一家进出口贸易公司主要从事原材料出口销售,产品销往东南亚地区。由于公司所在的行业为资金密集型,需要通过高周转来提升营收。宁波银行业务人员向企业推荐了“出口微贷”产品,缓解了企业资金压力,助力企业稳健发展。 宁波银行在国家外汇管理局宁波分局指导下,依托跨境金融区块链平台,创新运用大数据风控技术,推出跨境金融信用产品——“出口微贷”。“出口微贷”通过数据模型自动审批授信额度,为出口企业提供纯信用、无抵押、全线上的融资产品,最高额度200万美元,有效拓宽中小出口企业融资渠道,一定程度上缓解了企业融资难问题,助力企业高质量发展。 “出口微贷”结合跨境金融区块链服务平台“出口应收账款质押融资”和“企业跨境信用信息授权查证”的两大应用场景,企业只需要发起融资申请,系统后台就会自动核验报关单、自动计算融资余额。企业法人通过扫描二维码或登录宁波银行企业版手机银行APP进行额度申请,足不出户办理线上融资业务,节省了财务成本,融资效率大幅提升。 银行为企业办理出口贸易融资业务时,经常面临物流凭证真实性审核和重复使用难题。“出口微贷”直连跨境金融区块链服务平台,能快速、有效地甄别虚假融资、超额融资及重复融资,解决了银企信息不对称问题,从而降低融资风险。 此外,宁波银行运用跨境金融区块链平台,联合中国出口信用保险公司发布了“出口微贷信保版”,对连续投保信保2年以上且无不良承保记录的“出口微贷”客户,通过引用信用保险的风险保障,帮助企业实现授信增额,单笔限额提升至200万美元,进一步加大了对中小微外贸企业的扶持力度。 宁波银行“出口微贷”将传统的线下出口贸易融资业务拓展到线上,利用模型实现智能额度测算,风险评估等功能,提高审批效率;实现报关单自动合演、融资数据上链、数据查询等功能,简化人工操作流程,提升融资业务办理效率。截至2023年4月末,宁波银行“出口微贷”累计发放贷款超过21亿元,惠及宁波市中小微外贸企业2300多户。 宁波银行以服务实体经济为主线,以“专业创造价值”为理念,为外贸企业提供专业化、精准化、管家式的金融服务,加大中小微外贸企业融资支持,降低企业融资成本,同时为企业配套提供外汇衍生服务,帮助企业进一步规避汇率风险。
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