金融系列谈

　　近年来，随着金融ＩＣ卡的广泛应用、以移动支付为基础的移动金融逐渐进入金融服务民生领域，并在移动电子商务中扮演着愈来愈核心的角色。对推动普惠金融发挥越来越重要的作用。

　　我市银行业金融机构在人民银行宁波市中心支行的指导和支持下，积极开展移动电子商务金融科技服务创新试点，推动移动金融在支付、公共服务、电子商务等领域的广泛应用，取得了较大的突破。为此，本报记者日前走访了部分金融机构负责人。

　　移动金融将带来全新服务体验

　　浦发银行宁波分行行长 王鹏：移动互联网的发展，正深刻影响着人们投资理财、生活、教育、医疗等个各方面。基于移动智能终端及无线互联技术基础上的移动金融服务也将出现更为人性化、个性化、定制化的产品和服务，深刻改变着银行自身的发展和客户的金融服务体验。

　　浦发银行紧跟时代潮流，倾力打造“移动金融领先银行”，在移动金融的产品、客户、品牌等方面取得了重要进展。我行领先发布了ＮＦＣ手机支付、网点服务预约、手机银行摇一摇等系列创新移动金融产品，手机银行实现主要业务全覆盖，在业内首家实现与中国移动、中国银联的系统双向贯通。初步建成“全功能”微信银行。ＮＦＣ手机支付、手机银行、微信银行等构成了浦发银行客户移动金融服务系统。

　　目前，只要客户开通ＮＦＣ手机支付、手机银行、微信银行，就等于将浦发银行的金融服务随身携带。一部小小的智能手机，将彻底改变银行与客户的关系，改变客户的生活。移动金融带给客户的方便是不言而喻的：

　　拥有手机银行，微信银行，客户除了存取现金，其他的银行业务，如汇款、缴纳水／电／煤等日常生活费用、购买理财产品、买卖黄金（须先开通黄金宝）、购汇售汇、买卖外汇（须先到柜面开通外汇宝）、第三方存管资金的调拨……，都可以随时随地轻松搞定。

　　拥有ＮＦＣ手机支付，可以在超市、菜场、公交、轨道等场所进行快速支付，免去客户携带零钱的烦恼。

　　截至６月末，浦发银行手机银行客户数超过４５０万元，手机银行的交易笔数、交易金额分别是去年同期的４倍和８倍，电子渠道交易替代率达８５．４４％；截至７月末，宁波地区个人网银客户数达到１４万户，手机银行客户数达到５万户，微信银行客户数１．５万户。手机银行交易笔数、交易金额分别比去年同期增长７４％和９６％。

　　目前，浦发银行一直在积极筹备直销银行，今年下半年浦发银行将以微信银行为载体，推动直销银行融入微信生态圈。进一步促进移动金融的发展。

　　移动金融是银行业务未来的发展趋势，如今移动金融主要服务的是个人用户，以后的移动金融将辐射到企业用户。浦发银行移动金融将紧随互联网金融时代的发展大潮，不断创新，给用户提供更好、更实用、更新颖的金融服务体验。

　　智慧金融发力打造“网络银行”

　　中国光大银行宁波分行行长 杨明：在不断创新、愈加便捷的互联网金融大潮中，中国光大银行宁波分行以“打造网络里的光大银行”为发展战略，加快智慧金融发展步伐，全面推进网络金融、移动金融、开放金融等平台建设，为客户提供全面、便捷的智慧金融服务体验。至今年６月末，光大银行宁波分行的电子银行客户已有５５万户左右，电子渠道替代率达８０％。

　　光大银行宁波分行的电子银行服务致力于为客户提供丰富全面的功能性和便捷性体验。用户通过光大网上银行、手机银行即可轻松享受账户管理、投资理财、转账汇款、资金归集、充值缴费、个人贷款、信用卡还款等服务，而光大银行创新推出的阳光金融ＩＣ卡、“阳光Ｅ付”、“瑶瑶缴费”等金融产品，以及覆盖水费、电费、通讯费等２０项公共事业的网络支付缴费平台上缴费和光大银行宁波分行与宁波公运集团、三江超市等５０余家企业合作开发电子支付平台购物，更可以让客户享受到全方位、便捷的智慧金融服务。

　　光大银行宁波分行更致力于不断创新和突破，近年来其突破之举从未停止。

　　２０１２年，中国光大银行宁波分行在全国首创以理财夜市、缴费夜市、Ｅ购夜市、炒汇夜市、金银投资夜市、出国金融夜市、信用卡夜市、贷管夜市和电子银行夜市九大内容为主的“夜市银行”新服务，突破了时间和空间的限制，将银行网点的服务搬到了网上，提升为客户提供７＊２４小时连续在线服务的能力。而２０１３年８月，光大银行宁波分行向广大宁波市民推出涵盖水、电、燃气、加油卡、手机充值、有线电视、通讯费等共８大类服务的ＡＰＰ手机客户端“瑶瑶缴费”，让客户们享受不受时间、地点限制的“轻松缴费之旅”。

　　今年３月，光大银行与百度达成战略合作框架协议，深入推进互联网金融领域的合作。６月２６日，由光大银行推荐的首款“百赚１８０天”类理财保险产品已在百度金融门户正式登陆。

　　未来，光大银行宁波分行将让银行植入互联网基因，通过渠道、产品和服务模式的创新来有序推进光大银行的电子银行发展战略。同时深化电子渠道与物理网点的有机协同和客户体验，围绕‘客户、渠道、产品’三个维度，重点打造网络金融、移动金融、开放金融立体化服务与营销体系，倾力打造“网络里的光大银行”。

　　移动金融助力推进普惠金融

　　中信银行宁波分行行长 夏年炉：移动金融通过聚合资金流、信息流和物流等大数据信息，为电子商务用户提供了丰富的金融服务，用户消费习惯和消费模式的转变，也推动移动金融向跨界合作方向发展，在交通、医疗、教育、文化等服务领域有广阔的应用场景和创新空间，不仅能够有效降低服务网点和受理环境的投入成本，解决金融资源分布不均衡的问题，又能获得广泛的便民、利民和惠民效果，对推动普惠金融走向深入有重要意义。

　　中信银行宁波分行作为人民银行宁波市中心支行确定的移动金融首批试点行之一，以总行“异度支付”产品为主，积极参加人行移动支付试点，以ＮＦＣ模式为主，组织金电电子钱包客户端ＳＤ卡模式、ＳＩＭ卡模式的测试，定期反馈测试结果，优化客户端功能，成为首批测试空中开卡成功的试点行之一。随后又相继测试通过市民卡、健康卡应用并实地体验消费。其中，中信银行去年推出的“异度支付”品牌，包括二维码支付、ＮＦＣ（近距离通讯）近场支付和全网收单三个子产品，银行业首款支持所有银联卡支付的移动ＡＰＰ神器，目前这款应用可提供扫一扫、我要收款、优惠生活、特惠商户、手机充值、电影票、交通罚款、买理财等八大功能。同时，中信银行今后将不断植入新功能，包括订机票、订酒店等各种生活需求，手机充值方面也将不断推出更多的折扣优惠。

　　作为整个项目的基础工作，我行将继续不遗余力地积累客户群体。ＳＩＭ卡作为载体的电子钱包测试通过，将与手机运营商合作推动新一轮发卡活动。根据规划，至今年年末我分行将发卡４８００张，至２０１５年６月发卡量将达１６０００张。

　　移动金融平台架构是软硬件相结合，整个平台的安全系数较高，充分利用这一特性，可使我行现有移动端产品更加安全高效，将手机ＳＤ、ＳＩＭ卡作为手机银行数字证书的存储介质，来模拟ＵＳＢＫＥＹ数字证书的加密过程。

　　目前，我行自有手机ＡＰＰ已经具有相当数量的用户，可充分利用这批客户资源推动移动支付。我行手机ＡＰＰ调用金电插件完成空中开卡功能，可使我行客户顺利地对接到人行移动金融平台。（杨绪忠 整理）