近日，市中级人民法院发布《2009-2013年度集资类刑事案件审判白皮书》。最近五年，我市集资类刑事案数量呈多发蔓延之势，全市两级法院共（一审）判决192件，被告人143人（包括2个单位），涉案金额109亿余元，其中49亿余元未能追回，受害者超过6000人。

　　集资类犯罪案：

　　谁是最大受害者？

　　集资类犯罪共有两种，一种是非法吸收公众存款，另一种是集资诈骗，后者的犯罪性质更为严重，量刑也更重。

　　在现实生活中，要区分这两种犯罪有时并不容易，尤其是涉案金额巨大的案件，时间跨度大、牵涉的人员多，客观证据大都灭失，如果不同类型资金相混杂，更难以区分。

　　集资类刑事案件的爆发，大多有着相同的规律：先是非法集资人以拆东墙补西墙的方式不断借款还款，但最终都会出现无法偿还到期本息的情况。此时，其个人财产状况已经恶化，资金链断裂，根本没有偿还能力。

　　而对于因各种原因参与集资的人来说，在案件发生后，他们最为关心的是自己还能拿回多少集资款。问题在于，许多案件都会出现这样一种情况：一个出借合同，其背后的受害人并非一个，而是多个甚至上百人。有人将亲戚、朋友的钱凑在一起，参与集资，一旦案发，则形成了庞大的受害群体。原天一证券有限公司非法吸收公众存款案，被害人或被害单位多达650个。许多集资案的受害者为退休老人、农村妇女、低收入者等弱势群体。

　　事实证明，有关部门虽然想尽办法，但要追缴非法集资款非常困难，实际能够追缴回的比例很低。一些案件所涉及的集资行为，是由原先的正常民间借贷演变为非法集资甚至集资诈骗的，这时，案件存在着民事与刑事相交叉的情况，不但增加了审理难度，更给执行带来困难。

　　在这种情况下，受到损失的被害人极易产生情绪失控等情况，甚至导致矛盾激化，引发群体性事件。

　　因此，如何最大限度地追回被告人财产，最大比例地发还给被害人，直接关系到集资犯罪案审判的社会效果。

　　致命弱点：

　　逐利和从众

　　总结发生的集资犯罪案，集资者大多通过以下方法和手段来玩这个危险的游戏：以变相保底收益委托理财、发起组织民间互助会、虚构夸大个人或公司投资项目、设立投资公司、股权转让、投资协议等。虽然手段各有不同，但都有一个共同特点，就是利用了人的逐利心理和从众心理，许以高额回报或短期暴利。一些人在这样的诱惑下，完全丧失防范，上当受骗。在一起案件中，被判决犯有集资诈骗罪的张忠军，给出的月息竟高达8分，相当于96%的年息，这种一年翻本的利益诱惑让许多人疯狂。在不到三年时间里，张忠军共向90余名不特定公众和5家单位非法吸储累计9.9亿元。

　　民间标会：

　　宁海、奉化盛行，女性犯罪者多

　　2009年至2013年，由我市两级法院判处的192起集资犯罪案，85起与标会集资有关，这其中，由宁海法院和奉化法院审理的分别为60件和14件，占到87%，涉及被告人分别为64人、15人，两地标会非法集资规模超过6亿元。

　　标会集资犯罪案，其被告人大多以农村女性居多，宁海法院和奉化法院审理的74起案件，有63名被告人为女性，占到8成，她们普遍文化水平不高，以40岁至50岁年龄为多。

　　其他县（市）、区发生的标会集资案也出现相同的情况。对于集资犯罪案为何女性占据多数这一现象，法官通过对相关案件的分析认为，类似标会这样的集资行为，具体的操作过程非常繁杂，譬如每个月要收钱、付息，然后登记，一般男性不太愿意做。此外，不可否认，一些农村妇女幻想通过标会致富，将此当作发财的捷径，但最后标会失败，案件性质发生变化，构成犯罪。