记者 崔凌琳

    对于孩子们来说，压岁钱是每年春节的必然收入。而对于家长而言，却担负着额外的理财大任。因为在利率下行的背景之下，让为数不少的财富沉睡在简单的储蓄账户之中，早已不是明智的选择。

    曾经有一位精明的宝妈告诉记者，自己孩子虽然才5周岁，却已经积累了多达6万元的压岁钱。而其实，这其中，有将近2万元是这位妈妈妥善打理所得。

    可见，孩子这个“小金库”的“含金量”是否充足，和家长的理财妥善与否息息相关。

    那么，压岁钱理财到底该配置些什么品种呢？

    巧选

    成长卡

    拿高息定存

    岁末年初时分，甬上各家银行早已瞄上了孩子们即将到手的压岁钱，争相推出了“特色存款”产品，起存金额不高，存款收益却不少，并纷纷建议家长为孩子建立单独的成长账户。

    以工行针对压岁金新推的专属定期存款产品为例，三年期定存利率在央行基准利率基础上可上浮1.4倍。值得一提的是，这款产品的起存金额不高，只要2000元，而存入上限为10万元。

    即将于2月开售的浙商银行升利加产品，三年综合收益也可达到4.2%左右，同样将目标直指新年的“小富翁”们；泰隆银行推出的存款产品“成长乐”则极具个性，孩子的每一笔存款都可以对应标上“2019年2月15日：爸爸妈妈压岁钱1000元”“2020年1月25日：爷爷奶奶压岁钱2000元”等字样，这张存折也成了孩子完整的财富成长手册。

    据悉，针对儿童发行的成长卡不支持购买理财、基金定投等功能，也不能够开通网银功能。但银行可提供超限额自动转存、账户变动提醒、月消费限额设定等账户管理功能，家长可以引导孩子把钱存起来的同时，开启孩子的财商，早早地培养其理财观念。

    购货基

    让孩子学会财富规划

    对于年纪稍大些的孩子，赚到收益与教孩子学习理财同样重要。因此，理财师建议，最省心的方法是把每年的压岁钱存在货币基金里，既可以保证本金安全，又可以让孩子学会财富规划。比如，2万元存一天的利息大约2元，那么，他若想要买个冰激凌，大约只需等上三天；但若想买个上百元的奥特曼玩具，就得等上三个月。长此以往，孩子不仅学会了自己规划自己的财富，更能改掉些骄奢之气。

    根据国际通行的财商教育路线，3-4岁的孩子就应该知道：我们需要用“钱”来买东西，“钱”从劳动中获取，并非取之不尽，用之不竭；5岁左右，家长就应该开始给孩子零花钱，让孩子学习消费、储蓄和分享，并逐步培养延时满足能力，学会做价值判断。

    不过，随着市场利率下降，货基收益已出现较大“缩水”，对于选择货基进行压岁钱打理的家长而言，及时更换持有的基金尤为重要。

    定存

    积存

    放长线才能钓大鱼

    可以平均投资成本、自动逢高减筹、逢低加码的基金定投，也不失为压岁钱理财的理想选择。

    银行人士告诉记者，孩子的压岁钱可以存入一个理财专用账户，选定一个收益良好的基金类产品后，每月银行会自动进行投资，这相较于一次性买入基金更加平稳，能较好地分散净值起伏的短期风险。因此，家长给孩子开设专用基金定投账户时，不妨把眼光放得更长远一些，相信10年甚至20年以后，将给孩子攒下一笔不小的财富。

    而黄金是抗通胀比较好的理财产品，黄金投资自是不错的选择，与基金定投相似，眼下各家积存金定投更是不错的选择。家长可每年将压岁钱进行相应的黄金积存，享受黄金市场的稳健增长，待孩子嫁娶时，可提取金条作为贺礼，也可变现作为孩子的婚嫁金。

    买保险

    提前规划孩子“三金”

    用压岁钱买款保险也是不错的选择，哪怕利率没那么高。因为长期投资靠复利，且还可以兼顾保障功效。

    6岁的宝妈陈婷告诉记者，从孩子出生那年起，她就用孩子的第一笔压岁钱共计2万元给孩子买了一款少儿教育金保险产品，产品包括医疗险、重疾险等。此后每年，她都将孩子的压岁钱用来交保费。从去年起，孩子账户中已有6000多元的教育返还金。保险专员告诉她，今后每年，孩子都能收到这样一笔返还金。“用这样的方式安置孩子压岁钱，也不失为一种省心且周全的选择。”

    平安保险资深保险理财师徐颖建分析表示，虽然大多数教育金保险的纯理财收益率仅略高于银行存款，但作为略带强制性的储蓄，其“专款专用”的特点对于被保险人而言还是颇具吸引力的。

    收藏

    纪念币

    看小钱币变身大宝藏

    日前，杨女士兴冲冲从银行领取了一个月前排队预约到的鼠年纪念币，激动不已。她告诉记者，“孩子雷雷今年7岁，而这已是我给他收藏的第七枚生肖纪念币了。”

    自从孩子出生后家里每年多了一笔压岁钱，杨女士就养成了搜集各种纪念币的习惯，有孩子出生当年好不容易才抢到的50克马年生肖金条、最近7年的熊猫金银币、改革开放40周年纪念币，以及压岁金钞、金币等……

    有朋友说，把孩子的压岁钱变成一堆“叮叮当当”的东西，真的好吗？杨女士却不以为然。显然，杨女士“压岁钱理财算盘”绝不仅限于当前，“小钱币”变身“大宝藏”的美好愿景一早就已在其心中根种。“用收藏纪念币的方式存放孩子的压岁钱既稳妥又别具意义。”她说，虽然按照面值，只花了200元钱就买到了20枚鼠年纪念币，花100元就买到了20枚泰山币，但目前鼠年生肖纪念币的市价已涨了20%多，一枚面额仅5元的泰山币的市价更是高达18元左右。而早前购买的2015版熊猫银币，仅仅半年时间就涨了近40%，这几年来也一直被市场看好……”