日前，在上海举办的高品质养老论坛上，与会专家就国内养老社区和保障的话题展开了热烈探讨。（杨绪忠 庄奕 摄）

    自泰康人寿首度开发养老社区以来，各家保险公司争相进入高端养老社区行业，但这一行业仍然处于萌芽期，如何根据消费者的需求，设计出经受市场检验的更多产品，尚待险企持续努力———

    本报记者 杨绪忠 实习生 项一嵚

　　险企积极布局养老地产

　　自保监会出台《保险资金投资不动产暂行办法》以来，不少手握巨额资金的保险公司已经提前布局，纷纷加码养老项目建设。日前，泰康人寿在上海宣布，将在宁波规划建设首个高端养老社区，具体建设方案将参照上海模式。

　　本月中旬，长三角地区首个由保险公司投资建设的连锁养老社区———“泰康之家·申园”养老生活体验馆揭幕。这是泰康养老社区全国布局的旗舰项目，总投资４２亿元。除上海之外，泰康人寿还宣布，江苏、浙江也被确定为其养老社区长三角布局重点，并已规划在南京、苏州、杭州、宁波等地连锁养老社区。

　　不仅是泰康人寿快马加鞭布局养老社区，日前合众人寿在武汉的养老社区也已落成开始试运营，济南的养老社区今年也将完工。此外，中国人寿、中国平安等Ａ股四大上市险企也都在进军养老地产。

　　业内人士指出，养老地产相对于传统养老院而言，在规模上更大，在产品以及合作开发的机构上会有更多专业化的机构参与，同时也会在产品上整合更多针对老年人需求的特殊资源。

　　据了解，将保险产品与养老社区相衔接，是目前保险公司进军养老产业的主要商业模式。保险公司的养老社区主要定位在中高端客户。养老产业与保险业务具有一定的协同作用，向上衔接医疗保险、护理保险和养老保险等产品，同时带动下游的老年医学、护理服务、老年科技产品等产业，能极大地延伸和扩展寿险产业链。

　　“保险公司拥有大量的长期资金，需要寻找稳定回报的投资出路，而养老社区与经济周期几乎无关，与人口结构变迁相关。所以投资养老社区非常符合险资安全性、流动性的投资要求，既不受经济波动影响，又有稳定的现金流。”泰康人寿董事长陈东升接受采访时表示。

　　陈东升认为，养老社区将是未来保险资金重要的投资方向。“养老社区未来每年只要能达到５．２％的投资收益率水平，就是我们能够接受的投资回报。目前我们总共投入了１５０亿元，规划是未来５至８年将在全国投资１０００亿元，建设１５至２０个养老社区。” 

　　市场潜力巨大受追捧

　　获得入住养老社区资格的门槛并不低，例如，购买泰康人寿养老社区入住资格的缴费起点是２００万元，这一笔高昂的费用涵盖了按月领取的年金和一次性领取的生存保险金。

　　如“幸福有约”计划由泰康人寿的“乐享新生活养老年金保险（分红型）”保险和泰康之家的“入住养老社区确认函”共同组成，通过将传统的养老保险与现代的养老社区相结合，为保险消费者提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。

　　宁波市民凌女士说，她购买的这款养老年金产品分为十年期期缴。该产品提供从约定年龄开始、按月领取的年金，可作为养老的日常生活费，除可满足客户的多方面保险需求外，还可以享受到由泰康之家提供的保证入住养老社区资格。保险合同产生的利益可用于支付社区每月的房屋租金和居家费用。人老了希望能摆脱孤独的困扰，就算是身患疾病，也希望能快乐地活着。

　　在上海申园的养老社区体验馆，我们可以从体贴入微的细节安排上感受到这种高端社区提供的温馨服务，如各个房间的柜子都设有拉杆，即便是坐着轮椅，也可以自助取下够不到的衣物，洗手间里有多个扶手，以防止老人跌倒等。在这里，将享受包括居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全方位、多层次的高品质养老生活。

　　据泰康人寿宁波分公司相关人士介绍，目前，该款产品在宁波已有上百位客户。目前宁波本地养老社区也正在积极选址筹建中。

　　产品开发有待检验

　　浙江万里学院金融系教授田剑英认为，养老社区是个比较漫长的开发过程，完全成熟需要相当长的时间。养老社区并非暴利行业。尽管保险企业出于对投资收益的追求，纷纷进军养老地产，但养老社区跨越盈亏平衡点至少在８年以上。有多少险企能支撑下去，还得看各自的本事和实力。“如何根据消费者的内在需求，在高端养老社区领域开发出更多更好的产品，有待市场检验，尚需保险公司继续努力。”

　　尽管保险业越来越注重高端养老市场。但仍有诸多难题需要破解。从传统观念上来说，不少老人不愿意在外颐养天年；不能享受儿孙满堂、子女绕膝的快乐，让他们在情感上难以接受；对不少儿女来说，也怕把老人送进养老院、养老社区之后，自己要背上“不孝”的骂名。

　　养老观念的转变是一个逐步转变和适应的过程，除此之外，经济条件也是限制养老社区发展的重要因素之一。一家寿险公司运营管理部人士在接受采访中坦承，现在的新型养老社区更多地还只是适用于经济条件较好，对老年生活有改善需求的老人。考虑到入住社区需要一定的资金支持，养老社区目前还只是我国老年保障政策里对中高端人士养老的一个补充。

　　目前推广“住房反向抵押养老保险”需要破解四大难题：一是完善法律制度；二是养老观念的扬弃；三是完善不同类型、规格和设施的养老机构，加大消费者选择余地；四是培育更多适用以房养老的老年人群。