记者 徐文燕

    三伏盛夏，暑热难当。高温天气下，中暑、车辆自燃等意外风险发生的概率大幅提升，

    针对中暑后需要治疗的情况以及因高温导致的车辆损失等情况，有哪些保险可以进行赔付？有哪些误区需要避免？记者进行了了解。

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    高温保险已难觅踪影

    中暑容易引发热射病，伴随着肌肉痉挛、昏迷、哮喘、血压升高、呼吸衰竭等病征，还会有生命安全危险。此外，在闷热高温环境中，人体排汗水分流失，会导致血液粘稠度上升，降低血液循环速度。同时，出于散热，血液也会向体表集中，供应大脑的血液会相应减少。两相结合，加重大脑缺血缺氧反应，更容易诱发缺血性脑中风。

    针对高温对身体带来的危害，前几年互联网平台推出过高温保险，一种是特定期限内(如7月1日-8月31日两个月)连续出现规定的高温天气，则被保险人则可获得一定额度的高温津贴；另一种是高温中暑意外险,保险公司针对被保险人发生的中暑伤害进行医疗费赔付。

    不过，记者昨天询问了保险公司以及查阅了多家互联网保险平台，均没有发现高温险销售。业内人士称，随着对“奇葩险”监管的趋严，高温保险也逐渐退出市场。高温保险多数为面向个人的天气指数保险，单一的天气险并未存在明显可保利益。

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    医疗险可以覆盖中暑风险

    虽然没有专门的高温保险，但是，针对高温引发的人体疾病问题，依然可通过常规保险产品搭配做好风险保障。

    如因中暑产生的医疗费用，医疗附加险、住院津贴附加险等都可以予以赔付；因中暑引起的重大疾病，如“急性肾功能衰竭”等疾病，如果在保险保障条款之内，重疾险可以获得赔付；因中暑导致身故的，寿险也可进行赔付，因为被保险人在保障期内的自然死亡，或者因疾病、意外事故引起的死亡，都在寿险保障范围内。

    此外，如劳动者因高温作业或者高温天气作业引起中暑，经诊断为职业病的，也可以申请工伤保险理赔。

    暑假自驾游或跟团游过程中，很容易因高温引发中暑。针对这类消费场景,一些旅游保险会把中暑引发的人身风险纳入其中。比如，某财险公司开发的“华夏游境内旅游保险”,其保障内容除了传统的旅途意外身故和交通意外身故外,还包括高温中暑与高原反应引发的医疗费用。

    需要特别注意的是，中暑不属意外险理赔范畴。意外险的保障范围是针对外来的、突发的、非本意的、非疾病而引起的人身损害。业内人士指出，中暑主要是身体长时间处于高温中导致机能发生变化，在医学上是一种疾病症状，既非外来突发，也不是非疾病，所以不属于意外险赔付范围。因此，中暑本身并不属于意外险的责任范畴。只有因中暑引起的意外事故，如中暑昏厥后引起的撞伤、扭伤、摔伤、擦伤等，才能够获得意外险赔偿。

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    汽车自燃可由自燃险赔偿

    炎热的夏季，也是车辆自燃事故频发的季节。 不同于一般的车辆事故，自燃很可能会造成车辆的完全报废，造成巨大损失。需要留意的是，商业车险中，自燃并不属于保险公司车损险的赔偿范围。如果想要降低相关风险，可考虑在车损险的基础上，附加投保自燃险。

    自燃险，即车辆附加自燃损失险，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

    目前，自燃险费率多与车龄、车损险保额挂钩，保费一般为数十到数百元不等。以一辆车龄在2年以内的机动车为例，车损险保额20万元，自燃险保费在240元左右。业内人士称，一般而言，新车自燃几率相对较小，对于电动车、车龄较大、经常长途营运以及行驶地区温度较高的车辆最好选择购买自燃险。需要留意的是，自燃险赔偿一般会有一个免赔率。

    此外，暑期炎热易燃易燥，易给家庭财物，尤其是电器造成损失。一般在售的家财险产品可以承保因火灾、爆炸、自然灾害等造成的房屋、室内装修及室内财产等损失。