宁波国际金融中心

甬企创业创新正热

保国寺附近的鞍山村。 （叶秀珍 摄）

金融为企业发展注入活力

    发展融资担保是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。要有针对性地加大政策扶持力度，大力发展政府支持的融资担保和再担保机构，完善银担合作机制，扩大小微企业和“三农”担保业务规模，有效降低融资成本。担保机构要聚焦主业、增强实力、创新机制、规范经营，为小微企业和“三农”融资提供更加丰富的产品和优质服务，促进大众创业、万众创新。

    ——李克强总理关于融资性担保行业发展的批示

    融资担保，一头连着金融业，一头关系到小微企业和“三农”发展，其重要性不言而喻。但是近年来，由于风险增加、业务减少，担保机构“渴”态毕现，小微企业融资难、融资贵。

    搞活融资，解小微企业和“三农”融资之“渴”，关键要让担保机构重获活力之源，敢担敢保。

    上周末，我市召开政策性融资担保体系建设会议，提出以缓解小微企业、“三农”融资难、融资贵为导向，建立健全以政府性融资担保机构为基础、其他融资担保机构为补充，主要为小微企业和“三农”融资增信服务的全市政策性融资担保体系。

    按照市政府出台的有关促进融资担保行业加快发展的实施意见，我市已组建再担保公司，充分发挥再担保功能作用，完善银担保合作模式，完善融资担保风险分散机制和行业监管制度，同时加大政策扶持力度，促进小微企业和“三农”融资担保业务较快增长，融资担保费率保持较低水平。

    政府筑池蓄水，融资担保注入“新动力”

    我市融资性担保行业起步于1998年，发展得最好时，融资性担保机构有79家。但是近年来由于遭遇发展瓶颈，融资性担保机构数量急剧下降，到去年年底时只有48家，年担保总额不及2011年的25%，此外，目前我市大多数担保机构资本规模小、资金实力弱，抗风险能力差，一些区县（市）长期没有国有担保公司，与经济发展不相适应。

    作为连接小微企业和金融机构的桥梁纽带，融资性担保机构不可或缺，因此，一方面，融资性担保体系亟需优化升级，提高服务企业的能力，另一方面，银行与融资担保机构的合作方式也需要提升，以便银行机构及时掌握融资担保机构把控风险的能力，在高代偿的环境下做好企业融资工作。

    为了重振融资担保机构信心，构建科学有效的融资担保体系，切实缓解小微企业融资难、融资贵问题，我市促进融资担保行业加快发展的实施意见提出，“建立健全以政府性融资担保机构为基础、其他融资担保机构为补充，主要为小微企业和‘三农’融资增信服务的全市政策性融资担保体系”。

    根据这一总体构思，我市组建成立了市再担保公司，各区县（市）、开发园区管委会通过新设、控股、参股等方式，发展一批政府出资为主、实力较强、信誉较好、影响力较大的政府性融资担保机构。

    市经信委会同市财政局、市国资委、市工投集团学习借鉴先进地区好的经验做法，研究制定了《宁波市再担保有限公司组建方案》，在坚持“增信、分险、规范、引领”原则，不以盈利为目的、保本微利经营的基础上，明确再担保机构主要为我市国有融资性担保机构提供比例再担保、一般再担保、联保和分保；在考核机制上，尊重再担保机构提供准公共产品的属性，重点考核小微企业和“三农”融资再担保的业务规模、产品开发、政策性担保体系建设、风险管控等指标，在可持续经营前提下，着力降低再担保业务收费标准。

    市再担保公司以工投集团控股企业宁波市中小企业信用担保有限公司为基础，由市财政在2016年至2018年通过宁波市金融控股有限公司每年注资3亿元改组设立，将发挥注册资本金对建立政策性融资担保体系的促进作用，牵头整合全市国有融资担保资源，形成一个声音，缓解融资担保业务开展中银担不对等问题。

    市再担保公司以招标方式选定注册资本金存放合作银行，同时确定银担合作框架，明确合作银行对再担保体系内小微企业贷款总授信100亿元、分担风险比例不低于20%、贷款利率不超过基准上浮25%、担保保证金缴付比例不超过10%等。

    各区县（市）打通政策走进基层的最后一公里，纷纷设立国有融资担保机构，支撑行业发展主力军作用初步显现。奉化和象山国有融资担保机构增加资本金，达到2亿元注册资本金要求，另外有11家融资担保机构通过变更股东、总经理、董事、监事或经营团队等形式实现了“减量提质”。到2016年年底，我市10个区县（市）都设有融资性担保机构，国有或国有控股担保机构15家，占比31.3%，注册资本金20.8亿元，占比52%。

    做活融资担保，加速小微“三农”发展

    风物长宜放眼量。建设科学有效的政策性融资担保体系不是为了小微企业和“三农”的一笔融资与一次性代偿，而是为了把融资担保的业务做活，体系优化，获得可持续发展的动力。

    为此，我市相关部门将支持融资担保机构参与全市政策性融资担保体系建设，适应市场需求推出创新服务产品；鼓励融资担保机构依托股东产业背景，发挥专业、服务、机制等优势，着力在特定行业、特定业务领域形成各具特色的担保经营模式。

    指导各融资担保机构将按照信用中介的内在要求，不断完善业务标准和操作流程，做精风险管理，提升规范化水平、业务拓展能力和抗风险能力，及时向合作银行沟通经营管理信息，及时履行代偿义务。鼓励有实力的融资担保通过增资扩股、引进战略投资、兼并重组、上市挂牌等方式增强资本实力，做精做强，提升核心竞争力。

    我市将提升银担合作水平，融资担保行业监管部门将会同银行业监管部门搭建政银担三方沟通平台，重点推动解决银担合作中涉及的信息共享、合作准入、风险分担和担保机构资本金、客户保证金管理等问题，推动建立可持续发展的银担商业合作模式，探索建立“保险+担保”等多形式的风险分散机制。

    服务小微不动摇，企业融资吃下“定心丸”

    小微企业和“三农”是国民经济的基础，行稳才能致远，我市加快融资担保行业发展的意见，把建立政策性融资担保体系的出发点和落脚点放在扶持小微企业和“三农”发展上，“为缺乏抵押物、自身信用等级不足的小微企业和‘三农’融资担保增信”。为此，我市加大政策扶持力度，形成以小微企业和“三农”融资担保业务为导向的政策扶持体系，建立健全融资担保行业监管制度，促进小微企业和“三农”融资担保业务较快增长。

    为了促进融资担保机构加大对工业和生产性服务业小微企业的支持力度，提高融资担保机构抵御风险的能力，我市从2016年起连续三年每年在市级工业和信息化专项资金中安排2000万元，从原有“政银担”专项资金风险池结转资金中拿出1000万元，以及政策性融资担保业务风险补助资金年度结转资金作为市级政府融资担保代偿基金，对工业小微企业单户融资300万元以下的政策性融资担保业务发生的代偿损失，由融资性担保机构、市级政府、金融机构按4：4：2的比例分担。此举得到了我市银行的积极响应，实现了融资担保风险在政府、银行业金融机构和融资担保机构之间的合理分担。我市江北区、奉化区和宁海县已建立风险分担机制，按一定比例为担保机构弥补代偿损失，象山县正在建立“政银担”专项资金风险池，明确融资性担保机构、县级政府、金融机构按6:2:2的比例分担。

    各区县（市）将改进和完善对政府性融资担保机构的考核机制，降低或取消盈利性指标，提高服务小微企业和“三农”的成效指标，重点考核小微企业和“三农”融资担保的业务规模、担保费率和服务情况。对市再担保公司考核，坚持保本微利经营原则，不以盈利为目的，突出小微企业和“三农”融资再担保的业务规模、产品开发、政策性担保体系建设、风险管控等指标，而且在可持续经营前提下，着力降低再担保业务收费标准。

    此外，我市还出台政策性融资担保业务风险补助资金使用管理办法，从2016年起每年安排5000万元，建立政策性融资担保业务风险补助资金，并制定了政策性融资担保业务扶持政策的标准：小微企业和“三农”融资担保业务总量越大、占比越高、单户担保规模越小、融资担保收费越低的，越要加大政策扶持力度，鼓励融资担保机构做大业务规模、做小单户担保规模。目前，我市镇海区、北仑区、奉化区、余姚市、慈溪市和宁海县每年安排风险补偿专项资金用于融资担保公司的资本补充和亏损弥补，鄞州区和象山县正在制定风险补偿办法，建立财政补偿机制。

    目标

    ■成立市再担保公司，2016年至2018每年注资3亿元，形成10亿元注册资本规模

    ■设立市融资担保代偿基金，对工业小微企业政策性融资担保业务发生的代偿损失政府、银行、担保公司按比例分担

    ■拨备政策性融资担保业务风险补助资金，对服务小微企业和“三农”的融资担保业务应补尽补

    流程

    1、各担保机构经过评级，与再担保公司签约。根据评级结果确定机构比例再担保、项目批量再担保两种业务开展模式。

    机构比例再担保：对目前业务开展和风险控制较好的县市区担保机构开展机构比例再担保模式。纳入该类模式的担保机构，在协议期间符合条件的所有业务原则以备案形式纳入再担保体系，再担保公司承担15%或25%代偿补偿责任。

    再担保公司对项目进行形式性审查，并对通过审查的项目与担保机构进行确认，双方达成一致意见后，再担保公司出具《再担保确认函》；

    项目批量再担保：对目前业务开展和风险控制暂时欠佳的县市区担保机构开展项目批量再担保模式。纳入该类模式的担保机构，在协议期间需将其符合条件的担保项目批量报送，经审核对符合条件的项目纳入再担保体系，再担保公司承担15%或25%代偿补偿责任。

    2、再担保公司对项目进行实质性审查，并对通过审查的项目与担保机构进行确认，双方达成一致意见后，再担保公司出具《再担保确认函》。

    3、万一该项目出险，担保公司凭法院生效判决向再担保公司申请代偿补偿。

    代偿基金业务流程

    1、再担保公司、银行、担保机构签订三方合作框架协议。

    2、担保机构与银行依规开展业务调查后，担保机构将“政银担”业务审核表报再担保公司审核。

    3、对审核通过的业务，再担保公司出具确认意见。

    4、担保机构与银行签署保证合同。

    5、万一该项目出险，由担保机构向银行先行赔付80%，再依据法院生效判决向再担保公司申请40% 的赔付。（担保机构实际承担40%赔付责任）

    链接

    再担保为企业融资 提供体系保障

    再担保是指宁波市再担保有限公司为符合条件的担保机构提供增加信用和分担风险的担保服务。在担保机构发生不良代偿时，由市再担保公司按照合同约定承担相应责任。

    市再担保公司是政府主导组建的，不以盈利为目的的政策性融资担保公司，遵循“政策导向，市场运作，风险可控”的原则开展再担保业务，发挥“增信、分险、规范、引领”功能。

    担保机构加入再担保的准入条件包括以下几个方面。

    1、在宁波市依法注册并有效存续、且在宁波市信用担保行业协会备案，具有独立承担民事责任能力的独立法人实体；

    2、持有浙江省经信委会宁波市经信委颁发在有效期内的《融资性担保公司经营许可证》的国有全资或国有控股的融资性担保公司；

    3、必须按照担保行业通行的操作流程，制度规范以及国家七部委下发的《融资性担保公司管理暂行办法》及《浙江省融资性担保公司管理试行办法》相关规定开展担保业务；

    4、承诺遵守再担保体系运作制度并配合宁波市再担保有限公司工作；

    5、具备一定的风险管理体系，且愿意将其风险管理制度提交宁波市再担保有限公司查验审核；

    6、财务管理规范且各项主要财务指标均在可接受的范围内，必要时出具近两年的财务审计报告；

    7、承诺定期向宁波市再担保有限公司报送担保业务统计信息和财务信息，愿意接受本公司的业务跟踪检查和内部评级；

    合作担保机构所服务的融资主体需满足：

    1、必须是依照相关法律在宁波注册的具有独立承担民事责任能力的非自然人主体（“三农”除外）；

    2、符合国家有关部门制定的中小微企业标准、“三农”标准；

    3、在经营和旅行义务方面无重大诉讼；

    4、主营业务清晰具有一定的成长性；

    5、具有较为完善的公司治理结构和一定的内部管理制度；

    6、申请担保贷款资金用途明确；

    7、非从事房地产、投资、娱乐及国家限制发展行业的企业以及非自然人贷款（“三农”除外）。

    再担保业务主要通过市再担保公司对担保机构提供一定比例的代偿补偿，降低债权人风险，从而增强担保机构信用水平。

    市再担保公司通过对全市国有控股有限公司进行信用评级，按信用等级确定再担保方式及比例，目前再担保业务品种有机构比例再担保、项目批量再担保等。。同时还设立单家担保机构的熔断额度（再担保代偿补偿达到一定额度时市再担保公司不再赔付），以防范系统性风险。

    市再担保公司承担再担保代偿补偿责任，最高不超过担保额的40%，并逐步建立与银行之间的风险共担机制。

    市再担保公司按照与合作担保机构签订的《再担保业务合作协议》及《再担保确认函》收取再担保保费，原则上按担保机构担保费的一定比例计收，并遵循“逐年控制，费率酌减”的原则。

    本版撰文：张正伟 金 鹭

    本版摄影：李 超 史久阳 林银海