潘某找杜某帮忙，说急需一批银行卡账户用于资金周转。杜某收集了大量身份证后，办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某使用。潘某得到银行卡后，按照事先约定联系境外诈骗犯“阿元”，通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。案件经过审理，法院判定潘某等4名被告人犯洗钱罪，判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。

    这是中国人民银行网站公布的一起反洗钱案例。据宁波银行反洗钱专家介绍，所谓“洗钱”，就是指通过各种方式掩饰、隐瞒各类犯罪所得及其收益的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要手段包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

    反洗钱是我国三反监管体制机制（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）的一部分，是建设中国特色社会主义法制体系和现代金融监管体系的重要内容。若不做好反洗钱工作，则会助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗、恐怖主义等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，广大金融消费者应当支持金融机构反洗钱工作，“警惕洗钱陷阱，维护自身利益”。

    大众应该怎样远离洗钱风险？宁波银行反洗钱专家提出，可通过“一选择、一主动、三不要”的方法防范洗钱陷阱。

    “一选择”是指选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，而且无法保障客户身份资料和资金的安全性。而合法的金融机构接受监管，其履行反洗钱义务的同时，也能确保客户的隐私权和商业秘密得到保护。

    “一主动”是指主动配合金融机构进行身份识别。客户身份信息识别是反洗钱的重要组成部分。明确的客户身份信息可以帮助金融机构精准锁定洗钱犯罪分子，保护公众利益。同时，中国人民银行2020年5号令规定，金融消费者不能或者拒绝提供必要信息，致使银行无法履行反洗钱义务的，银行可以对其金融活动采取限制性措施。确有必要时，银行可以依法拒绝提供金融产品或者服务。

    “三不要”是指“不要出租或出借自己的身份证件”，“不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾”，“不要用自己的账户替他人提现”，否则可能沦为犯罪分子的“替罪羊”。一经查实，出租人或出借人将受到账户限制，5年内不能上网购物，5年内不能再新开账户等惩戒措施。