宁波电视台对工行宁波分行与我市市场监督管理局合作的“工商企业通”便民服务进行采访。

    近年来，“现金管理”逐渐成为热门词汇，无论企业还是个人都在关注。现金管理是做什么的？工行现金管理为协助客户进行有效现金管理而提供的收款、付款、账户管理和账户信息报告、流动性管理、资金池、投资、融资等一系列金融服务的组合方案。通过为不同类型的客户提供符合其个性化需求的现金管理方案，从而使客户资金流动更合理、财务监控更易实现、降低借贷资金成本，在充分满足流动性需求的前提下，最大限度地增加金融资产的收益水平。试想一下，一个企业，子公司或者经销商遍布，每天进出的资金笔数庞大，不同的银行账户上沉淀的资金又不一样，如果把这些资金都利用起来内部调剂，不就节省成本了吗？其实这就是现金管理的一个缩影。

    作为国内较早推出现金管理服务的银行，目前工行现金管理服务从客户场景和需求出发，设计和配套专业的产品组合，实现从做产品到做客户的转变，得到了客户和业界的广泛认可。数据显示，到2017年9月末，工行宁波分行现金管理客户突破1.2万户，成果显著。

    有钱不买半年闲

    最大限度发挥企业内部资金潜力

    工行已形成以“财智账户”为核心品牌，比较齐备的现金管理产品体系，涵括了账户管理、流动性管理、收付款管理、投资理财、贸易融资、风险管理六大类、五十余种主要产品和服务，在与大型高端客户保持稳定良好的合作关系的同时，工商银行也致力于通过现金管理服务助力中小企业发展。

    根据需求和服务类别的不同，工行针对制造销售业、进出口贸易业、快餐零售业、连锁经营业、烟草业、保险业、跨国公司、运输业等八大热点行业，提供包括集中支付、资金池、收款、融资、风险管理、短期投资、供应链金融、外汇资金集中管理、电子银行等十类现金管理解决方案，既满足了客户结算的需求，又提升了客户财资管理水平。

    据工行宁波分行结算与现金管理部总经理冯炯介绍，目前现金管理服务在发挥企业内部资金潜力过程中主要呈现出四个特点。

    首先，提高企业资金使用效率。借助工行发达的结算网络和技术系统，企业的资金不需层层上划，销售货款可在当日逐笔自动归集到总部。通过快速的收款，减少资金在途时间，将应收款迅速转化为账内营运资金。工行资金池服务已在服装、厨具、文具、机械等制造行业客户中得到了广泛应用。

    其次，优化企业业务流程。将企业资金的收付与商务活动过程更好地配合起来，如付款与采购、收款与销售的结合，使企业的资金流、信息流和物流紧密结合，以便企业重新安排分支机构核算、考核层次，促进整个企业的业务流程优化。企业可以在工行的协助下，对分支机构的支付金额、方向和账户余额进行监控，在根源上保证财务管理政策的有效执行。目前定向收支和支付控制服务在石油、化工、运输等行业应用较多。

    再者，降低企业资金使用成本。企业通过对收付款的有效控制，对全部资金实现集约化管理，从而使各分支机构和投资实体不必一方面备付大量资金头寸，一方面要从银行贷款，支付大量额外的银行利息。企业将资金集中起来后，可先进行内部资金融通，对不同法人实体通过委托贷款实现内部融资，减少整个企业的现金冗余，保持最佳资金头寸，大幅降低财务成本。同时，对于集中起来的富余资金， 工行还可提供法人理财、债券等多种投资理财增值服务，使企业获得高于存款的收益，深受总分公司、母子公司、财务公司等集团性客户的喜受。

    还有，提高企业资金收益。现金管理服务可及时为企业提供全部账户和资金信息，利用“大数据分析”手段，为企业资金预测提供充足的信息支持；协助企业对收付款过程进行监控，管理收付款风险；运用远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、利率掉期等金融工具，协助企业对外汇资金进行风险管理，有效控制汇率和利率波动风险，契合我市外向型经济为主导的区域特点，为我市进出口企业降低了经营风险。

    好风凭借力

    助宁波企业“走出去”

    如今，宁波正在积极加快推进“中国制造2025”试点示范城市建设，工行宁波分行积极促进金融要素向制造业优化配置，积极促进企业对接多层次资本市场。

    同时，随着宁波企业“走出去”步伐的加快，在全球范围内调配和管理资金的需求也与日俱增。对此，工行宁波分行积极为企业的跨国经营提供全球范围内的“一站式”现金管理服务。为满足这些跨国企业全球现金管理需求，工行宁波分行大力推广全球现金管理服务，切实站在企业的角度，把握业务发展前沿，在变化的市场中不断应变、求变，不断提升现金管理的服务内涵和服务价值。

    凭借领先的IT系统、强大的产品创新能力和高超的服务水准，工商银行于2009年在国内同业中率先推出全球现金管理服务，通过具有自主知识产权的全球现金管理服务系统和遍布全球的分支机构及代理行网络，为跨国企业客户提供全球范围内的账户管理解决方案、集中收付款解决方案、本外币资金池解决方案、投融资解决方案和风险管理解决方案等“一站式”现金管理服务，帮助客户实现数据和指令自动化处理、传递，以及对账信息和交易个性化设置。同时，工商银行已经与超过50家跨国银行建立主机直联、SWIFT网络等合作关系，实现全球现金管理服务网络的有效延伸。目前全球现金管理业务已在工商银行的海内外机构全面铺开，并取得了骄人的成绩，

    截至 2017年9月末，工商银行宁波分行全球现金管理签约客户数近百家，为数十家大型跨国企业提供本外币双向资金池产品、境外账户信息查询等综合性服务，打通境内外资金的通道，提升客户对境外机构资金的掌控力，为众多“走出去”的跨国公司提供了强有力的支持。 

    创新中突破

    知财善用一体化服务客户

    现在工行已积累了向不同类型企业提供一体化服务的经验。不仅如此，在服务理念上，这几年工行宁波分行一直坚持创新，努力提供专业、个性化的现金管理服务。在提供产品服务的基础上，不断创新服务机制，进一步满足客户财资管理需求。

    从银行服务向全面延伸服务创新的转变。响应浙江省率先提出的“最多跑一次”改革，提升行政服务效率，降低企业制度性交易成本，工行与市市场监督管理局在2017年上半年推出代办企业名称预核准、代办企业注册登记、代领营业执照服务的“工商企业通”合作项目，使“银政合作”成为推动企业便捷创业“催化剂”的创新项目，目前工行宁波分行20家一级支行、61家营业网点均可受理该项业务，已有20多个客户享受了该项服务。

    从产品向全渠道、多功能服务创新的转变。一是工行宁波分行针对小微企业推出专属的小微金融服务平台，在该平台上客户可以享受预约开户、7*24小时专属法人理财产品、资金存管等服务，既是工行提高服务效率、减少客户等候时间的便民举措，又能将服务嵌入客户的日常交易，为客户提供支付保证的移动金融服务，保障资金安全。  

    二是工行推出适合对公客户的单位结算卡---财智账户卡，在对公自助服务渠道上实现创新，小微企业客户持卡在工行ATM、自助终端、POS机、回单打印机等机具设备及柜面，刷卡即可完成转账、现金存取、消费、查询、回单打印等多项功能，特别是在银行网点营业时间之外为客户提供方便、快捷的自助式服务，目前已有近4万个客户通过单位结算卡享受了各项自助服务。

    三是工行票据池产品推出票据全流程管家服务，既可提供代保管各类票据实物的服务，又可以通过网上质押来释放流动性，既能够帮助客户完成票据款项的托收，又可以接受票据贴现转化为现金资产。   

    四是在传统银行信贷业务的基础上，工行针对法人客户推出了贵金属融货业务，作为信贷业务的有益补充，累计发放黄金租赁近18吨，有效地支持了宁波地区相关企业的生产经营发展，成效凸显。

    扬帆正当时

    多抓手并进跨越发展

    根据市场和客户的实际需求以及互联网金融发展的需要，工行宁波分行可谓多抓手并进跨越发展。一是为客户提供境内、境外一体化、综合化的现金管理服务, 结合宁波外向型经济的特点，为“走出去”“走进来”企业提供全球一站式现金管理服务，真正做到一点接入全球服务，让企业真正实现坐在办公室就可以在全球范围内看信息、管账户、划资金、提效益。

    其次以“工银聚”为切入点和突破口，丰富和创新交易银行产品，为宁波区域内的产贸型企业提供B2B“线上+线下”服务模式，通过电子化订单模块有效管理核心企业上下游客户的订单，嵌入结算服务提供多银行的付款模式，并根据订单信息为核心企业上下游客户提供供应链融资服务，为小微企业解决融资难的问题。

    再者，继续挖掘区域特色，创新研发实物贵金属产品，激发客户实物黄金投资需求。值得称道的是，工行宁波分行积极开发宁波本土“金名片”，先后推出天一阁系列贵金属产品、“人间弥勒”系列贵金属产品广受市民赞誉，为进一步打响宁波旅游文化的品牌添砖加瓦。  

    另外，工行宁波分行积极推动同业黄金拆借、尝试积存金同业代理业务，延伸业务渠道，扩大业务规模。继续推动贵金属租赁业务，大力支持宁波当地经济发展，实现业务跨越式发展。（韩 郁）