦直言：“长假以后，兼具保障和投资的教育金保险咨询频率显著提高”。该人士表示，虽然大多数教育金保险的纯理财收益率仅略高于银行存款，但作为略带强制性的储蓄，其“专款专用”的特点对于被保险人而言还是颇具吸引力的。网上曾有这样一个段子，说：别人交保费，你到处消费；人家孩子有保险，你家孩子没保险。15年后，人家孩子领教育金，你家孩子没有；25年后，人家孩子有创业启动金，你家孩子没有；35年后，人家孩子领大笔养老金，不用把养老重担压在下一代身上，而你却只能给孩子强加重担……说得就是保险的意义吧。