记者 周静

    钟女士这个月有3笔理财到期，账上的闲钱一下子多了50万元。“我原本买理财的这家股份制银行的理财收益率还算不错，但1年期新产品收益率却降至4.4%。等了一些日子，也没见该银行推出收益稍高的新产品。但在互联网理财平台上发现部分民营银行推出的存款类产品收益率颇高，6个月期的产品收益率竟高达4.6%左右。”

    记者发现，钟女士说的情况还真的存在。在互联网平台上，民营银行的存款类产品最近大出风头，凭借着秒杀理财产品的收益率俘获了相当一部分投资者。

    民营银行存款类产品亮眼

    随着银行理财产品收益率持续下降，及“互联网宝宝”类产品收益率连续多日步入“2”时代，民营银行储蓄存款产品却凭借着相对高收益逆势杀出重围，占据着不少互联网理财平台的重要位置。

    记者对多家互联网金融销售平台进行梳理发现，多家民营银行储蓄存款出现在平台“新手推荐”“热销榜”等显眼位置，颇受关注。

    8月29日下午4点多，记者点开度小满APP，首页上的5个产品有3个是民营银行的存款类产品——“三湘银行活期”，标注当日起息，100元起买，收益率3.8%；众邦银行的产品定期30天，新安银行的产品定期1个月，前者标注“满期综合收益率”为4.2%，后者标注“每月返息收益率”为4.125%。

    记者再点开京东金融APP，在“银行精选”栏目，有蓝海银行、亿联银行、富民银行……在产品推荐首页，前5名均被民营银行占领。

    记者查看相关产品信息，起投资金多为50元到100元起，高一些的也不过1000元。有不少产品能做到当日起息，即不论是不是工作日，只要在当天23点（有的规定是23点半）之前购入，即可当日起息。收益率方面，活期的可以达到3.8%，7天期的可以达到3.9%，半年期的达4.6%或4.7%，一年期的达4.7%或4.8%。这些都是比较常见的。收益率5%以上的产品期限要长一些，如亿联的利添利盛夏款5年期可达5.68%，它的另一款5年期为5.3%。利率在5.3%左右的5年期存款类产品多家民营银行有售。

    对投资者相当有吸引力的还有其灵活的计息规定，如利添利盛夏款，持有大于3年就可以拿到5.42%的收益率。不过，如果持有时间在2年以内。那么，最高的收益率也不会超过2%。而富多利5年期产品利率虽然只有4.8%，但靠档计息，满4天就有2.8%的收益率，满30天的收益率达4%，满365天的达4.65%。显然如果持有时间长的话，选前者合适，但是不确定能持有多少时间，对流动性要求较高则可以选后者。

    投资者欢迎中带着谨慎

    融360大数据研究院分析师殷燕敏表示，民营银行由于受到地域和网点的限制，获客难度较大，而第三方互联网平台有较大的流量，可以为银行导流，存款产品通过开设二类电子商户，即可完成用户的资金转入转出，实现获客。因此，在第三方的互联网平台倒流的产品都是创新类的存款产品，而非银行理财产品。

    钟女士说，最终打动她的并不只是收益率，还有存款产品的保障性。“我喜欢买的产品是风险中低的理财产品，虽然之前在那家银行买的理财产品基本都达到预期收益率，但这些理财产品都是不保本保息的，存在亏损可能，只是风险小一些。后来选择的民营银行存款产品，都是50万元以内本息受存款保险保护的。不过，为安全起见，买了6个月期的产品，而且50万元买了3家银行的产品。毕竟，那些银行以前听也没听说过。”

    记者采访中发现，多位购买了互联网平台上民营银行存款产品的投资者，尽管对其利率持欢迎态度，但多数人对投入比较谨慎。“我投的最多的一家银行的产品是50万元，2月份买的，一年期存款利率为5.2%。虽然觉得收益不错，但还是忍住了没有多投。”投资者胡女士告诉记者，尽管嫌弃家门口的银行理财产品收益率一路降低，但是，她的大部分资金还是留在了家门口的银行里。“毕竟看得见，对银行也了解一些。”

    而另一位投资者告诉记者，前天要给孩子交学费，她从民营银行的活期产品里赎回了一些。“以前秒到账，那天超过2个小时还没到账，我就有点发慌，把里面还剩的几万元都赎回了。迟迟没到账的那一笔，后来跟后面赎回的那一笔，前后脚到账了，我才放心。如果是我身边的银行发生延迟到账的情况，我不会那么着急。”这位投资者说，去年有段时间，一个民营银行的产品持有记录找不到了，她听说这个情况，急忙登陆APP查看，发现系统已恢复正常。后来该民营银行还发了公告，称是系统原因，不用恐慌。那次之后，她就习惯买了产品后就截屏保存一下购买记录。“实际上资金来往是有记录的，要查也是查得到，但是感觉不截屏有点不放心。”

    截止2019年6月末，我国一共有17家民营银行，在这17家民营银行里，除了微众银行以及网商银行的股东腾讯、蚂蚁金服为大家所熟悉之外，其余15家民营银行相对来说知名度没那么高。业内人士表示，民营银行也是经正式批准设立的，在民营银行的存款同样享受《存款保险条例》的保障，只要本息不超过50万元，在民营银行也是相对安全的。当然，因为全部在线上操作，适当保存购买记录也是可行的。