浙商银行总行领导深入企业，破解宁波民营企业融资难题。

    日前，宁波市委、市政府出台《关于促进民营经济高质量发展的实施意见》，用25条新政力挺民营经济高质量发展，全面落实习近平总书记关于民营经济发展重要指示精神。这是继降本减负“新十条”、优化营商环境“80条”之后，宁波打出的又一组合拳。

    在此背景下，银行业该如何促进宁波民营经济高质量发展？刚被宁波市人民政府授予“2017年度金融支持制造业优秀银行”称号的浙商银行宁波分行，通过输出创新金融产品，为企业提供流动性服务，赋能宁波民营经济转型升级。

    智能制造服务银行

    融资、融物、融服务助力智能制造

    春江水暖鸭先知。随着宁波加快建设“中国制造2025”试点示范城市，越来越多的中小甬企嗅到了机遇，想走智造升级之路，但“理想很丰满，现实却有点骨感”。

    一位接受采访的宁波民营企业家说，智能制造前景广阔，但实施过程却非坦途，新的技术行不行、改造效果好不好、投入费用贵不贵、智能制造值不值，再加上制造企业在人才、技术和资金等各方面的匮乏，都严重影响智能制造实施进程。

    2017年12月，浙商银行与宁波市经信委签订《推进宁波市“中国制造2025”全面战略合作协议》。浙商银行宁波分行通过打造“智能制造服务银行”，输出“融资、融物、融服务”智能制造综合金融服务方案，全力服务宁波市产业转型升级。

    推出履约见证服务，打破供需双方信息不对称、交易难达成的障碍与隔阂。简单来说，就是由浙商银行负责信用调查，并为交易双方履约提供见证，若其中一方违约，银行先行垫付违约金，用于向对方偿付，并向违约方追偿，对于仍然不付款的，银行可以将企业不良信息录入人民银行征信黑名单，从而增强双方约束，促使交易达成。

    创新智能制造分期融资服务，解决资金投入压力，帮助众多中小企业智能制造项目实施。通过这个模式，可以帮助核心企业增加销售收入，并且企业资金周转率可以大大压缩，这样解决了双方企业的资金压力，促进销售，同时还可以减少定期催款等工作和成本支出。

    创新智能设备外包模式，变“买设备”为根据设备使用情况“按加工件数付费”，缓解中小企业智能制造“投不起”的烦恼。该模式无须下游客户投入设备，而是按产出付费，帮助核心企业大大提高利润空间。

    创新搭建流动性服务平台，保障制造企业智能制造实施以后订单扩大、组织生产的流动资金需求。据测算，企业通过池化融资方式盘活票据资源，降低了企业融资额和利息支出，节省财务成本可达20%以上。

    池化融资平台

    盘活企业资产，优化票据管理

    “我的保险柜里最多的就是票据，厚厚一沓。”余姚一家从事碳纤维布料的民营企业老板常常“望票兴叹”。一直以来，企业所持有的包括票据、债券、应收账款等金融资产流动性受银行政策、信贷额度等因素的影响，导致企业资金运转缓慢，资产在变现时容易发生价值损失，财务成本不断攀升。

    解决这一难题，浙商银行采用池化融资平台——将企业流动资产与负债于一“池”，并创新开发了浙商银行“涌金票据池”“涌金资产池”“涌金出口池”“至臻贷”等产品。

    池化融资平台对民营企业而言，能有效盘活企业流动资产和银行授信额度，强化集团资源统筹管理，减少头寸资金备付和对外融资总量，降低企业融资杠杆率。同时，通过“线上、线下”的有机结合，流动性服务与产品基本实现了全流程线上化操作，为企业提供包括票据实时查询、直通车、电子签名、电子合同在内的“一站式”综合金融服务，有效提升了业务效率。

    应收款链平台

    盘活应收账款，扶持上下游中小企业发展

    据统计，2017年宁波民营经济总量6400亿元，约占浙江省民营经济总量的19%左右；宁波的民营经济献了全市80%的税收、85%的就业岗位。

    宁波民营企业产业广度、厚度让人惊叹同时，很多民营企业特别是中小微企业，却时刻面临着应收账款沉淀较多，占压资金，难以变现或支付等问题，融资难融资贵问题尤为突出。

    要真正促进企业盘活存量资产，降低企业杠杆率，使企业从“加”到“减”的转变，浙商银行将目光转向企业内部，通过唤醒“沉睡”资产，运用互联网、区块链等技术手段，创新开发了应收款链平台。该平台帮助企业实现应收账款高效、安全的流转，低成本、强安全、高效率在线办理结算、融资业务，盘活沉淀的应收账款，减少外部融资、降低融资成本。

    通过应收款链平台，可以帮助核心企业减少应付款、激活应收款，实现“降杠杆”，有利于企业应收款融资模式创新，缓解中小融资难和融资贵的问题。

    截至10月末，浙商银行宁波分行通过供应链服务平台向产业链上下游延伸，进而带动分行小企业客群260余户，累计投放小企业贷款5.72亿元。

    易企银平台

    为民营企业实现集团内部资金统筹管理

    易企银平台是浙商银行创新“互联网+实体企业+金融服务”理念，融合结算、信用、转移计价等专业技术，创新与企业集团、成员单位和互联网交易平台等合作模式，为其成员单位提供集团资金调剂余缺、降成本增效能、安全高效服务的创新型互联网综合金融服务平台。作为易企银平台的合作银行，浙商银行为平台提供系统运营、资金托管、账务核算、电子认证、风险管控等金融服务。

    据浙商银行宁波分行相关人士介绍，易企银平台和池化融资平台、应收款链平台等三大平台构成一个稳固的企业金融服务模式，企业可以更多地自主选择银行的金融服务。

    作为唯一一家总部在浙江的全国性股份制商业银行，浙商银行有着天然的服务民营经济的基因。下一步，浙商银行宁波分行将以打造智能制造服务银行为目标，不断为企业提供流动性服务，为民营企业更高质量发展贡献更多的金融智慧和力量。

    （仇九鼎 蔡晋 文/图）