东部新城

银行机构工作人员把普惠金融服务送到基层

银行机构定期向市民宣讲金融消费知识

我市发挥区域资本市场作用，助力本土优质企业成长

    2019年12月，继宁波国家保险创新综合试验区后，宁波再次承担全国金融改革重任。中国人民银行、国家发改委、财政部等五部委印发《浙江省宁波市普惠金融改革试验区总体方案》，推动我市充分发挥数字技术在提高金融服务方面的关键作用，建设更高水平的普惠金融体系。

    去年以来，我市严格按照普惠金融改革试验区建设要求，大力建设与“数字宁波”相适应的普惠金融基础设施，形成支持制造强市、服务民营经济及小微企业和助力乡村振兴的多元金融供给体系，实现融资、数字支付、风险防控和金融知识教育等四大普惠金融服务“全覆盖”。

    显著提升小微企业融资需求可得率，实现符合条件的农户、产业工人和创业创新主体授信全覆盖。完善普惠征信和综合金融服务平台，打通融资供需“梗阻”；引导辖区金融机构创新普惠金融产品与服务，更好助推“246”万千亿级产业集群培育、“225”外贸双万亿行动和“数字经济”发展。同时激发银行业金融机构普惠服务潜力，设立证券、保险、金融租赁等机构，推广各类债权股权融资产品，开展各类保险创新，推出更多“支小支农”产品和模式。

    发挥数字金融优势，加大县域及农村地区移动支付受理环境改造力度，扩大民生领域电子支付交易量，推进移动支付示范商圈和街区建设，打通民生支付“最后一公里”。此外还通过现代数字技术提升商业银行风控水平，强化普惠金融信息安全、推广“天罗地网”监测防控系统应用；打造数字化金融教育平台，面向社会公众开展移动化、趣味化、常态化金融教育。

    文字：张正伟 郑 勇 张立峰

    建行宁波市分行 将“一把手工程”抓实抓细

    近年来，建行宁波市分行全面贯彻落实普惠金融战略发展要求，积极调整发展思路，运用互联网和金融科技思维，实施平台化经营，至2020年7月末，普惠金融客户数1.2万多户，比年初增加3400多户；普惠金融贷款余额近130亿元，比年初增加42亿元。

    建行宁波市分行党委高度重视普惠金融工作，将其作为“一把手”工程，在全市范围内构筑普惠金融发展新体系，实施普惠金融岗位资格考试，下属支行组建普惠金融服务团队，推进普惠金融特色网点打造，建立常态化调整机制。

    同时，建行宁波市分行还率先承建宁波市普惠金融信用信息服务平台，打造全国领先的“普惠金融信用信息数据库+征信+金融服务”数字化信用服务平台。首推“线下调查+线上授信”操作模式，送服务进小微企业园，“云电贷”直连国家电网营业厅，创新“入园贷”“租赁贷”“甬兴农贷”等产品。

    此外，建行宁波市分行还构建“信贷工厂”模式的普惠金融（小企业）服务中心，稳步推进标准化服务，以问题为导向，优化开展普惠金融业务流程，建立专业化分工、标准化操作、流水线作业的普惠金融信贷模式。

    浦发银行 为宁波普惠金融注入“硬核力”

    近年来，浦发银行宁波分行积极落实市委市政府、监管机构对普惠小微、涉农贷款、民营贷款、制造业贷款等各项工作的相关要求，切实做好小微信用贷款、中长期贷款、无还本续贷业务，着重落实中小微企业贷款延期还本付息与减费让利，让企业在发展过程中感受普惠金融“温度”，助力宁波当好“重要窗口”模范生贡献“浦发力量”。

    重行动、抓落实。浦发银行宁波分行全力支持受疫情影响企业复工复产，针对企业贷不到款、贷不足款等融资问题，积极落实专项贷款，让普惠金融从“广覆盖”走向“深普惠”；针对企业续贷难、利息支付不上等困难，以客户为中心，送贷上门，及时满足客户需求。今年以来，全行普惠小微企业无还本续贷业务余额2.77亿元，比年初增加2.57亿元；涉农贷款余额168.32亿元，其中普惠型涉农贷款余额12.24亿元。

    出新招、显实效。浦发银行宁波分行积极探索金融普惠新途径，面向轻资产小微企业和创业者提供多种信用贷款产品，银税互动，为小微企业定制“银税贷”纯信用贷款，为小微企业主和经营者打造“诺诺银税贷”；针对科技型小微企业推出“科技快速贷”“孵化贷”“小巨人信用贷”“科技补贴贷”等多款信用贷款。

    有温度、暖心头。浦发银行宁波分行为企业量身定制供应链融资方案：“设备通”以企业为核心，向下游买方提供信贷融资，用于支付设备款，解决了下游小微企业融资难问题，同时保证了核心企业的贷款回笼速度。近年来还创新推出农户贷业务，向核心农业龙头企业的下游客户发放经营性贷款。

    浙江省农信联社 持续推进以人为核心的全方位普惠金融

    浙江农信2013年在全国率先实施普惠金融工程。近年来，在宁波市委、市政府和监管部门的关心支持下，宁波农信在省农信联社的决策部署下，持续推进以人为核心的全方位普惠金融，基本构建起“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系。至今年6月末，存贷款规模超6000亿元，跃居宁波银行业“小冠军”，近三年上缴税收43.19亿元，为稳经济、稳企业、稳发展作出积极贡献。

    今年以来，面对新冠肺炎疫情，宁波农信坚决落实“甬十八条”政策，发放免息贷款47.13亿元，约占全市的1/2；发放“微担通”贷款63.34亿元，约占全市的3/4；发放支农支小、“稳保”再贷款133.77亿元，规模居全市银行业第一。

    努力做“最亲的银行”。宁波农信扎根基层，服务乡村振兴，连续11年开展“普惠大走访”，推进信用乡镇、信用村、信用户创建，改善农村金融生态环境。推行客户经理驻勤制、变“等客上门”为“送服务上门”；推广“道德银行”，支持农民致富；在全国率先启动“土地承包经营权、经济合作社股权和农村住房”抵（质）押贷款项目；推进农户小额普惠贷款，推广覆盖率达到100%。

    努力做“最近的银行”。宁波农信主动承担社会责任，积极打通金融服务“最后一公里”，网点覆盖偏僻海岛和山区；加大农村金融基础设施投入，建成755家集金融、电商、物流、政务、公益等服务于一体的“丰收驿站”，设立2238个助农金融服务点，围绕“最多跑一次”，落地工商、社保、公积金、税务、国土、公安等政务代理服务；试点智慧校园、银医通、智慧菜场、智慧社区等项目。

    努力做“最实的银行”。宁波农信创新服务手段，依托省农信联社“小微专车”“普惠快车”“企业直通车”等平台，加大对制造、民营、小微等重点领域的信贷支持，截至7月末，制造业贷款余额687.84亿元，其中，中长期贷款占比14.21%；民营经济贷款余额1445.18亿元；普惠小微贷款余额756.58亿元，三项贷款规模均居全市同业首位。

    中国太保产险宁波分公司 以“首创”精神提升服务可得性

    自1995年建司起，中国太保产险宁波分公司就立足保险主业，服务国计民生，情系社会大众，累计承保各类风险责任保额超20.3万亿元，支付各类赔款超153亿元。

    在普惠金融领域，宁波太保近年来先后推出以四大“全国首创”为引领的一批创新险种；牵头推进金融服务“最多跑一次”改革，不断推动服务升级，切实帮助受益群体提升造血功能。

    为推动宁波中小微企业完善内部管理、提高信用水平和抗风险能力，宁波太保自2015年起大力推行小额贷款保证保险自营业务，2019年为中小微企业和个体工商户提供融资增信30亿元，年均增幅超过30%，成为宁波保险业唯一获得浙江省“融资畅通工程服务创新奖”的保险机构；2016年在鄞州区推出全国首例政策性小微企业财产保险，累计为近6000家小微企业提供22.5亿元风险保障和防灾减损服务；近年来，建设工程综合保险业务累计为近3000家建筑企业释放保证金逾200亿元。今年新冠肺炎疫情期间参与开发政策性复工防疫保险，并在方案出台24小时内签出全市首单。

    此外，宁波太保为还积极融入国家重大战略，助力宁波企业“走出去”。开办短期出口信用险业务，努力扩大关税保证保险覆盖面，累计提供逾60亿元风险保障，为外贸企业提供关税担保83亿元；创新推出“全家桶”“乐人生”等系列个人客户保险产品，个人信用保证保险2019年保额逾2亿元，累计为农户提供茶叶、杨梅、白对虾、紫菜、枇杷等10余项农险产品近5亿元风险保障。

    宁波银联 “支付为民”，不断扩大普惠金融覆盖面

    大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求。近年来，中国银联深耕“支付为民”服务理念，立足银联移动支付产品，持续建设移动支付便民场景，为更多持卡人提供安全、便捷、高效的优质服务。

    立足金融科技，为用户送上暖心支持。宁波银联全国首创“云闪付健康乘车码”，实现公交“一码出行”；全国首创“闪券”，跨场景支付送云闪付红包，给百姓带来实惠；打造全国首个“刷脸付”示范街区，覆盖商超、餐饮类小微商户。

    助力经济回暖，启动“重振引擎”助商惠民计划。宁波银联优化铺底营销和重点场景自主营销，投入大量资金帮助商户；疫情防控常态化后，联合政府部门和银行机构发放消费券，第一期市消费券活动惠及云闪付用户27万户、线下商户逾10万家，拉动消费超1亿元。

    赋能普惠金融，凝聚惠民能量。目前全国云闪付用户突破3亿户，其中宁波用户数超过400万户，推动移动便民支付服务覆盖百姓生活方方面面。目前，云闪付APP在我市广泛使用于公交地铁、商超便利、校企园区等生活场景。其中，全市公交线路实现“云闪付”乘车码应用全覆盖，地铁实现银联移动支付全产品覆盖；宁波财经学院落地银联智慧校园产品……

    此外，宁波银联还不断推动移动支付向区县（市）农村市场下沉，承办了奉化、象山、杭州湾新区消费券营销活动，助力地方消费回补和经济回暖。

    农行宁波市分行 持续扩大“数字普惠”覆盖面

    服务实体经济，解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，探索可持续发展的普惠金融商业模式。近年来，农行宁波市分行聚焦数字普惠，以“小微e贷”产品为抓手，全力扩大客户覆盖面。截至2020年6月末，普惠型小微企业贷款余额达到147亿元，比年初增长41亿元，两项指标均居全市同业首位。其中“小微e贷”余额45.9亿元，比年初增长28.9亿元，普惠贷款增量线上化率超过70%。

    依托场景建设，扩大“小微e贷”覆盖面。农行宁波市分行根据各类数据应用场景，在全市先后上线“资产e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“续捷e贷”等线上化产品，截至2020年6月末，上述线上产品累计贷款客户超过5000户，贷款余额超过45亿元。

    打通产业链条，推广线上供应链融资。围绕供应链金融服务，农行宁波市分行先后落地4个“数据网贷”供应链重点合作商圈，合作额度达6亿元。针对“公司+家庭”规模化生猪养殖模式特点，为农业龙头骨干企业量身定制生猪养殖供应链金融服务，与核心企业生猪养殖系统直连，线上核贷放贷，目前业务范围已覆盖江苏、安徽、山东、湖北等地区。

    引入数据决策，实现批量精准服务客户。农行宁波市分行近年来不断利用数据“画像”，精准获客、批量获客。在今年全市金融行业开展的“百行进万企”“万员助万企”“你复工，我送贷”等专项融资对接活动中，农行宁波市分行以数据为驱动，精准开展客户对接，通过企业纳税等级、人行普惠平台综合评分以及工商、水、电、海关等数据交叉验证，共筛选优质客户1.5万多户，鼓励企业线上申贷，截至2020年6月末，对接成功率超过70%，已发放小微企业贷款近20亿元。

    宁波银行 服务小微企业，践行普惠金融

    一直以来，宁波银行以“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”为宗旨，按照宁波创建全国普惠金融改革试验区工作要求，将服务小微企业作为自身发展的使命，推动小微企业实现更好发展，力争2020年宁波普惠小微企业客户覆盖率达到30%。

    宁波银行紧跟国家政策导向，从信贷政策、优惠政策、定价要求、不良率容忍度、尽职免责等方面明确小微企业支持措施，优先满足小微企业贷款投放。

    深化科技应用，借助移动互联网、大数据、人工智能等金融科技，为小微企业打造高效金融体验。面向有抵押物的小微企业，宁波银行推出快审快贷产品，小微企业主可通过宁波银行APP、微信营业厅、二维码三类渠道发起自助申请，借助智能手机端“房产评估+人脸识别+绑卡认证”的方式，进行抵押物认定和客户身份识别。对于没有抵押物的小微企业，宁波银行推出小微贷，最高授信额度150万元，最长有效期5年，企业可在授信期内循环使用额度，随借随还。

    提速服务响应速度，实现金融需求高效对接。宁波银行业务人员以村、工业园区、街道等为单位，全面走访、服务小微企业，村村打卡、户户上门。联合各专业市场、园区、街道管理方，开展小微专场融资对接会。推出小微企业CRM手机移动版，实现小微企业金融服务移动化。

    泰隆银行宁波分行 守初心为小微，拙匠心促成长

    服务小微、服务大众，泰隆银行入驻甬城12年来，牢守小微定位和普惠情怀，累计服务小微及个体工商户逾20万户，90%以上为100万元以下的小微客户。针对小微企业短、频、急、小、广、散特点，实行“三三制”“黄金四小时”等工作新机制，要求客户经理对客户 “如数家珍”，确保关键时间段出门跑业务，并在规定时间内反馈。

    汇聚年轻梦想，凝聚新生力量。泰隆银行宁波分行提出“服务客户、成就客户”的工作导向，在企业文化上善待员工、成就员工。在队伍建设上以文体活动为载体，积极打造“乐活泰隆”，培养志趣团队。在社会责任上汇聚公益力量，强化员工对社会、对家庭、对工作的责任意识。

    新冠肺炎疫情发生以来，泰隆银行宁波分行充分展现金融普惠主力军风采，围绕“百行进万企”“万员助万企”等专项行动，发起亿元专项资金助企抗“疫”行动，组建50余支公益“服务队”，勇当“最美逆行者”，通过“空中救援”与社区化精准服务，协助破解市民“返岗难”、企业“复工难”等难题，获得政府部门和社会各界的高度评价。

    泰隆银行宁波分行还在全社会大力营造“实干兴邦、向奋斗者致敬”氛围，连续多次获得全市小微企业贷款考评一等奖、“最佳中小企业服务银行”与“口碑最佳网上银行”等荣誉称号。今年5月获得了宁波市五一劳动奖状，成为宁波金融机构唯一获此殊荣的银行。

    泰康养老 普惠保险构建强力保障体系

    2019年8月28日，泰康养老保险股份有限公司与宁波市总工会签订“宁波职工普惠保险”平台建设合作协议，依托宁波市总工会和宁波国家保险综试区两大平台优势，用市场经济的方式,为全市职工构筑强有力的健康保障体系。

    “宁波职工普惠保险”平台旨在通过创新保险服务供给方式，通过压缩销售成本，提高产品性价比，让300多万工会会员分享保险创新成果。平台运行近一年，共计5000余人投保健康险，其中重疾类2100余人，医疗类3900人。

    平台积极开展“保险五进入”工作，对接宁波市交通工会、海建工会、文卫工会、金融工会等20余个工会组织，通过宁波市文卫工会率先在宁波市属三甲医院开展“宁波职工普惠保险”平台推进工作；与海曙、北仑卫健系统以及江北公安等机关单位实现平台对接，进场提供服务。

    在新冠肺炎疫情期间，“宁波职工普惠保险”平台向宁波医疗机构5.8万名医务工作者免费赠送保险，累计风险保障金额116亿元。同时与相关部门联合推出“最美抗疫人摄影、摄像故事大赛”“百万职工健步走”、“温暖回乡路”等公益活动。

    下一步，平台还将推出宁波职工普惠型补充医疗保险项目（简称“工惠保”），整合多方资源，引进先进技术，用低廉的价格，为宁波广大市民提供涵盖医保目录内费用、目录外自费费用和癌症处方外配责任的医疗保险产品。推进宁波建立坚实的第三支柱医疗保障体系，使普惠保险真正惠及千家万户。

    宁波股权交易中心 深耕本土，做优宁波特色资本服务

    作为国家多层次资本市场的重要组成部分，甬股交围绕“企业成长性、融资私募性、市场区域性”的发展定位，创造性构建“三大基础板块+六大特色板块”挂牌体系，累计挂牌企业达2415家，成为宁波中小企业展示自身发展的重要窗口；搭建上交所服务基地、深交所科创路演中心、股转系统培训中心“三大基地”培育平台，帮助企业对接投资机构；打造“走进、培训、寻找”三大系列品牌服务，主办“寻找”大赛，挖掘出长阳科技等一批优质企业；针对疫情出台帮扶小微企业九条措施，减免企业挂牌费用逾200万元。

    同时，跨界整合银行、保险、担保等金融资源，创新形成了私募汇、挂牌贷、金保贷、担保贷、融租易、小贷通、私募可转债等“北斗系列”融资产品，为不同发展阶段和不同需求的挂牌企业提供全方位、多元化融资选择，累计撮合各类融资超85亿元。

    2020年，甬股交积极参加“万员助万企”专项行动，筛选重点帮扶企业开展“一对五”结对服务。响应市财政局号召，大力推广“微担通”业务，帮助企业成功贷款2.59亿元。开展专项融资服务，对近80家企业完成股权质押融资和定增备案超8亿元。

    宁波市融资担保公司 四大创新 让小微融资不再难

    近年来，市委、市政府高度重视小微企业融资担保工作，相继出台《关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》《关于推进全市政策性融资担保体系的实施意见》等文件。宁波市融资担保公司成立以来，充分发挥龙头引领作用，聚焦融资担保主业，努力破小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

    今年上半年，公司同步推进疫情防控与业务拓展工作，再担保业务实现在保余额52.91亿元，同比增加两倍多；服务小微企业3000余户，新增小微融资担保42亿余元；代偿基金业务余额近14亿元，同比增长167%，基金规模放大超过10倍。研发的“政银担”业务产品获得全国再担保优秀产品案例奖；在浙江省金融支持经济社会发展考核评价中，荣获省政府颁发的“改革创新优秀单位奖”。

    积极作为，重构全市政策性融资担保体系。10个区县（市）的18家融资担保机构纳入全市再担保体系，建成以市融资担保公司为龙头、区县（市）融资担保机构为骨干，以风险分担为纽带、再担保为保障的全市融资担保体系。构建形成国家融资担保基金、市融资担保、辖区融资担保机构与银行共同参与的业务联动和风险分担机制，在计划单列市、副省级城市中首家获得国家融资担保基金授信及20%风险分担，成功获得授信100亿元。全面推广新型银担合作模式，在银行与担保机构2:8风险分担机制基础上，创新推出“资金存放额与银行新增业务量挂钩”的激励政策，充分调动各方开展业务的积极性。创新开展“自主保证”银担批量业务，依托银行网络和风控优势，实现小微融资担保“批量快速、限额赔付、风险可控”。2020年3月开展“自主保证”业务以来，已经完成小微企业担保业务40多亿元。