市民展示自己持有的多张银行卡。（金鹭 摄）

    凭银行卡存取工资、刷银行卡消费、用银行卡转汇账……“卡时代”下，每个人手里有不止一张银行卡，同时也总有一些被“打入冷宫”的，被长期闲置在角落。这些无法产生收益且数量巨大的“沉睡卡”不仅浪费了银行系统资源，还会造成个人信息泄露等安全隐患——

    见习记者 金 鹭

    21.9亿张银行卡在“沉睡”

    家住海曙的赵林远表示，从上大学开始到现在，他持有的银行卡已有8张之多。“有一张借记卡是在大学入学时办的，毕业回宁波工作后就再也没有用过。还有一张是在第一份工作入职时办理的工资卡，因为去年换了新工作，已经许久不用了。”赵林远说，想到要去网点办理各种手续，他未打算去银行进行注销处理。笔者调查发现，诸如赵林远这样手里有几张“沉睡卡”的市民不在少数。

    所谓“沉睡卡”，通常指在6个月内未发生主动金融交易，包括消费、存取现和转账交易在内的银行卡。中国银行业协报告显示，截至2016年末，我国银行卡累计发卡量63.7亿张，其中“沉睡卡”数量达21.9亿张。按照我国成年人人口计算，每人持有“沉睡卡”近两张。

    为何“沉睡卡”数量会如此之多？宁波一家银行相关负责人告诉笔者，在过去很长一段时间里，银行卡特别是借记卡的办理并未受限，很多人抱着“多几张卡无所谓”的态度，在同一家银行开立多个账户，用于各类小额消费，如缴纳煤气费、物业费、水电费等。由于多数银行对借记卡不收取年费，持卡人因为异地求学、求职等原因闲置借记卡后，缺乏主动销卡的意识。久而久之，银行卡便被闲置，进入“休眠”状态。

    “沉睡卡”存在哪些风险

    针对长期闲置的“沉睡卡”，今年初以来，多家银行对管理加码：招商银行公告称，从今年7月15日开始，对长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理；自本月开始，浦发银行对2016年12月31日之前办理且今年前三季度未发生任何交易的“双零卡”进行账户信息管理升级。升级后，这类“沉睡卡”将不能正常使用。

    从银行角度出发，宁波一家银行相关负责人说，由于“沉睡卡”无法产生效益且数量庞大，占用了大量系统资源，增加了银行的成本。

    从持卡人角度来看，银行卡若长期处于闲置状态，被他人获取后，不易被持卡人察觉，盗刷风险大增。“这些‘沉睡卡’在银行系统里是真实存在的，账户是有效的。如果这些卡不在您的手边或者不在您的管理范围内，一旦落在不法分子手里被复制使用，就会出现资金被盗、信息泄露的风险。”该负责人告诉笔者。

    推进“无卡化”服务

    宁波市滨海城市文化研究院副院长、浙江省金融工程学会常务理事朱友君表示，面对互联网金融兴盛和支付形式多样化，商业银行在扮演传统账户管理角色的同时，更应该扩展服务模式，不断适应新的要求。未来，银行卡在身份识别和交易介质等方面的功能将进一步弱化。尽管银行卡在短期内不会消失，但从长期看，取款、支付、借贷等业务从“卡基”时代迈向“账基”时代是不可避免的。

    银行应通过技术创新，推进“无卡化”服务。如最近十分火热的“刷脸支付”，就是利用人工智能和人脸识别技术完成支付，实现了金融服务的一大跨越。笔者发现，宁波市区的农业银行、招商银行的ATM机上已经推出人脸识别功能，市民即使不带银行卡，也可以通过“刷脸”方式取款。

    同时，银行也可以将账户与手机APP予以绑定，逐步减少实体卡的发放，鼓励用户通过快捷支付方式进行线上支付。这样，客户出门只需携带一部手机，便能通过“扫码支付”完成多种交易，有效解决卡片遗失导致的问题。

    针对已存在的“沉睡卡”，除了强制销户外，银行还可通过服务创新，化“包袱”为效益。例如，可通过“老用户回归红包”、免费补卡、卡片以旧换新等活动，鼓励用户自发激活“沉睡卡”。

    业内人士同时提醒广大市民，为保证账户安全，建议持卡人仅保留日常使用较多的账户，对名下账户进行清理，避免出现银行卡遗失后被不法分子利用的风险。此外，通常银行对“沉睡卡”的清理只会通过公告形式告知，不会逐一通知持卡人。对于被暂停使用的账户，若持卡人需要重新使用该卡，则需前往银行网点柜面办理“重启”手续。