甬城农商银行工作人员上门走访个体工商户。（甬城农商银行供图）

鄞州银行工作人员上门走访小微企业。（鄞州银行供图）

    徐卓蔚 蔡旭东 朱蒙娜 文 

    金融是实体经济的血脉，前不久召开的中央金融工作会议提出，要做好普惠金融大文章。

    普惠金融改革走过了十年。近年来，宁波以数字化为引领，紧扣“一农一小”，不断升级优化金融产品，提升金融服务能力，持续加大对“三农”、小微企业、个体工商户等领域的金融资源配置力度。

    近日，国家金融监督管理总局宁波监管局公布的一组数据，见证了宁波支农支小的丰硕成果：普惠型小微企业贷款余额5947.76亿元，是普惠金改前的3.72倍；全市涉农贷款余额9804.6亿元，是普惠金改前的1.81倍。

    支农支小，找准普惠金融切入点

    “你们企业虽然没有可抵押的资产，但经营流水达到了授信要求，我们新推出的‘微担通’信贷产品非常适合你们。”前不久，宁波华少胶粘科技有限公司面临刚性成本支出压力，企业负责人刘涛抱着试一试的心态，向甬城农商银行咨询贷款事宜。银行在了解企业生产经营情况后，当即制订授信方案，很快发放了一笔50万元的“微担通”信贷资金，大大缓解了企业的流动资金压力。

    产品创新升级、授信范围扩大。近年来，我市银行业金融机构持续发力普惠金融，坚持服务实体经济定位，聚焦小微企业、个体工商户、农户等信贷需求，持续加大普惠贷款投放力度，不断扩大金融服务覆盖面，有效增强小微企业和市民的金融获得感。

    以鄞州银行为例，该行针对普通居民和农户推广各类纯信用贷款，助力创收增收。“只要信用好，就能获得最高100万元的无抵押授信额度。”鄞州银行相关负责人说。通过网点全覆盖、授信全覆盖、走访全覆盖，鄞州银行实现了金融服务村村通、户户通。截至9月末，该行今年已为125户经营主体累计发放贷款3.37亿元。

    聚焦支农支小，宁波高质量推进普惠金改。截至今年6月末，全辖区小微企业有贷户64.58万户次，是10年前的4.65倍；近3年累计拓展小微企业首贷户5.76万户；农户贷款余额2146.15亿元，是普惠金改前的1.84倍。

    优化服务，做好“家门口的银行”

    “一天工作10小时，一台机器可以收割50多亩。多亏你们及时帮助，我可以全身心投入到粮食保产增产中去。”看着资金到账的短信提醒，伴随着收割机的轰鸣声，农户应海渊笑呵呵地说。

    应海渊是江北区一名退役军人，回乡后种起了田，目前种植规模有500多亩。“最近几年，为了提高收割效率，我投入不少资金进行农机设备升级，手头现金流有些紧张。”应海渊说。

    了解情况后，甬城农商银行第一时间送“贷”上门，帮助应海渊渡过难关。此外，针对“晚稻丰收”客户用款时间集中、资金需求量大等特点，甬城农商银行在相关贷款的申请、审批、发放等环节给予最大便利，在产品推介、授信方面提供最大支持。一方面，保障多元化产品供给，为个人、家庭农场、农民合作社等适度规模的新型农业经营主体配套“农户小额普惠贷款”产品，贷款额度最高500万元；另一方面，实现产品个性化定制，做到“一对一”“点对点”服务，提供专项信贷产品，实行专项优惠利率。

    为了把贴心服务送到“家门口”，宁波银行业金融机构不断完善辖区内服务网格，打通“最后一公里”。银行工作人员走田间、进社区，深入农户与居民家中，充分发挥农村、社区网点近民亲民的优势，深度融入客户生活场景，做好普惠金融服务工作。 

    数字引领，助力普惠金融稳步快跑

    打开微信小程序，一键即可查询账户信息；手机银行自助申请，贷款“秒”获批，资金即刻到账；缴纳水电费、日常支出代扣等民生服务，银行App轻松搞定……得益于数字化转型，“零跑”服务逐渐成为普惠金融领域的共同发力点。

    “家里急需一笔钱，多亏有‘速贷宝’，不用跑银行，直接在手机上操作就申请到了一笔3万元的信用贷款，解了我的燃眉之急。”说起在鄞州银行贷到的第一笔款，刘先生连声赞叹，“现在申请贷款，太方便了。”

    近年来，我市银行业持续加快普惠金融数字化进程，运用大数据、云计算等科技手段有效突破地域、层级等时空限制，缓解小微企业融资难、贵、慢、闲等问题，推动普惠金融服务增量扩面、提质增效。

    “流动银行”“线上银行”不断涌现，将柜面服务送到居民“家门口”、客户手掌心，提供高效便捷的基础金融服务。不少银行依托手机App和微信小程序等，打造微服务、微网点、微生活的线上服务平台，第一时间响应客户诉求，有效提升用户的金融服务易得感。

    “下一步，我们将引领辖区内银行业保险业营造良好金融生态、深化数智化监管、推进数字普惠平台建设，推动宁波普惠金融改革由‘试验’向‘示范’提升。”国家金融监督管理总局宁波监管局相关负责人说。