本报记者 杨绪忠

　　近期，朋友圈、微博及线下出现不少自称“金融互助投资”的理财平台。这样的投资平台靠谱吗？针对部分市民的疑惑，记者走访相关部门后发现，这有可能是一种新型的投资陷阱，市民要注意其中隐藏的巨大风险。

　　“互助金融社区”案件频发

　　根据有关方面提供的案例，市民李女士经家人介绍加入了“××互助金融社区”的一个微信群。“一人最高投入６万元，不少人用多个身份证多次投入，有的人投入了上百万元。”李女士说，目前她所在的微信群就有不少人参与“金融互助”。这个金融互助社区以虚拟货币“马夫罗币”为载体，投资者须将资金换成该虚拟货币才能投入；兑现收益时，则须向平台网站或介绍人换回现金。

　　“此类案件频发。在此前破获的‘ＧＢＬ交易平台’等类似虚拟货币案件中，已出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象，投资者损失惨重。”警方一位负责人说。

　　以去年下半年开始流行的ＭＭＭ互联金融社区为例，其承诺的投资收益为每月３０％，推荐他人加入另有１０％左右的收益提成。换句话说，就是１０００元在一个月内能获得３００元的利息，加上推荐新会员加入的３０％奖励，第一个月就能盈利６００元。

　　记者以“ＭＭＭ金融互助社区”为例在网上搜索了一下，找到了不止一个以此为名的网站，每个网站内容大同小异，在最显眼的地方均标注“月收入３０％”“开户即送５０美元”等，不同处在于每个网站的“推荐人”不同。对此，一位不愿透露身份的投资者说，这应该是不同的“上线”为了发展“下线”而设置的。

　　本质或为庞氏骗局

　　记者查阅相关资料后发现，“ＭＭＭ”模式源自俄罗斯。去年４月，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季建立了“ＭＭＭＣｈｉ－ｎａ”网站，借助ＱＱ、微信、社区论坛等大肆传播。其宣传的核心内容是：该组织不存在跑路风险，而投资者投入的资金属于金融互助，投资一个月后可获得３０％的月收益。

　　去年１０月底，ＭＭＭ系统发出内部通知：２０１５年１２月１日至２０１６年２月１５日系统内所有奖金将会被冻结。也就是说，在这两个半月的时间内用户投在平台里的资金将无法动用。这才使得大部分投资者幡然醒悟，原来高收益的投资有可能面临血本无归的巨大风险！

　　业内人士认为，“互助金融社区”其实是采用借新还旧的金融模式。整个投资过程没有任何实体投资标的，而是以“互相帮助”的名义加以掩饰。这很有可能是庞氏骗局，拆东墙补西墙，投资者应该警惕其风险。

　　多部委发布风险提示

　　针对此类骗局，近日，央行、银监会、工信部、工商总局联合发布了“风险预警提示”。此类骗局具有以下特点：

　　———名目繁多。常见的有：“××金融互助社区”“××金融互助平台”“××金融互助理财”“××慈善金融互助平台”“××金融互助投资”“××互助社区”“××财富互助平台”等。

　　———发展迅速。依托互联网，通过网站、博客、微信、ＱＱ等平台公开宣传，波及范围广。

　　———迷惑性强。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。

　　———利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资６０元至６万元，满１５天可提现，日收益１％，月收益３０％，年收益２３倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的１０％）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。

　　———隐蔽性强。多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。

　　在风险提示中，银监会相关人士特别强调：“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”