一天，小王在校园里被陌生人叫住询问，是否愿意去银行办银行卡，他会以一张500元的价格收购。小王生活拮据，没多想便答应了。陌生人陪同小王前往银行，让他自己到银行开通银行账户。当天下午，小王一共去了6家银行开立银行账户，“收入”3000元。几个月后，警察找到小王，告知其名下多个银行账户涉嫌帮助转移非法网络赌博资金，需要接受调查。为此，小王后悔不已。

    这是一起典型的反洗钱案例。所谓“洗钱”，就是指通过各种方式掩饰、隐瞒各类犯罪所得及其收益来源、性质的洗钱活动，目的是通过某种手法将犯罪所得转化为看似合法的资金。涉及洗钱犯罪的行为包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

    宁波银行反洗钱中心专家介绍，反洗钱是我国“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”的“三反”监管体制机制建设的重要组成部分。“三反”监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容。预防和打击洗钱犯罪，还可以起到遏制其上游犯罪的目的。

    大众如何远离洗钱风险？首先，要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的银行等金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责，同时确保客户的隐私权和商业秘密得到保护。非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

    其次，要主动配合金融机构进行身份识别。客户身份信息识别是反洗钱工作的重要基础。中国人民银行2020年5号令规定，金融消费者不能或者拒绝提供必要信息，致使银行无法履行反洗钱义务的，银行可以对其金融活动采取限制性措施。确有必要时，银行可以依法拒绝提供金融产品或者服务。

    再者，不要出租或出借身份证件、账户、银行卡和U盾，不要用自己的账户替他人提现，远离网络洗钱，否则被洗钱犯罪分子利用，将会因公安部门洗钱调查而影响正常生活，一经查实情节严重的，将受到账户限制，5年内不能上网购物，5年内不能新开账户，甚至成为犯罪分子的帮凶而承担刑事责任。

    最后，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，接受举报的机关对举报人和举报内容严格保密。举报形式有多种，举报电话是010-88092000；举报信箱是北京西城区金融大街35号，32-124信箱，接收单位是中国反洗钱监测分析中心，邮政编码是100032；举报传真电话：010-88091999；电子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；举报网址：www.camlmac.gov.cn。