记者 崔凌琳

    最近，信用卡一族有些忐忑，多家银行加入信用卡取现还款规则的调整，预借现金今后将全额记入最低还款额。换句话说，信用卡透支取现部分将不再享受最低还款额待遇了，透支取现者需要在规定的还款日之前一次性还清，否则就要逾期，影响个人征信记录。

    A

    信用卡透支取现还款待遇有变

    所谓预借现金，指的是持卡人使用信用额度透支取现，与透支消费相同的是，早在信用卡推广之初，预借现金亦可以享受到偿还当期账单金额10%的最低还款额待遇，只不过，银行对透支取现的金额都会自记账日起收透支利息。

    8月伊始，兴业银行便在其官网信用卡业务主页发布公告，宣布自2019年8月29日起，预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额，即预借现金不再享受最低还款额待遇。

    随即，中信银行也宣布，自2019年8月25日起，对新办理信用卡现金提取（取现）及随借金的透支金额将全额计入当期账单的最低还款额。举个例子，某持卡人的信用卡当月消费金额为10000元，预借现金为10000元。那么，自8月25日期，他的当期账单的最低还款额将要从2000元（10000×10%+10000×10%=2000元）上升到11000元（10000×10%+10000=11000元）。

    B

    银行意在杜绝信用卡套现风险

    一直以来都有的待遇没有了，信用卡持卡人不免有些担忧，信用卡的各种优惠是不是会加速“缩水”。银行人士对此表示否定。

    “信用卡是先消费后还款，用银行的资金提前消费，享受免息期，这是一种理财方式，这种理财方式在可预见的将来不会消失。但信用卡又是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。随着信用卡的普及和人们财富意识的增强，信用卡很容易使一些持卡人发生过度超前消费行为，甚至出现“信用卡套现”“以卡养卡”等不良行为。银行出于风险把控，才收紧了透支取现部分的还款规则。”甬城一家股份制银行卡部负责人解释。

    据记者了解，信用卡预借现金的成本不低。一般来说，预借现金不仅要支付预借金额1%（境内1%、境外3%）的手续费，还需以万分之五的日息按月计算复利。持卡人在资金短缺的情况下预借现金周转，其实代价不菲。

    事实上，除了兴业和中信两家银行，过去2年时间里，工行、农行、建行等银行早已先后公告调整了预借现金的还款规则。

    早在2017年，原银监会下发的《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》规定：信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇，持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的，银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同，并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额。

    昨日，记者致电10余家银行信用卡客服电话一一询问了解，有7成银行的信用卡预借现金现已全额计入下月应还的最低还款额，如果逾期未还，会收取5%的违约金，且影响征信；个别银行暂时按不同卡种规定预借现金的不同还款方式；仅有不到2成的银行信用卡持卡人可以按当月信用卡透支取现金额的10%先按最低还款额进行还款。

    采访中，银行纷纷表示，信用卡持卡人预借现金后，银行很难监测资金流向及贷款用途，存在一定的风险。随着我国居民偿债压力的上升，取消预借现金最低还款待遇有利于这种风险的控制。

    C

    优质客户

    “信用卡融资”有门道

    实际上，据记者了解，银行在渐次关闭信用卡预借现金最低还款额通道的同时，却也始终记挂着资信优良、还款记录良好的信用卡客户的资金需求。

    据悉，眼下，要想从信用卡中提款应急，除了预借现金之外，还有类似于“信用卡贷款分期”的性价比更高的方法。

    以中信银行为例，信用卡中心会根据持卡人的信用卡额度、使用情况、还款情况，给出一个提现额度，持卡人只要通过电话银行提出分期还款要求，这笔金额便会实时转入借记卡账户，持卡人只需每月按时将分期金额和取现金额的0.77%的手续费存入银行便可。而比起动辄1%的手续费，还要加上万分之五的日息，半年期每月0.82%、一年期每月0.77%、三年期每月0.76%的代价反而优厚了许多。