银行机构将普惠金融服务送到小微企业身边

宁波银保监工作在新起点上扬帆起航

银企对接助力民营企业发展

    2018年12月17日，中国银行保险监督管理委员会宁波监管局正式挂牌成立。从银监、保监再到银保监管合并落地，往昔峥嵘，回首监管，可承载历史，可成就现在，亦可书写未来。

    银保监管的大融合，预示着金融监管体制改革向新起点迈进，整合化的监管资源、统一化的监管标准、协调化的监管步伐、提质化的监管效率，将陆续成为银保监管融合后的新标签。宁波银保监局履行新使命，力创新成绩。自履新以来，始终立足基层，紧扣我市“六争攻坚、三年攀高”总体发展要求，彰显“1+1＞２”的融合监管理念，共谱服务实体新篇章，助力地方经济可持续、高质量发展。

    到今年11月末，全市银行业金融机构各项存、贷款余额分别为17647亿元和19969亿元，比年初分别增加1179亿元和2245亿元；全市保险业年内为我市累计提供风险保障17万亿元，赔付支出118亿元，同比增长14.9%。全市银行保险业缴纳各项税费118.51亿元，较去年同期增长22.4%。银保从业人员10.3万人，年内新增就业7921人，同比增长12.64%。

    文字　张正伟 陈芳 胡聪平

    图片由宁波银保监局提供

    “项目争速”攻坚篇

    欲打攻坚战，粮草要先行。宁波银保监局发挥金融攻坚“急先锋”的作用，紧紧围绕“一带一路”综合试验区、港口经济圈、制造业创新中心、“大湾区大花园大通道”建设等项目，落实“抓有效投资决策不改变、抓重大项目力度不放松”要求，引导宁波银行业和保险业聚焦重大优质产业投资、重大基础设施投资、重大生态环境和公共设施投资等重点领域，发展银团贷款、并购融资，深化产融对接，充实一批好项目、大项目的融资储备，协同打响有效投资攻坚战。

    11月末，全市重点项目融资余额1508亿元，比年初增长11.2%；银团贷款余额1375.55亿元，比年初增长10.74%。辖区主要银行用于宁波“一带一路”枢纽城市建设的贷款余额突破1080亿元，其中低息贷款148亿元，跨境并购融资近百亿元。全市保险业创新应用建设工程综合保险，帮助建筑企业释放保证金额度98.56亿元，为建筑企业减负约6.5亿元。

    “产业争先”提质篇

    品质见真章。高竞争力的产业品质能增添城市亮色，甚至成为区域经济发展名片。宁波银保监局以提升制造企业、民营及小微群体金融服务质效作为金融梯次化拉动“产业争先”的三驾马车，下发推动金融服务高质量发展的重要文件，明确制造业贷款增长“三个对标”的要求和小微企业贷款“两增两控”目标，深化窗口指导、政策引领和督导考核，重点抓实信贷投放“增量”、乱象整治“提质”和风险处置“增效”，稳住基本、优化结构、降低成本、争创优势，助力产业高品质发展格局尽快形成。

    到今年11月末，全市制造业贷款余额4459亿元，增速11.29%；法人银行民营企业贷款余额2137亿元，普惠型小微企业贷款余额1129亿元，增速18.35%。三季度新发放的普惠型小微企业贷款利率6.28%，较一季度下降0.15个百分点。全市保险业通过财产损失保险、产品质量保险、首台（套）重大技术装备及首批次新材料应用保险等产品，累计为我市企业提供财产风险保障1.37万亿元。本土创新品牌“金贝壳”小额贷款保证保险下已开发出助农贷、外贸贷、押余融、助优贷、银联商户贷等系列产品，累计为2.2万余家次小微企业、“三农”和城乡创业者提供贷款180亿元。银税互动、银商合作等新型信贷服务平台下的信用贷款突破26亿元，惠及小微企业近1.8万户。出口信用保险持续助力宁波制造“走出去”，累计承保宁波出口额超过1400亿美元，支付赔款约5亿美元。

    “科技争投”创新篇

    科技是第一生产力。助力科技金融发展，发挥监管“生产力”的作用，是长远目标，也是当下愿景。宁波银保监局对接建立银行保险业“科技争投”三年攻坚目标，抢抓宁波国家保险创新综合试验区建设机遇，下发科技金融服务指导意见“10条”，鼓励机构发展科技金融专营模式，加快银保合作业务与担保模式在科技金融服务上的创新，以科技金融保障金融科技创新，以金融科技推动科技金融进步，实现科技与金融的良性互动与协同互促，促推实体经济加速向数字化、网络化、智能化、融合化转型发展。

    目前，宁波银行业现已成立8家科技特色支行、专营支行，累计为5350户科技型企业发放贷款2969.3亿元，24.2%的轻资产类创新型初创期企业通过“风险池”贷款、投贷联动等实现融资覆盖。宁波保险科技产业园正式挂牌运营，20余家保险科技企业济济一堂，精准发力本地保险科技的发展。全国首支互联网保险产业投资基金、保险科技产业投资基金落户宁波，累计引进保险资金500多亿元。商标专用权、专利保险及科技型企业产品研发责任保险、创客费用损失保险为科创企业累计提供风险保障14.12亿元，覆盖各类商标专利6458件、科技型企业591家、创业平台（团队）727个。

    “城乡争优”普惠篇

    宁波银保监局以普惠金融服务乡村振兴战略三年行动计划为抓手，出台金融服务乡村振兴战略实施意见“16条”，明确“一个增长、两个不低于、三个机制、四个主题”的主要目标，实施差异化监管，打出“农村包围城市”的普惠金融攻坚战，先行补齐涉农领域的金融服务短板，推动“现代农业、智慧农村、富裕农民、休闲乡村”全面发展，统筹推动城乡金融发展的协调化、一体化。

    目前，全市涉农贷款余额5334.13亿元，较年初增加293.11亿元。宁波89个乡镇、1830个行政村基础金融服务覆盖率达到100%，为157.3万户农户建立信用档案，有效建档率已近100%。农村小额人身保险覆盖全市1349个行政村，为194.2万人次提供保障1115.52亿元，平均每两位农村居民就拥有一份保障。乡村“互联网+”便民利民金融服务体系进一步完善。主要涉农机构电子替代率已近八成，鄞州、慈溪、象山等地农合机构大力发展智慧菜场、智慧校园、智慧医疗建设，实现全渠道“一站式”收单接入，累计进驻商户9100余家，交易121.3万笔、2.43亿元。

    宁波银行保险业金融机构探索建立“整村授信”“道德银行”等授信模式，创推“1+X”农村承包土地经营权抵押贷款、养老贷、蓝领贷等涉农信贷产品，创新开展保险资金支农直接融资，累计向12.3万农村企业、农户发放贷款137.69亿元。农险产品种类超过50个，居全国前列，其中服务特色农业发展需求的气象指数、产量及价格指数、收入指数等一系列农业指数新型险种就有20余个，年均服务农户约2000户，年内提供风险保障金额近6亿元，已成为支持现代农业生产，稳定农户增产增收的得力帮手。

    “服务争效”强基篇

    宁波银保监局始终坚持风险为本的监管理念，坚守服务民生的监管使命，坚定服务群众的监管意识，回归本真，夯实基础，不断提升监管服务质效。

    风险监管始终姓“监”，既非“银”也非“保”。宁波银保监局在风险监管上坚持严字当头、防治并重。2018年重拳整治金融市场乱象，查实61家次银行保险（中介）机构及1家互联网科技公司违规问题1247个、700.35亿元，累计对57家机构罚款2425.6万元。在强力整治之下，宁波的银行和保险机构业务合规性明显提升，不良贷款在计划单列市中控制趋优，区域信用环境持续向好，营商环境明显改善。

    服务民生，从急民所需、回应大众关切入手。宁波银保监局鼓励机构开发支持特殊群体或困难群众的专项信贷产品、风险保障产品。11月末，全市保障性安居工程贷款余额1130亿元，比年初增加137.66亿元。宁波银行保险业金融机构针对有参保意愿但缴费困难的失地农村居民和学费缴纳困难的贫困学生，通过财政贴息，放宽贷款人年龄限制、贷款额度、贷款期限、担保方式等，发放专项补缴基本养老保险费的养老贷和助学贷近42亿元，惠及6.9万人。联合市人力社保局等部门进一步完善大病保险政策，大病特殊药品增加至28种，起付标准下调2000元，单人年度大病保险保额由56.5万元提高到65.84万元，累计为5.87万名患者提供理赔服务35.54万人次、赔付支出5.34亿元。保险精准扶贫项目为鄞州区5000余户低保户、低保边缘户及困境儿童提供家庭财产、意外伤害、重大疾病保险保障及子女升学帮扶服务保障12.9亿元。医疗责任保险覆盖234家医院和774家村级卫生室和社区卫生服务站，累计调处医患纠纷8599起，调处成功率达到93.48%。电梯安全综合保险为3020部住宅及商业电梯提供风险保障604亿元。

    保护群众利益无小事。宁波银保监局建立健全消费者投诉处理机制建设，以机制、评估、考核、处罚为监管抓手，强化投诉处置与监管工作的联动融合，完善银保服务监督与纠纷调处，加大金融消费者权益保护力度。前11个月，累计处理银行业和保险业信访投诉6366起，保险行业人民调解委员会调解124件，调解成功率92.74%，调解金额1214万元。保险服务监督系统累计发送服务监督短信206.04万条，消费者回复短信27.75万条，10829个问题得到及时处理，满意率达到99.03%。

    经济好，则金融好，经济兴，则金融兴。服务实体，是金融天职、金融之本，也是监管职责所在。过去15年，我们踏浪监管，踌躇满志。未来15年……我们将不忘初心，续写华章。无论何时，服务实体，监管一直在行动！