小王是一名花钱大手大脚的大学生，在月中便花完了整个月的生活费。小王刚和家里闹了矛盾，不想向父母要钱，正想方设法借钱时，他遇到一名陌生人，问他是否愿意去银行办理银行卡，陌生人将以一张500元的价格收购。小王觉得，出卖银行卡刚好能解燃眉之急，而且自己也没有什么损失，便答应了。陌生人陪同小王前往各家银行，让他自己一人进入银行网点开通账户。当天下午，小王一共去了6家银行开立银行账户，顺利获得了3000元的“收入”。几个月后，警察找到了小王，告知其名下多个银行账户涉嫌帮助转移非法网络赌博资金，需要接受调查，小王这才后悔不已。

    这是一起以银行卡为载体的洗钱案例。所谓“洗钱”，就是指通过各种方式掩饰、隐瞒各类犯罪所得及其收益的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要手段包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。反洗钱是我国三反监管体制机制（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）的一部分，是建设中国特色社会主义法制体系和现代金融监管体系的重要内容。

    据宁波银行反洗钱专家介绍，洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗、恐怖主义等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争环境，甚至影响国家声誉。严打洗钱犯罪是金融行业的责任，远离洗钱也是广大金融消费者维护自身利益的重要手段。

    宁波银行反洗专家提醒，广大金融消费者可以采取三项措施远离洗钱风险。

    首先，要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构的金融服务，因为合法的金融机构接受监管，其履行反洗钱义务既是对客户和机构自身负责，同时也能确保客户的隐私权和商业秘密得到保护。

    其次，要主动配合金融机构进行身份识别。客户在金融机构建立新业务关系或者办理一次性金融业务时，应提供真实、有效的本人身份证件和身份信息，如联系方式、经常居住地址等，配合金融机构留存身份证件影像，完成身份识别工作。

    最后，不要出租或出借自己的身份证件，也不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾，不要用自己的账户替他人提现，要远离网络洗钱，否则可能沦为犯罪分子的“替罪羊”。一经查实，出租人或出借人将受到账户限制，5年内不能上网购物，5年内不能再新开账户等惩戒措施。