3倍工资的“睡后收入”≈ 自由的灵魂

    其实，虽然橘子的“致富手段”有点别具一格，但从本质上看，她的财富观还是呼应“Z世代”大流的，那就是“靠利息生活，靠本金养老”的生活理想。

    记者问了身边几位朋友，他们将橘子的“500万”概数拆分成了更具衡量性的指标，其中大多数人认为，当自己手上的“睡后收入”，也就是“被动收入”能与当前工资的3倍相当时，应该就能获得比橘子更高阶的财富自由。

    章超是这个理论的坚定支持者。他认为，这种情况下，每个月的收入可以分成4份——一份用于家庭建设（房屋贷款、取悦父母等），一份用来为自己投资（学习、颜值等），一份为爱好挥霍（日常消费），还有一份则用来储蓄以备不时之需。

    “身边的人能照顾到，自己的爱好不受金钱压抑，未来还有压箱底的保障……这时候，我们工作可以是纯粹为了兴趣，实在想不到还有什么世俗的标准可以限制我的自由。”章超对于这样的未来充满了向往。

    章超就职于一家股份制银行营销岗位，每月基本工资加绩效奖金等补贴，到手工资一般在万元左右。对于刚刚投入职场没几年的新人来说，这份收入足够让同龄人艳羡。不过，这离他财富自由的标准还有很远。

    “我每天早上6时起床，一般下午7时、8时回家。不过，加班到晚上11时、12时也是常有的事。在刚工作时，我会把自己的工资卡直接给父母管理，因为我甚至都没时间考虑自己有哪些消费需求，这些钱对我来说不算财富，更谈不上自由。”章超说道。

    体会了工作的辛苦，章超更加坚定了增加“被动收入”的决心，不同于他爷爷辈、父亲辈靠勤恳工作获取报酬的生活态度，他认为，工作应该是漫长人生中的调味品，而非主要支撑。他的理想生活图景包括了这些元素：一个能容纳下四五口人的家，定期旅游，保持健康得体与一条乖巧的狗。当然，要把理想照进现实，最重要的是，有享受这些生活要素的时间。

    理财参与感 ≥ 财富积累的快乐

    归根到底，“Z世代”各种新奇财富观念的形成，与出生在中国经济飞速发展的时代密切相关，他们从小就开始接触大量与钱相关的事物——蚂蚁花呗、信用卡分期、各种App的红包机制……生活中的各个细节都在引导他们思考与金钱的关系。

    “前浪们”也不得不承认，这批年轻人有着更高的“钱商”（Money Quotient），即个人或家庭通过金钱实现人生目标或者实现更高生活品质的能力总和。不同于财商单纯关注投资理财收益，钱商更加看重资金分配的合理性。

    章超在看透自己对于金钱来源的态度之后，开始恶补投资理财的专业知识，见缝插针地学习专业投资机构的研究报告，翻阅自己感兴趣的企业的财务数据。

    “说来很神奇，虽然过去一年凭自己的操作并没有享受到多少资本市场的红利，但这些学习内容让我和一些行业的客户沟通时有了更多话题，工资倒是上涨了小几千。”不过，章超也表示，这个意外之喜并没有改变自己的财富观念，希望在自己35岁之前能有“用金钱换时间”的能力。

    而像橘子这样对于投资行为持保守态度的年轻人，也并不是在理财上毫无行动。在橘子的笔记本电脑里，有一张特殊的表格——用数字1-365构成的一张桃心图形。这是她在网络上学习来的“365存钱法”。

    每天随机选择一个存款数字，按照自己的经济实力乘以基数点，就是每天实际的存款金额。橘子的实际收入不算丰厚，她给自己设定的存款基数是0.5，如果某天她觉得自己手头还算宽裕，会选择数字300进行存款，实际存款金额就是150元。每天储存一个数，橘子一年就能存下33397.5元。

    这个存款计划表的弹性比较大，时间分割也比较细致，操作性很强，在年轻人中广受欢迎。虽然从现在来看，这些存款距离实现橘子“卸甲归田”的梦想还有点距离，但是她也相信，这样积少成多的努力总会让未来的自己有放下琐碎的底气。

    （应采访者要求，文中橘子、章超均为化名）