浙商银行宁波分行行领导赴企业了解复工复产情况。（吴红霞）

疫情期间，浙商银行为宁波进出口企业办理境外汇款采购防疫物资。（蒋　薇）

    当前，中小微企业的发展情况深刻地影响着产业链，二者可谓是一荣俱荣、一损俱损。2020年新冠肺炎疫情放大了中小微企业体量小、抗风险能力差的劣势，资金链紧张成为众多中小企业主所面临的难题。中小企业对我国就业稳定、经济增长意义重大，是当前做好“六稳”工作、确保“六保”任务落实的关键，而帮扶中小微企业渡过难关，金融是重中之重。银保监会也下发《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》，从加大产业链核心企业金融支持力度、优化产业链上下游企业金融服务等六方面，为金融机构指明方向。

    浙商银行宁波分行在工作中始终心系中小企业，想企业之所想，急企业之所需，在普惠金融工作中取得了良好的成绩，截至2020年5月末，浙商银行宁波分行普惠口径小微贷款余额105.66亿元，占各项贷款余额21.39%，分行在工作中始终秉承“源于社会、回馈社会”的理念，积极履行企业社会责任，得到了政府、企业和公众的一致认可。

    “区块链+供应链”新打法，疏通企业融资堵点

    产业链供应链的稳定能够降低企业的生产成本，通过龙头企业的带动作用促进相关企业的协同发展，但一旦链条上的某一个环节停摆，出现供给短缺或需求不足，整个上下游企业都会受到影响。今年疫情防控期间，下游停工，不少企业货款收不回来。“现金流再充沛的企业也经不起货物的滞压。”浙商银行相关专业人士说道。

    在政府倡导下，核心企业对供应链融资的态度转为积极。浙商银行敏锐地捕捉到了这一变化，运用区块链技术，推进产业链供应链的金融创新，支持产业链协同复工复产复销。

    为解决传统应收账款融资多为线下开展、异地公司操作不便且流转困难的短板，浙商银行在业内率先应用区块链技术，发挥其安全透明、不可篡改、可追溯的特性，创新应收款链平台，把应收账款改造成为“区块链应收款”，用于向上游企业偿付或自身融资。企业在不增加贷款的情况下获得融资支持。下游从签发、承兑区块链应收款开始，在交易过程中无缝嵌入资金流。上游收到后，即可在线实时转让给银行获得资金，不再受账期困扰。

    某建筑企业是宁波当地龙头民营建筑企业，在和企业负责人的聊天中，浙商银行宁波分行工作人员了解到，年初至今，受疫情影响，劳务工人无法全员按时复工，公司名下较多项目施工进度缓慢，企业流动性压力较大，“现金流的压力很大，我们整夜都睡不好觉。”得知企业困境后，工作人员第一时间进行实地走访，根据企业实际情况，为其设计了基于应收款链平台的“银租通”解决方案，盘活其沉淀资源——下游应收账款和高价值建筑设备，并联动浙银租赁，为企业提供设备售后回租融资。企业将设备卖给浙银租赁，获得一次性融资0.5亿元，只需定期归还区块链应收租金，大大缓解了疫情期间的资金缺口，且相比贷款降低融资成本40-50个BP。

    把东西卖出去，让复工复产“长效续航”

    工信部监测显示，截至4月末，已有92家龙头企业带动上下游40余万家中小企业协同联动复工复产，然而同期制造业PMI为50.8%，比上月回落1.2个百分点，显示当前需求仍然疲软，销售问题更为突出。 

    只有把东西卖出去，产业链体系能够获得整体的金融服务，复工复产才能够持续，企业在生产、经营以及贸易活动的过程中，都存在供应链金融的需求。银保监会通知也对银行提出相应要求，加强“上游企业所获订单为基础进行订单融资”，“为下游企业获取货物、支付货款提供信贷支持”。 

    为响应号召，浙商银行宁波分行输出信用管理能力，创新“分销通”应用，帮助产业链扩大销售，给予核心企业一定的供应链管控额度，并依托大数据风控平台和上下游交易信息，对下游分销商进行征信“画像”和线上自动审批，“小额分散”地批量给予预付款融资支持。 

    宁波某著名压缩机生产厂商公司原以外销为主，但在今年疫情影响较大的情况下，公司正着力拓展国内市场，如何扩大销售、加快资金回笼成为了企业最关心的问题。通过分销通的创新应用，厂商获得浙商银行融资，以全流程封闭的方式定向用于采购压缩机。“在收到货款后我们就能在应收款链平台上签发区块链应收款，然后向上游采购，这样大大提升了产业链运转的效率。”公司负责人讲道。

    多措并举助力外贸业在国际市场“打赢全场”

    当前新冠肺炎疫情在多国蔓延，这让刚刚复工的国内外贸出口企业承受着巨大压力和焦虑：国内刚打完“上半场”，国外继续“下半场”，外贸业则是要“打全场”。自疫情发生以来，浙商银行宁波分行持续加大外贸企业金融供给、优化线上跨境金融服务，累计向外贸企业发放贸易融资逾3.28亿美元，运用多项在线服务和工具、综合施策帮助外贸企业渡过难关，“打赢全场”。 

    浙商银行宁波分行推出多种服务工具，针对中小型外贸企业的升级转型需要推荐“出口信用贷”授信模式；针对货运代理企业服务贸易融资困难，只能借助流贷，融资成本较高的问题，结合货运代理企业普遍存在的结算繁琐、融资困难的痛点，为相关企业量身定制“货代通”产品，助力货代企业资金融通和结算便利；而对于面临外汇市场双向波动加剧，亟需金融机构提供精准策略和适配工具以妥善应对汇率波动风险的外贸企业，浙商银行宁波分行提供“浙商交易宝”助力企业交易免保和外汇避险。

    某新能源股份有限公司是宁波市进出口前10强企业，疫情期间公司担心遭受汇率损失，不敢贸然签订新业务合同。3月份人民币出现一波快速贬值，但前往银行柜面提交纸质申请书多有不便，且业务办理时间较长，容易错过理想的锁汇价格。企业财务经理急于抓住高点办理外汇期权业务，在各银行业务群里咨询业务办理方式。浙商银行宁波分行第一时间响应，帮客户锁定价格后，通过微信视频远程指导财务经理在家中下载安装交易宝，讲解交易宝期权交易操作方法。相较于原有的电话办理、纸质办理、报价繁琐的方式，客户对交易宝的便捷操作和透明价格大为赞赏。同时，由于客户经理前期已为客户审批维护了外汇交易初始保证金的减免，客户在交易宝办理外汇期权时无需另行划拨保证金。企业于当天顺利办理了外汇期权业务600万美元，将汇率锁定在了7.2-7.4上方，抓住了近期的汇率高点。

    今年以来，通过“浙商交易宝”，该企业锁汇9000多万美元，有效实现了在疫情期间的业务拓展。疫情发生以来，“浙商交易宝”为甬外贸企业办理外汇交易业务9.6亿美元，有效帮助外贸企业节约财务成本，实现减负增效。

    未来，浙商银行宁波分行将继续深入贯彻关于普惠金融工作的各项决策部署，落实中央经济工作会议精神和宁波金融管理部门小微金融工作要求，践行平台化服务战略，聚焦小微企业，深化普惠金融产品和业务创新，持续提升服务小微企业的质效，担社会责任，展大行风范。

    （卢玉涵）