宁波银行员工下基层、访客户、送服务。（俞益妹 张正伟 摄）

    本报记者 张正伟

    小微企业不再“等贷”

    前不久，余姚一家电器制造企业变忧为喜。原来，近期原材料价格上涨，让该企业的流动资金出现了紧张，但因为没有合适的抵押物而无处贷款。宁波银行工作人员获悉，该企业一直诚信纳税，经营业绩也不错，于是主动上门，推介最新推出的“税务贷”，贷款额度最高可达100万元。听到这样的好消息，该企业负责人立即办理，当天50万元贷款申请就获通过。

    宁波银行的“税务贷”，让诚信纳税的企业不再“等贷”，而且随时办理，方便快捷。截至2017年12月末，该行已拥有“税务贷”客户1万余个，累计授信48亿元。

    去年，宁波银行还与市国税局合作推出“线上税务贷”。“线上税务贷”应用“互联网+”模式，向纳税记录良好、纳税信用级别B级以上的企业提供无需抵押担保、最高授信额度100万元、最长有效期限3年的贷款，“申请便捷、循环使用、随借随还”。小微企业拿到贷款的速度更快了。

    小微贷款产品随时“等候”

    在服务小微企业的过程中，宁波银行了解到，小微企业所需的融资产品具有自身的特点：规模要适配，最好是额度类融资产品，能够随借随还；放贷速度要快，能第一时间满足企业临时性需求；手续要简单，尽可能帮助企业降低融资成本。

    针对需求有的放矢，宁波银行开发出各类适销对路的小微贷款产品。来自诸暨的陈哲楠在甬创业，去年订单剧增，但没有足够的流动资金。这时，宁波银行高新区支行找到他，为他匹配了房产抵押贷款。就在贷款通过审批的时候，另一个问题来了：没有足够的资金归还剩余的按揭，落实不了抵押物。该行工作人员及时出手，为他推荐了“保险转贷”业务。该业务由宁波银行合作保险公司出面，为没有足够资金“过桥”的企业提供阶段性担保，从而为企业在贷款周转和贷款过度时提供短期融资服务。

    通过这一产品，陈哲楠不但归还了剩余的70万元按揭，还获得了宁波银行210万元授信额度。如今，陈哲楠的业务快速发展，营业收入比去年同期增长了30%。

    近年来，宁波银行立足小微企业差异化、个性化融资需求，创新推出了“快审快贷”“转贷融”“捷算卡”等系列产品和服务。其中，“快审快贷”“一日审批、三天放贷”；“转贷融”让小微企业贷款到期后，无需重新审批即可续贷；“捷算卡”改变了小微企业传统的银行结算方式，不仅支持取款、转账、POS交易，还能透支和理财。

    安徽青年吴昊天在海曙高桥经营一家汽配加工厂，前不久添置新流水线，几乎投入了企业的全部资金。宁波银行工作人员获知信息后，为其办理了“快审快贷”业务。仅过了五天时间，吴昊天就收到了150万元贷款。

    钱收到了，小吴又为难了。设备投入这么大，一年很难收回成本，到时还贷怎么办？此时，宁波银行工作人员又为其推出三年期贷款方案：化整为零，贷款一次性发放三年，每个月按揭归还……

    “以前都说银行死板，现在看来不但灵活，还能为客户着想。”吴昊天说。

    创新服务“等”在线上

    去年，宁波银行网上银行、手机银行、微信银行和自助银行业务发展迅猛。这些新兴的融资渠道借助科技力量，使得开户“零”距离、转账“零”限制、取现“零”等待、贷款“零”门槛，进一步增强了金融服务可得性，扩大了普惠金融覆盖面。

    宁波银行网上银行采用“先体验、后消费”的服务模式，让市民可以快速查看金融产品，登录后还能享受查询余额、理财、申请贷款等金融服务。

    目前，随着移动互联网在金融领域的不断应用，手机银行客户增长速度超过了网上银行。为了顺应这一发展新趋势，宁波银行不断将传统业务搬上手机，让市民足不出户就能办理存款、贷款和汇款等手续。同时，通过大数据分析，宁波银行还不断优化手机银行操作方式，全面提升客户的使用体验。

    宁波银行大力建设微信银行，逐渐取代传统短信。去年，该行推出客户使用最频繁的账户查询、消费提醒、理财投资和贷款服务等微信银行业务，进一步满足了客户的日常金融服务需求。

    此外，宁波银行还加大了网点智能化提升工作力度。为了解决网点业务办理流程多、办理慢等“痛点”，宁波银行不断升级自助设备，简化使用程序，让客户通过简单的操作，便可自助开户、修改密码、进行手机银行操作。