深入企业了解融资需求

保险创新，及时助企纾困

加大重点项目金融支持力度

为物流企业战“疫”提供帮助

支农支小，为小微客户送来“及时雨”

    为深入贯彻落实市委、市政府稳链纾困助企系列政策，切实发挥金融要素对稳经济的保障支撑作用，宁波银保监局引领全市银行业保险业坚持“稳字当头、稳中求进”，从辖内市场主体特别是中小微企业实际困难出发，先后印发《关于做好中小企业纾困帮扶激发市场主体活力的意见》等“1+N”个支持意见，围绕“抗疫情、稳预期、疏堵点、保重点、降成本”五方面工作主线，千方百计保市场主体、保基本就业、稳产业链供应链。4月末，全市各项贷款余额30772.21亿元，比年初增加1860.26亿元。今年以来，累计为4.57万户中小企业发放纾困资金2044亿元；为7216户企业提供保险保障469亿元；不良贷款率0.89%，较年初下降0.09个百分点，信用风险保持稳中有降。

    抗疫情 扶持企业民众共渡难关

    印发《关于强化金融支持疫情防控和经济社会稳定的通知》，推动机构制定金融抗疫应对预案，确保特殊时期金融基础服务畅通，并在资金保障、信贷周转、理赔时效、减费让利等方面提供应急服务，最大限度降低疫情对中小企业的冲击。

    ■保货运物流通畅 联合印发《关于金融支持货运物流保畅通的若干措施》，建立支持白名单近200户，鼓励设立纾困专项资金；对符合条件的货运物流车辆，延期收取车险保费，停驶期间保险期限顺延。强化对货车司机群体的金融帮扶。

    宁波通商银行定制专业方案，为宁波港区集卡物流企业提供信用支持，累计发放贷款超5亿元；为15家货代企业累计发放贷款2.29亿元。甬城农商银行专项列支10亿元信贷资金，给予受疫情影响较大的物流企业利率优惠，最低可享受LPR基础报价利率，目前已发放贷款249笔，金额近3亿元。

    ■保受疫情影响严重行业纾困 对受疫情影响严重的住宿餐饮业、文化旅游业给予差异化政策倾斜，引导机构加强与行业主管部门信息共享，运用交易流水等数据，加大信用贷款支持力度。

    北仑农商银行积极支持受疫情影响较大行业稳企稳岗，出台差异化支持政策。北仑某酒店被征用作为隔离点，运营资金捉襟见肘。北仑农商银行主动上门宣传帮扶政策，在原342万元、年利率5.4%授信基础上，追加370万元、年利率仅4.2%的授信，一年可为企业节省融资成本10万元。

    ■保个人按揭延续 印发《关于进一步做好受疫情影响客户按揭贷款纾困工作的通知》，通过合理延后还款期限、灵活调整还款安排、延长贷款总体期限等方式缓解重点人群还款压力，今年以来已惠及4360户，提供按揭贷款44.47亿元。

    农业银行宁波市分行通过“短期延后还款时间、阶段性调整还款方式、延长贷款限期、落实征信保护”等举措，4月以来已向23户个人信贷客户提供支持。某按揭客户因疫情被封控在外地，收入受到严重影响，该行在核实相关情况后，迅速为其设置还款宽限期，缓解客户压力。

    稳预期 保障企业资金链安全

    稳定企业融资预期，不得盲目抽贷、压贷、断贷。对暂遇困难、经营指标出现劣变但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的中小企业以及劳动力密集、社会效益高的民生领域服务型中小企业，保证合理增量需求能满足、快满足，存量贷款到期能周转、快周转。

    ■建立常态化应急贷款融资 机制 对受疫情影响严重、订单明确但缺少抵质押物等第二还款来源的企业，给予增量应急融资支持，保住企业生产能力。今年以来，已累计发放应急贷款30.07亿元，惠及企业907户次。

    鄞州银行及时明确支持对象及具体措施，累计为453户中小企业投放应急贷款7.6亿元。宁波某供应链管理公司好不容易订到舱却需要运费现结，一时资金难以周转。鄞州银行走访后认定其符合应急贷款要求，主动为企业办理纯信用授信100万元，第二天即获批额度，解决企业燃眉之急。

    ■创新中期流动资金贷款服务 通过中期流动资金贷款、无还本续贷等方式，解决转贷难、贵问题，降低“过桥”费用。一季度末，中长期流动资金贷款余额2836.31亿元，较年初增长8.06%。小微企业无还本续贷业务余额558.74亿元，较年初增长11.76%。

    宁波银行推出无还本续贷业务“转贷融”，贷款到期后无需还款即可完成续贷。宁波某物资公司面临应收账款周期变长和原材料价格上涨压力，到期还款困难。宁波银行提前为其即将到期的贷款进行无还本续贷操作，免去转贷烦恼。

    ■深化保供稳价工作 坚定支持能源安全保供，保障重点煤电企业及上游相关产业“白名单”企业金融供给。加强对农林牧渔业等行业的跨周期金融支持，护航“菜篮子”供应基本稳定。

    工商银行宁波市分行推出“渔船贷”“海产养殖贷”等特色产品，全力保障“菜篮子”。截至4月末，累计发放“渔船贷”102户，金额2.01亿元；“海产养殖贷”2户，金额70万元。同时，利用金融科技手段提供农业产业链金融服务，为某食品生产企业上游生猪养殖农户提供“e链快贷”线上融资，提高养殖户贷款可得性。

    疏堵点 保障企业融资链畅通

    针对中小企业融资面临的担保措施不多、抗风险能力不强、财务透明度不高等问题，推动银行机构强化企业信用管理，坚持审核第一还款来源，大力发展产业链、供应链金融，支持普惠小微企业健康平稳发展。

    ■提升信用贷款占比 充分利用内外部数据实现企业精准画像，减轻对抵质押物的依赖，提升信用贷款占比。4月末，中小企业信用贷款占比14.23%，较年初上升0.46个百分点。

    交通银行宁波分行充分运用“交银科创”信用贷款产品，积极对接多元数据渠道，加大科创类企业信贷投放。受疫情影响，宁波某电子材料有限公司股东投资资金暂未到位，影响正常经营。该分行主动为其开辟绿色通道，两周内完成1000万元授信申报与信用贷款放款工作，送上金融“及时雨”。

    ■支持产业链、供应链金融 构建“链主+金融机构联合体”的金融服务模式，以大中型企业法人客户为核心，加大对产业链供应链上相关企业综合化金融支持，实现以点带面。

    中信银行宁波分行开发针对上游供应商的信e链，基于核心企业授信额度，为上游供应商提供应收账款保理融资。宁波某潮流百货公司的上游企业小且散，自身融资能力弱。中信银行宁波分行为其批复信e链专项授信1000万元，基于该公司开立的付款承诺函及其债权凭证，为上游一级及多级供应商提供融资。

    ■精准滴灌普惠型小微企业 继续推动普惠金融增量扩面，深化“首贷户”“无贷户”拓展工作，推广“伙伴银行”，加快建设“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。4月末，普惠型小微企业贷款余额4032.46亿元，比年初增加343.57亿元。

    泰隆银行宁波分行加快推进“伙伴银行”建设，按照“一园一方案”“一企一策”原则，指定金融顾问每周至少一次上门走访，已签约园区5个，授信43户，贷款余额3934万元。某园区内的一家户外用品公司为筹备美国市场促销，需要大量资金用于囤货。该行经综合分析，将其授信增至500万元，解决备货资金紧张问题。

    保重点 加强重点领域资金保障

    ■全力保障重大项目建设 联合印发《支持宁波重点领域重大项目建设的工作意见》，支持适度超前开展基础设施投资。一季度，银行机构累计投放重点项目融资243亿元，较去年同期增长47.85%。

    国家开发银行宁波市分行为宁波市重大项目提供一揽子、全方位综合金融服务，截至4月末，累计为宁波舟山港发放贷款138亿元，助力宁波舟山港连续13年保持全球货物吞吐量第一。此外，该行支持了全市轨道交通和高速公路项目，以及杭州湾跨海大桥等重点项目。

    ■支持专精特新企业 联合印发《支持“专精特新”中小企业发展的意见》，实施主办行（司）机制，一对一提供精准服务。一季度末，辖内专精特新小巨人、单项冠军企业（含培育企业）融资余额1339.32亿元，较年初增长14.71%。

    建设银行宁波市分行针对专精特新企业配置专项激励费用、实行差别化产品准入政策和审批支持政策。4月末，该行拥有国家级专精特新企业授信客户51户，授信额度42.25亿元；省级专精特新企业授信客户501户，授信额度85.57亿元。

    ■支持外贸平稳发展 进一步降低外贸企业融资门槛，适当放宽不良容忍度，加大海外仓建设资金支持，创新配套保险产品。4月末，辖内外贸企业贷款余额3655.45亿元，较年初增长14.65%。

    中国进出口银行宁波分行通过强化银政合作、银保合作、银银合作，为外贸企业提供多方位金融服务，今年已累计投放信贷198.57亿元，同比多投20.69亿元。中国信保宁波分公司创新推出覆盖港航服务全领域全场景的“港航服务保”方案，累计承保1828万美元，同比增长5.4倍。积极推广“易跨保”综合服务方案，累计支持企业117家，承保3.0亿美元。

    降成本 减轻企业融资综合负担

    引导辖内机构加大对实体经济的让利力度，制定年度减费让利计划和目标，助力关键领域企业精准减负，实现中小企业综合融资成本稳中有降。

    ■引导贷款利率、保险费率下行 督促银行机构进一步加强负债端成本管理，以带动资产端利率下降。推动保费费率下降，强化保险产品的普惠性。今年以来累计为2.6万户次中小企业减少利息支出3.64亿元。

    招商银行宁波分行今年以来对存量客户通过利率下降让利1334万元，首贷客户享受利率优惠及补贴政策让利372万元。慈溪农商银行4月以来已向96家受疫情影响小微企业提供免息贷款资金2.6亿元，为企业节省利息支出71万元。人保财险宁波市分公司通过小微企业出口信用保险（含非政府统保平台）为小微企业出口信用保险平均降费10%。

    ■减少企业成本支出 引导机构精简收费项目、降低收费标准，严禁增加企业经营成本的各类不规范经营行为。今年以来累计清理收费项目95个。通过无还本续贷、中期流贷等方式为中小企业减少转贷支出16.52亿元。

    中国银行宁波市分行积极实行收费减免措施，包括开户手续费、对公转账汇款手续费优惠；暂停收取支票、本票、银行汇票手续费和挂失费等，已累计减免费用2728.8万元，惠及企业16.74万户。

    ■加快释放保证金 将保险替代保证金制度从建筑工程领域向其他领域复制推广，用保险保单替代原本需要缴纳的保证金，缓解资金周转压力，今年以来已为中小企业节约资金成本14.75亿元。

    太保产险宁波分公司通过建设工程综合保险、关税保证保险等保证金替代类保险，为近2000家企业释放各类保证金34.7亿元。

    下一步，宁波银保监局将继续引领辖内银行业保险业把稳住经济大盘，保住市场主体作为当前首要工作任务，靠前发力，加大金融支持稳增长力度。抢抓时间窗口，千方百计推动各项政策落地，确保金融活水直达市场主体，进一步提升金融服务覆盖面、获得感和满意度，为推动经济企稳回升贡献金融力量。

    文/图 胡聪平 张正伟 顾云