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    编者按

    强化金融支持，助力民营经济发展壮大。日前，央行等八部门出台支持民营经济发展的具体举措，明确金融服务民营企业的目标、重点。作为民营经济大市和金融改革重要城市，金融机构和民营企业如何抓住机遇“比翼齐飞”？今起，本报推出“助力民营经济 实现共同发展”特别报道，介绍宁波金融机构与民营企业相辅相成、互帮互促、共同发展的典型做法与经验。

    今年以来，宁波农商银行系统贯彻落实市委、市政府决策部署，以“企业感受作为第一感受”，创新融资产品、提升融资服务、拓宽融资渠道、降低融资成本，全力推动宁波民营经济高质量发展。截至10月底，全系统为民营企业发放贷款超过2800亿元，同比增长近22%；其中新增340亿元。制造业中长期贷款同比增速近56%，高于全部贷款增速近41个百分点。

    着力解决贷款难

    年初，慈溪农商银行通过“小微企业走访服务月”等活动，新增小微企业“首贷户”近2500户，新增贷款近8亿元。

    今年以来，全市农商银行系统强化政银合作，不断加大“首贷户”拓展力度。辖区内的银行与信用社联合经信、科技、农业农村等部门和镇村组织，开展“百行进万企”“万员助万企”“百地千名行长进民企送服务”等专项融资对接走访活动10余次，以座谈会、企业走访等形式，深入了解小微企业生产经营状况和资金需求；上下联动、全员对接，排摸小微企业金融需求、拓展小微企业“首贷户”，不断提高金融服务覆盖面。

    鄞州银行与科技部门、保险机构合作，创新推出“科技贷”业务，以保险合同的风险保障和补偿功能为企业增信，全力支持科创企业融资。今年以来，针对科创型企业缺乏足值抵押担保物这一实际情况，全市农商银行系统加强与科技主管部门、区域产业促进机构合作，加大对战略性新兴产业领域创新型、创业型、高成长型企业的信贷支持；与政府部门、担保公司、保险企业等共建知识产权体系平台，签订“政交银保担”五方联动的高价值专利培育和运用转化合作协议，最高可提供贷款1000万元。 

    此外，宁波农商银行系统还积极对接市商务局和市财政局，大力推动“甬贸贷”。今年以来，已经办理近800笔“甬贸贷”业务，发放贷款近4亿元。在不用提供抵质押和第三方担保的情况下，今年“甬贸贷”项下的信用保险融资授信额度最高可达保单赔偿金额的两倍；年利率低于3.85%，可线上申请和放款。

    着力解决融资贵

    慈溪农商银行开展“全方位、成体系，以人为核心普惠金融”行动，全面推进经营主体融资增量、扩面、降价、提质，截至10月底，新投放优惠信贷资金260亿元，减免利息逾2.6亿元，惠及各类经营主体11500余户。

    今年以来，宁波农商银行系统引导各行社延伸政策优惠维度，向信用记录良好、还本付息意愿强、短期内遇到经营困难的普惠型小微企业客户，提供助企纾困类短期利率优惠券。开展“新服务、新担当、新作为——金融助力经济高质量发展”主题月等活动，实行免息优惠政策，向“专精特新”、规上、知识产权质押企业等提供专属利率优惠。积极运用人行支小再贷款、普惠小微贷款两项货币支持工具，及时出台专项考核办法，结合利率优惠等帮扶措施，加大小微企业信贷投放力度，帮助客户减少对抵押担保的依赖。截至10月底，全系统运用央行支小再贷款政策，发放民营小微企业贷款187亿元；普惠小微企业贷款余额达1666.5亿元，比年初增加259亿元。

    此外，全系统还借助政策性贷款帮助客户降成本。针对妇女、青年、大学生等创业群体，各行社积极推出支持性贷款产品，线上、线下相结合，加大对促就业贷款、妇女贴息贷款等政策性贴息贷款产品的宣传推广力度，把政策红利及时传达给目标客群，帮助客户减少融资成本。同时针对不符合贴息政策条件的群体，创新推出“青创贷”产品，帮助中青年群体创新创业。

    着力解决融资慢

    根据省农商联合银行“九维评价”体系及“小微易贷”模型，宁海农商银行推出“数智贷”小微企业小额纯信用贷款产品，选取经营能力、偿债能力等重点维度测算贷款额度和利率定价，形成服务清单，客户服务精准度同比提升50%以上。

    全市农商银行系统积极运用科技手段赋能产品和服务创新，让放贷更准、贷款更快。今年以来，各行社批量获取农业农村、社保、市场监管、税务、海关等外部数据，形成多维客户信息图像，帮助挖掘存款潜在客户、贷款需求客户和产品推广客户；向目标客户精准推送产品清单，形成“存量客户少打扰、潜在客户多营销、困难客户多帮助”数字化营销新机制。

    今年以来，全市农商银行系统引导各行社有效落实授权、授信和尽职免责“三张清单”，降低民营企业贷款准入门槛，尤其是降低初创企业经营年限、财务报表、资金流水、抵质押物等方面的准入门槛，适当放宽销贷比及成立年限等硬性条件，将一般性贷款审批权限直接下放至基层支行。慈溪农商银行向26家支行网点下放最高1000万元的小微企业贷款审批权限，对于小微企业的贷款申请，支行即可完成审批手续，最大限度缩短小微企业办贷时间；同时将400万元及以下的企业信用贷款审批权限下放至支行，小微企业信用贷款最快当天即可完成审批、放款，大大提升了小微企业的获贷便捷度。

    此外，全市农商银行系统还通过机制创新让放贷更优。引导各行社精简企业开户流程，积极推进企业开办“一件事”改革，运用远程视频面签系统，推广“客户零次跑、开户上门办”开户模式。北仑农商银行推出“123”高效审批机制，权限内授信审批“1天内回应、2天内走访、3天内办贷”。同时结合“大走访大调研大服务大解题”活动，采用“平日走访+周末驻勤”上门式服务，面对面了解企业金融需求。据统计，该行今年民营企业贷款同比增长20%、客户满意度提升了50%。（撰文 张正伟 毛丽娜）