记者 徐卓蔚  

    贷款买车、装修、旅游……这些生活消费支出，未来将更“实惠”。近日，国家发改委发布恢复和扩大消费二十条措施，其中提到“加强金融对消费领域的支持”，这释放了什么信号？多位业内人士预计，接下来金融机构有望通过优化产品政策、下调消费信贷利率等一系列举措，为促消费“添柴加薪”。

    利好个人消费

    “二十条”提到：引导金融机构按市场化方式，加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度。

    “这些重点提及的行业，都是与日常消费密切相关的领域。”宁波市金融研究院执行院长滕帆认为，这些领域在扩大内需方面仍有巨大潜力待释放，监管部门释放信号后，预计银行、保险等金融机构会在这些消费场景上加大供给侧创新力度，消费者接下来可以期待更规范化、更大力度的金融支持。

    “二十条”还提到：合理优化小额消费信贷和信用卡利率、还款期限、授信额度。“监管鼓励金融机构优化信贷产品，未来消费信贷利率、信用卡利率还有下降的可能。”一名银行业内人士表示。

    从贷款看甬城消费复苏

    事实上，目前消费信贷利率已处于低位，普遍已破“4”。

    上个月以来，甬城多家银行打响了个人消费贷营销“价格战”，有银行消费贷利率一度低至3.24%，多家银行普遍能做到3.6%。针对新客用户，许多银行还推出了利率优惠折扣、最长3年贷款期限、先息后本的还款方式等，大力度拓展信贷业务。信用卡分期促销活动也频频出现，部分银行分期限时优惠后的利率低至2.88%，近似折算年化利率（单利）5.27%。

    消费贷利率下行，消费者能省多少钱？一名银行工作人员给记者算了笔账，去年8月该行的消费贷利率在4%左右，而现在最低降至3.6%，以一笔额度20万元、期限3年的信用贷款为例，和去年相比今年能省下千元。

    “上半年来我行消费信贷业务呈现增长趋势，这与消费贷利率走低有一定关系，也可以看到，居民消费信心在逐步恢复。”工行宁波市分行个金部负责人表示。

    早在今年5月，宁波就出台了金融支持恢复和扩大消费10项举措，围绕家装、汽车、餐饮、文旅等重点领域，创新金融支持和服务方式，助力居民消费复苏。人民银行宁波市中心支行的数据显示，上半年全市个人消费贷款余额（剔除按揭贷款）新增131.0亿元，消费呈现复苏态势。

    机构需优化金融产品和服务

    “加大日常消费领域的金融支持力度，有助于进一步推动传统金融机构的转型升级，拓展更为广阔的消费金融市场。”滕帆说，今后金融机构可以在提升金融服务水平、优化金融产品供给等方面着手，发挥金融促消费作用，释放经济活力。

    “以汽车消费为例，部分消费者在办理车贷过程中，仍会面临利率不透明的情况，还需自己把账算清楚。因此，未来消费金融产品整合、服务提升还有较大空间。”滕帆表示。

    创新金融支付方式，也是促进消费的手段之一。滕帆说，比如宁波可以抓住试点数字人民币的机会，拓展文旅融合、家政服务等领域的消费金融。

    有银行业人士表示，金融机构可以在风险可控的前提下，适当下调信贷产品利率，增加授信额度、延长授信期限；通过创新消费贷款产品和服务，对汽车、餐饮、家居、旅游等相关行业的消费者、企业给予更大力度的金融支持。

    “至于很多人关心的消费贷利率，仍有一定下降空间，不过今年以来已经多次调整，因此下降的空间预计有限。”该人士表示。