丁 安 绘

　　银监会和国家发改委日前联合发布《商业银行服务价格管理办法》。根据新规，自今年８月１日起，有条件免收个人客户账户管理费、年费和养老金异地取款手续费，并降低部分收费标准。那么，如何进一步保护消费者权益，使老百姓能得到更多实惠呢？

　　多项新规利好消费者

　　针对群众反映较多的代缴代扣代收代付业务手续费问题，《办法》要求按照“谁委托、谁付费”原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人收取委托业务相关手续费。

　　针对银行终止服务机制缺失导致有客户非自愿被扣费的现象，《办法》规定银行应根据客户要求，采取合法有效措施，及时终止相关服务。对强制客户接受服务并强制扣费行为作出禁止性规定，基本覆盖了目前投诉反映较多的问题。

　　在规范价格信息披露方面，《办法》严格了商业银行服务价格信息披露的要求。此外，国家发改委、银监会还下发通知明确，商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金（含退休金）账户管理费。

　　对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，通知要求商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。

　　监管部门：要避免消费者吃“哑巴亏”

　　消费者在享受金融服务的同时，也应增强自身合法权益保护意识，通过合法途径反映自身诉求，避免吃“哑巴亏”。

　　记者从宁波银监局了解到，去年，监管部门共接到涉及银行收费方面的投诉４９件，占各类信访投诉件的５％。“消费者的这些投诉基本上是以业务咨询为主，但在调查过程中，也确实发现有个别银行对消费者没有充分尽到告知义务，从而引起消费者对银行服务的误解和不满。”宁波银监局相关人士介绍说。

　　为提高银行收费和服务的透明度，宁波银监局已要求各银行业金融机构在网点公布消费者投诉渠道，方便消费者对银行业产品、服务进行监督。同时，对接宁波市网络民生服务平台———“民生Ｅ点通”，对平台中网民的相关意见、建议、投诉进行处置和回复，探索消费者网络投诉渠道，为消费者表达自身诉求提供充分的选择。

　　规范银行服务收费需“三管齐下”

　　浙江万里学院金融系教授田剑英表示，近年来，银行为加快中间业务发展，加大了对中间业务的考核要求和奖励，使得银行对中间业务利益趋之若鹜。“要改变此现象需要银行进一步加快市场化改革，切实提高自身的创新能力和服务意识。”

　　记者注意到，此次新规细化了对银行服务价格违法违规行为的处罚规定，对突破政府指导价、政府定价规定、未按规定程序制定和调整市场调节价、银行分支机构擅自定价、未按规定进行服务价格信息披露、内部管理不合规等行为，明确了相关处理的法律依据。

　　专家表示，当价格透明合理成为银行业收费的普遍准则，同时监督和处罚都有着落时，消费者才会理性平和地消费。

　　“此次新规鼓励社会监督和行业自律。只有内部监督、监管者监督和公众监督三管齐下，才能使银行服务收费行为更加公开透明。”中央财经大学教授郭田勇对媒体表示。