宁波通商银行参加宁波市第十一届小微企业融资洽谈会暨宁波市小微企业三年成长计划实施推进会。

    近年来，宁波通商银行立足“商贸领域专业银行”的战略定位，秉持“稳中求进、锐意创新”的经营方针，积极响应国家大力推广普惠金融、支持大众创业的政策方针，在深耕原有行业金融基础上，进一步下沉，大力发展小微、消费及农村金融业务，取得了可喜成绩并在相关细分领域形成了品牌效应。

    截至2017年10月末，宁波通商银行小微贷款余额93亿元，较年初增长37%；涉农贷款余额60亿元，较年初增长13%，在增速、增量等相关指标均较好完成监管要求。

    多维布局，提升服务可得性

    为强化组织保障、提升服务质效，宁波通商银行积极打造“专业化、专营化”的普惠金融服务队伍，截至目前，宁波通商银行共组建了相关分行级小微、零售专营机构14个，同时在各支行内部组建小贷业务团队，总分支联动，提升普惠金融覆盖面和渗透率。

    以2016年成立的乡村金融部为例，在成立之初就以服务三农、普惠大众为目标，加强农村金融产品和服务创新，摸索建立专业农村金融服务团队与模式。目前宁波通商银行已在鄞州区万华村设立乡村金融服务点、投放自助开卡机、自助存取款机等，通过流动金融服务、设立金融联系点、布设电子机具等多种方式推进金融服务的逐步下沉，切实支持大众民生。

    在加强专营团队建设同时，宁波通商银行以为更多群体提供更加便捷的金融服务为宗旨，积极拥抱科技创新和互联网金融，不断建设和优化电子服务渠道，其中手机银行和微信银行于2016先后正式上线，为普惠金融事业注入新的动力。

    普惠金融，满足小微个性需求

    宁波通商银行针对小微目标客户群的特点，以客户需求为导向，从服务方案的个性化设计、业务流程优化、服务渠道拓展等三个方面入手，着力创新服务模式，不断满足区域内小微客户个性化金融需求。

    该行以企业需求为导向，注重对服务方案的个性化设计，突出聚焦细分行业，注重小额普惠与农业群体覆盖的有机结合，创新风控手段和服务流程，有效促进普惠金融服务客群的持续下沉，涌现出宁海水产农业养殖群、糖酒经销商小微群、福建傲农饲料小微群等典型代表，在传统银行服务薄弱领域，逐步走出具有通商特色的普惠金融发展道路。

    以宁海水产农业养殖小微群为例，宁波通商银行信贷员深入宁海，与养殖户及渔民蹲点了解其生产经营及资金需求规律，历时3个月制订出面向农业养殖户等的无抵押小微方案，主要授信对象面向宁海县范围内，从事水产养殖承包的养殖户，要求养殖经验不少于5年，根据名下所有的承包亩数确定贷款额度，最高贷款额度为20万元。

    “这个案例最突出的特点是额度小、涉农及其可获得性。虽然贷款金额小，但真正为涉农群体提供了无抵押的纯信用贷款，有效解决了养殖户的季节性资金需求。”宁波通商银行相关人士介绍，针对宁海水产农业养殖小微群贷款额小、频繁、期短的特点，专门设计个性化表单，集成贷款申请表、审查审批表等内容，建立风险审批的绿色通道。在此基础上，突出创新风控逻辑与控制手段，以宁波通商银行风险预警系统为支撑，实现对符合条件客户的批量贷后与续作。这既有效提升了业务的续作办理效率，又降低了养殖户的“转贷”融资成本。

    商贸金融，提供全产业链服务

    宁波通商银行的商贸金融，是以企业真实的生产经营活动为基础，以贸易融资产品和理念为依托，为客户主体在其商贸经营活动环节所提供的一系列金融服务，其以满足商贸领域的金融需求为中心，融合了行业金融和供应链金融，提倡银行随着行业发展变化不断优化自身服务方案。

    通过多年的深耕细作，宁波通商银行现已在汽车、物流、航运、纸业、有色等多个行业形成自身特色，并得到业内的广泛认可，荣获诸多荣誉，如“最佳物流金融服务企业”“最佳公司服务银行”等。

    案例：宁波港进港集装箱车队小微信用贷款

    宁波通商银行在航运金融领域，围绕宁波舟山港的发展方向，积极探索对“一带一路”“长江经济带”、江海联运、港口经济圈及“内河复兴计划”等板块的金融支持，提升航运金融服务的深度与广度。其中，随着国家推行黄标车淘汰政策，我市不少集装箱运输公司为购置新车，存在急切的资金需求。但由于无法提供银行业普遍要求的足够房地产抵押，出现了融资难问题。

    为此,该行于2014年9月推出面向宁波港进港集装箱车队的信用贷款。依托宁波港的大数据，通过分析车辆运营情况，为经营正常的运输企业提供信用贷款，创新性地解决了此类企业融资难问题。截至2017年10月底，宁波通商银行累计发放此类贷款2亿元。

    该业务突破了抵押瓶颈，不仅解决了融资难问题，而且降低了融资成本，受到企业的欢迎。该项目的社会意义还在于推动集卡更新换代，推广LNG集卡的使用，为把宁波港打造成“绿色环保型”国际强港提供了差异化金融服务，彰显了宁波通商银行“特色商贸金融”的品牌形象。

    科创金融，力挺智能制造业

    2016年，全国首个“中国制造2025”试点示范城市花落宁波，这对金融支持宁波中小制造型企业也提出了新的要求，市委市政府和人民银行也针对金融支持“中国制造2025”作出了总体部署。对此，宁波通商银行积极响应，加强业务创新，力争使金融支持“宁波制造”落到实处。

    “银行业通过资金、产品等金融要素的有效整合，能更好地推进宁波试点示范城市的建设。我们认为，科技是促进制造业转型升级的不竭动力，为此，我们提出了‘科创金融’的概念，将科创金融作为支持宁波制造业转型升级的切入点和重点方向。”宁波通商银行相关负责人表示。

    为此，宁波通商银行根据宁波市建设“中国制造2025”重点项目及园区目录清单，以服务小型、初创型、科技型企业在初创成长期的融资难题的普惠金融为切入点，将目标客户群进行逐户分解，明确支行及经营团队的营销责任目标，组建由职能部门与业务团队构成的专项小组，积极走出去，加强与地方政府部门、工业园区等联系，加强与企业互动，送金融上门，送服务到户，按照企业的不同特点和金融需求，设计个性化金融服务方案，并重点抓好项目落地。

    为提高业务的针对性、精准度和成功率，宁波通商银行针对科技型中小企业发展的不同阶段，设计了专属的科创金融产品。如前期以研发贷、流动资金贷款等产品介入；中期向目标企业提供供应链融资，并对衍生出来的高速成长型企业尝试投贷联动；后期由政府牵头搭建科技型中小企业平台，针对成熟型企业，引入PE、VC、会计师事务所、律所等达到深入合作，同时解决宁波通商银行股权的退出机制。

    通达天下，商行四海。

    面对经济新常态和新的历史机遇，宁波通商银行将全力贯彻党的十九大精神，以强烈的责任感和使命感，顺应国家政策导向和区域经济特点，坚持走差异化、特色化的发展道路，坚持商贸领域专业银行的战略定位，为特定领域的中小客户提供专业金融服务，让普惠金融的“阳光雨露”润泽更多中小企业和农户，有力促进国民经济薄弱领域的发展。

    （组稿：杨绪忠 邹小剑）