鄞州银行为城市一线工作者免费提供饮用水、休息区等服务，在100个营业网点设立“鄞领驿站爱心点”。（胡微波 摄）

    民营小微企业是支撑社会就业、推动市场创新的重要力量。根据中央出台的《关于加强金融服务民营企业若干意见》等重大政策举措，浙江省委提出实施“融资畅通工程”，为解决民企融资难、融资贵问题指明了路径。我市金融主管部门和相关单位机构认真贯彻、落实，从畅通政策传导、升级服务质量、提高服务效率等方面积极作为，深入实施融资畅通工程，实现民营、小微企业融资“增量、减负、扩面、提速”，取得了良好的成效。

    围绕一个理念，搭建金融服务体系

    在工作中，我市金融主管部门和相关单位机构牢固树立了“做小微就是做未来”的理念，在辖内金融保险领域积极探索建立长效的、可持续的民营小微企业金融服务体系。首先是加大政策督导考核。出台“四张清单、五项机制、一个保障”宁波实施方案、融资畅通工程宁波实施方案等文件，提出支持民营小微企业的16项措施、18项指标，通过定期统计监测、考核通报、走访约谈、年度表彰等多种方式对金融机构进行督促落实。其次，完善小微专营组织构建。按照普惠金融发展的总体规划和宁波产业布局特点，指导辖内金融机构设立小微企业专营机构和网点服务下沉。截至目前，全市共有小微支行50家，社区支行144家，科技专营或特色支行8家。农业银行成立了文化创意支行，邮储银行设立了塑料、模具等区域行业为依托的特色支行。第三，优化监管引导。监管部门实施差异化的考核评估，督促辖内金融机构单列小微投放计划，定期统计、监测通报，并将金融机构民营、小微贷款承诺指标完成情况作为市场准入、监管评级的重要依据。

    最后，细化尽职免责认定标准。推动辖内金融机构逐步提高民营、小微企业不良贷款容忍度，细化落实尽职免责和容错纠错机制。目前全市银行机构均已制定小微企业授信业务尽职制免责管理办法，明确尽职免责的条件、标准，逐步建立“敢贷、能贷、愿贷”的长效机制。

    聚焦四类群体，提高金融服务精准度

    我市金融部门和相关机构在工作中精准发力，聚焦“供应链企业、科技型企业、吸纳就业型企业和小微园区”四类群体。通过推动辖内金融机构建立供应链金融业务核心企业台账，梳理核心企业名单及上下游小微企业情况，分年度制定业务发展目标，逐步推进小微供应链金融业务增量扩面，积极探索核心企业上下游客户在商业银行异地分支机构办理开户、面签等服务。重点围绕国家试点和省级试点的核心企业名单，优先纳入名单制管理，“一企一策”制定金融服务方案。继续加大科技企业金融支持力度，推动辖内金融机构建立科技型中小微企业金融服务备选库，在国家级高新技术企业、省级科技型中小企业名单的基础上，增加区县（市）一级的科技企业储备名单。针对科技型小微企业的融资需求，提供“全生命周期覆盖+增值服务”方案。截至2019年6月末，科技型中小微企业贷款余额757.06亿元，有贷款余额户数6436户。

    小微支行、社区支行和农村中小金融机构具有扎根基层、贴近客户等特点，我市根据这些特点，积极开展“扫楼扫街扫村”模式，全面了解小微企业融资需求，提供差异化金融服务，并在工作中不断深化小微园区“伙伴银行”建设，鼓励辖内银行业机构加大对小微园区建设的支持力度，在园区规划、建设、招商、运营等阶段提供一揽子金融产品和服务。全面采集入园小微企业信息，实现对小微企业园和入园小微企业分类建档，与小微企业园及园区企业建立长期稳定的合作关系，与小微企业共成长。

    运用四项手段，降低小微企业运营成本

    如何降低运营成本，一直是众多小微企业关注的焦点，也是小微企业健康快速发展的有效前提。我市高度重视这一问题，出台小微企业贷款内部资金转移优惠价格政策和普惠金融专项补贴政策，进一步加大普惠型小微企业贷款利率压降力度，带动小微企业综合融资成本不断降低。首要手段是利用货币政策降成本。人民银行综合运用MPA考核、差别准备金、再贷款、再贴现等货币政策，支持辖内法人金融机构发放低成本贷款，通过再贷款资金发放的涉农贷款和小微贷款利率，分别比其用自筹资金发放的相应贷款利率低1.4个和0.5个百分点。

    第二是发挥开发性转贷款优势降成本。今年以来，国开行宁波市分行对宁波银行、宁波通商银行和鄞州银行等7家宁波地方法人银行新增授信33.5亿元，新签贷款合同25亿元，发放转贷款19.14亿元，同时充分运用转贷款专项优惠政策，积极争取低成本资金规模，转贷款平均执行利率3.10%，远低于全市民营小微企业贷款加权平均利率。

    第三是创新定价模式降成本。推动金融机构实施小微企业贷款内部资金转移优惠价格和普惠金融专项补贴政策，各银行机构对普惠型小微企业贷款FTP价格给予下浮25个至100个BP的优惠。

    第四是通过保险助力降成本。2015年，宁波市创新设立建设工程综合保险，将保险作为工程担保的可选形式之一，减轻建筑企业特别是中小建筑企业资金负担，提升工程建设风险防范水平。截至2019年9月末，累计签出建设过程综合保险保单2.67万份，为2054家在甬建筑企业释放各类保证金达140.87亿元。

    搭建四个平台，提升融资可获得性

    金融机构没有完全掌握企业完整真实的经营情况、银企之间存在信息不对称等问题，对小微企业融资形成了阻力，必须畅通银企之间的信息交互渠道，发挥政府在金融单位沟通中的信息桥梁作用，从根本上疏通堵点、破解难点，提高民营小微企业融资的可获得性。

    首先是深化“银税互动”，引导推动辖内金融机构深入挖掘和利用税务部门信息，积极创新银税合作信贷产品。截至2019年9月末，全市银税合作贷款余额突破60亿元。其次是加强“银商合作”，支持金融机构创新出口退税账户融资、关税保函等融资产品；推动市场监管部门制订并公布诚信企业“白名单”，实现银企精准对接，为小微企业提供一揽子服务。第三是发挥“银保互补”优势，进一步发展出口信用保险、小额贷款保证保险、保单质押融资等服务。截至2019年9月末，小额贷款保证保险项下的助农贷、外贸贷、助优贷、科技贷等系列产品，累计为2.78万余家次小微企业及科创产业、外贸行业的重点群体提供贷款228.3亿元。四是密切“银担合作”，推动地方政府研究完善政策性融资担保业务的风险补偿机制，进一步发挥政府性融资担保公司的担保增信、分散风险的作用，扩大小微企业金融服务覆盖面。截至2019年9月末，小微企业融资性担保贷款余额28.38亿元，占全辖普惠型小微企业贷款余额的1.56%。

    下一步，我市将继续深入实施融资畅通工程，力争以金融稳保障企业稳，以金融活促进经济活，在解决民营企业特别是中小微企业融资难融资贵问题上持续取得实质性突破，为我市经济高质量发展提供有力的金融支持和保障。

    （张正伟 李沁阳 张立峰）