谢庆富

　　近日召开的老年人住房反向抵押养老保险试点工作座谈会透露，以房养老试点遇冷，１０个月仅３８人完成承保手续。保监会表示，今年将选择合适地区，扩大“以房养老”试点（１月２８日《京华时报》）。

　　１０个月间，参与“以房养老”试点的“幸福人寿”，共与４５户家庭６２位老人签订了投保意向书，完成承保手续的有２９户３８位老人———这样的一份成绩单，显然拿不出手。遇冷的原因，很多人归结为国人的传统观念所致：在中国，老人去世后把房产留给子女，几乎是天经地义的事，如果去世前把房子抵押出去，子女大多不乐意，有的甚至以此为借口不尽赡养之责。调查显示，超过九成的老人拟将房产留给子孙，高达９９％的子女反对父母“以房养老”。 

　　“以房养老”保险产品遇冷，传统观念是一个不可忽视的因素，但并非根本原因。要让老人普遍接受“以房养老”，必须让他们算一算亲情账和经济账。亲情账往往很难算得清，但经济账更容易算清，“以房养老”产品如果能够实现保险公司和老人双赢，就会大有市场；如果只对保险公司有利，那么公众就不买账。说白了，“以房养老”叫好不叫座，根本原因恐怕还是老人普遍觉得购买这个产品不划算。但对重在考虑回报率的保险公司而言，则“多它一个不多，少它一个不少”，如果不是政府推行，保险公司可能都不会推出该产品。

　　现在，许多老人的养老金过低，不能够满足晚年生活需要，难以实现老有所养。正是在这种情况下，政府才积极推行“以房养老”。但购买门槛不低，满足条件的老年人很少。直白地说，“以房养老”保险产品是“阳春白雪”，广大老年人需要的是“下里巴人”。而打造“下里巴人”需要靠政府主导，发动社会力量，大力发展养老事业。尤其需要强调的是，对政府而言，要加大社会保险制度改革力度，采取各种措施，加快完善养老保险体系，总体提高养老待遇水平，让所有老人尤其是孤寡失独老人能够老有所养、老有所依。