监管部门科学引导，促进村镇银行健康发展

    金融，伴随着时代的脚步前进。

    2006年，中国大地上，社会主义新农村建设方兴未艾。农业转型升级、农村基础设施建设、农民创业奔小康齐头并进，一下子对融资提出了新要求。为了进一步激发农村金融市场，优化金融资源配置，更好地支持“三农”发展，银监会在这一年作出调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，支持符合条件的民间资本到县域建立村镇银行的决定。

    这个决定为宁波银行业的发展打开了一扇窗。宁波银监局从2007年开始引导大型银行、股份制银行以及异地城市商业银行等金融机构作为主发起银行来宁波设立村镇银行。

    本土银行积极响应。2008年由鄞州银行主发起在象山石浦设立了全市第一家村镇银行；奉化、余姚的农商行与当地企业合作，第一时间设立村镇银行。国开行、中行、建行、浦发银行、民生银行、盛京银行也纷纷而来，加入到这场服务乡村的大潮中。截至2016年年末，宁波地区组建村镇银行13家，占宁波辖内农村法人金融机构总数的59%，下设分支机构24家，员工人数合计662人。

    10年来，各家村镇银行在宁波银监局的引导与指导下，积极开展“三农”融资服务，极大调动了民间资本扎根“三农”的积极性。罗蒙集团等企业与奉化农商行联合设立的奉化罗蒙村镇银行开发农户信用贷款、花木贷款和渔业贷款等产品，开设一年已发放渔业贷款22笔，贷款金额1200余万元。宁波经济技术开发区控股有限公司等企业与国开行联合设立的北仑国开村镇银行资产已达15.33亿元，被评为“中小企业融资服务先进单位”“小额贷款保证保险业务推广先进单位”。企业信用监管等级被市市场监管局评为最高级。

    扎根最基层

    开辟服务新天地

    离“三农”最近，与“小微”最亲。宁波的村镇银行从成立第一天起，就牢记使命，坚守主业，“支农支小、扶贫扶弱、普及城乡、惠及民众”，为服务小微企业、促进“三农”发展发光发热。

    在象山，部分持临时渔业捕捞证的渔民一直不能获得贷款，象山国民村镇银行工作人员数次登岛了解情况，推出临时渔业捕捞证贷款业务，并第一时间送到渔民手中，受到当地渔民的好评。宁波各村镇银行积极下沉服务网点，稳步推进分支机构建设。宁波的村镇银行网点基本分布在乡镇、街道，并延伸至偏远海岛地区。截至2016年年末，宁波13家村镇银行网点总数达37个，其中分支机构24个。

    宁波各村镇银行认真贯彻落实国家普惠金融发展战略和监管部门要求，紧贴当地县域实际提供金融服务。镇海中银富登村镇银行坚持服务区辖内小微企业和三农客户， 将落地生根镇海、做社区银行作为指导思想，要求客户经理不仅做好信贷员，更要为客户提供延伸服务。宁海建信村镇银行针对辖区小型模具企业多、资金实力不强的特点，推出“小企业设备按揭贷款”。贷款金额不超过设备价值的70%，期限不超过两年，还款方式为按月等额本息。

    宁波各村镇银行坚持服务实体经济的本源，紧扣当地“三农”金融需求，坚持产品、服务创新，陆续推出各类特色产品。

    象山国民村镇银行针对宁波沿海特色，为渔民推出渔船抵押贷款、专项柴油贷款、临时渔业捕捞证贷款、海域使用权抵押贷款等多种产品。海曙浦发村镇银行针对小微信贷“急、少、频”的特点，积极推广“优易贷”“商户贷”“手机循环经营贷”等简便快速贷款产品。

    创新续贷业务，为辖内中小微企业提供融资“快车道”，向符合条件的中小企业提供快速贷款，享受一年到期后不还本即可自动续贷的优惠政策。创新养老贷业务，与当地社保管理中心签订协议，向符合参保范围、有参保意愿但缴费困难的农村居民发放专项补缴基本养老保险费的信用贷款。

    三个“全力”

    开创监管新局面

    为了让村镇银行健康、稳定发展，宁波银监局严格按照银监会“低门槛、严监管”的原则，实施审慎监管。对农村地区新设银行业法人机构资本充足率、资产损失准备充足率、不良资产率及单一集团客户授信集中度持续、动态监管；根据农村地区新设银行业法人机构的资本充足状况及资产质量状况，适时采取差别监管措施。

    宁波银监局全力支持村镇银行引进民间资本。督导村镇银行为民间资本入股预留空间，规范村镇银行公司治理，督促完善公司治理架构，提高“三会一层”履职能力和风险意识，保障民间资本参与村镇银行运营决策、监督的权利。全力督导村镇银行坚持市场定位。督导村镇银行“保持定力”，坚守“支农支小”的市场定位，紧紧围绕“三农”这个基础坐标扎实做好农村金融服务。督导村镇银行在发展上“增进动力”，在改进农村金融服务的供给上下功夫、做文章。督导村镇银行在考核上“明确导向”，将户均贷款、农户和小企业贷款占比等支农支小指标纳入绩效考核，防止偏离市场定位的短期行为。

    此外，宁波银监局还全力引领村镇银行科学稳健运行。抓重点，引领村镇银行持续管控风险。坚持分类监管，按照一行一策原则，做好监管方案，确保不发生重大风险事件。抓督导，提升村镇银行监管质效。建立预警指标监测体系，及时提示风险，通过日常走访、列席会议、专项评估，督促其加强内部管理，培育合规文化，为持续稳健发展奠定基础。抓查处，引领村镇银行合规稳健经营。持续开展现场检查，发现问题跟踪整改，督促村镇银行规范经营，提升管理水平。

    春回大地，万物复苏。宁波广袤的乡村田野进入了一年中最美丽的季节。

    村镇银行，这个扎根基层、服务基层的金融组织也在此时迎来了重要的发展节点。

    2006年，银监会作出关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见，放宽农村地区银行业金融机构准入政策，大力支持符合条件的民间资本到县域参与建立村镇银行。

    2007年，全国第一家村镇银行开业；2008年8月，宁波第一家村镇银行在象山成立……10年来，宁波银监局持续推动村镇银行组建工作，在全市范围推动设立村镇银行13家，实现城区、县域村镇银行全覆盖。

    梅花香自苦寒来。宁波村镇银行围绕定位，坚守主业，在四明大地上默默谱写奉献之歌，为宁波金融再添一块“金字招牌”。

    文/张正伟 董妍娜 陆旭东

    图/宁波银监局提供