记者 徐卓蔚

    “老有所依，老有所养”是许多人对晚年生活的美好期待。随着生活水平的不断提高，人们对专业化养老的需求持续增多。越来越多的保险机构开始介入养老产业，围绕机构养老、居家养老和社区养老等多种养老形式做起了文章。

    2023年以来，宁波保险机构布局养老产业的步伐明显加速。据不完全统计，太平人寿、泰康保险、平安人寿等险企纷纷在甬“落子”，通过建设养老社区、提供养老服务等多种方式，探索“保险+服务+养老”的业务模式。

    这一模式有何特点？大型保险机构为何纷纷“加码”养老服务市场？

    险企入场，构建“医康养”生态圈

    国家统计局数据显示，截至2022年年底，我国65周岁及以上老年人达2.1亿人，占总人口的14.9%。可以预见，未来养老服务将存在巨大的市场需求。

    目前，国内至少有15家险企投资运营了超过70个养老社区。险企的布局模式主要分为重资产、轻资产、轻重结合资产三种。

    重资产模式，指的是保险机构自己开发建设养老社区。这样的模式往往投资规模大、硬件配置较高，居住条件更“奢华”，入住门槛也更高，主要面向高端客户。轻资产模式主要指的是保险公司通过与现有养老机构合作的方式运营养老社区，相对而言投入成本低、受众面广。轻重结合资产模式就是保险公司同时布局这两种模式。

    目前，这三种模式都已经在宁波铺开。2023年上半年，泰康保险集团斥资20多亿元，打造了宁波首个大规模高品质医养社区——泰康之家·甬园。据了解，该社区目前预订量超过400户，在首期上市的150套房源中部分户型已供不应求。

    中国平安于2022年上半年率先在宁波落地居家养老服务，为居家老年人提供一站式居家养老方案。这种居家养老服务模式的服务对象范围更广，居民养老成本也相对较低，在家就能享受线上医疗咨询、定制护理、日常保洁等服务。

    也有险企选择与养老机构合作。近日，太平人寿宁波分公司分别与宁波九龙安泰养生文化园、宁海东海康城达成合作，在养老机构原有服务的基础上，引入险企丰富的医疗、康养等资源，满足老年人养老的个性化、优质化需求。

    养老“套餐”选择多

    不管是居家养老，还是在社区养老，保险公司提供的养老“套餐”种类多样。比如，泰康保险集团打造的泰康之家·甬园，主打“医养结合”。除了养老服务，社区还配套建设了一家三级专科医院，保证医疗资源完全对口服务社区居民。不过，要享受这样的养老服务，门槛并不低，客户需要购买200万元以上的泰康年金险，或办理60万元到200万元不等的乐泰财富卡，才能获得入住资格，入住后每月还需缴纳房屋使用费、餐费等。

    同样，自己打造高端康养社区的中国平安，定位是“国际领先的高品质康养生活服务商”，针对不同城市的客群，设置了588万元、688万元、1000万元、1888万元四档保费门槛，总保费达到相应标准的客户方可获得入住资格，入住后每月需支付住宿费、餐费等。

    “保险公司自己投建的养老社区基本上定位‘高端型’。按照我国‘9073’的养老格局，即90%左右的老年人居家养老，7%左右的老年人依托社区养老，3%的老年人入住养老机构，选择保险公司投运的社区养老，大多为少数资产高净值人群。”一名保险业人士说。

    而以居家养老服务为主的养老“套餐”相比较而言显得更“亲民”。例如，中国平安推出的居家养老服务，配备AI养老管家，客户只需按下按钮或语音“喊话”，就可以联系24小时在线帮手。居家老人可以购买日常保洁、上门厨师、适老化改造等服务，且价格不高于同类型服务的市场价。目前，宁波已有上千户家庭开通了这项服务。

    险企布局养老产业优势何在

    “保险公司抓住养老产业新风口，有助于自身建立从健康、医疗到护理的全链条式养老服务链，有效拓展业务。”宁波市金融研究院执行院长滕帆认为，保险公司在全国乃至世界范围调配养老资源，能有效降低业务成本，也有助于深度融入国家养老金融体系建设，在适老服务事业中闯出一条新路。

    “发展‘保险+医康养’养老事业，不仅是应对人口老龄化的现实需要，也是服务客户消费升级的需要，随着我国经济发展，中产群体不断壮大，他们更愿意为高品质服务付费。”太平人寿宁波分公司相关负责人说，保险机构布局养老业的优势在于前期已积累了大量具备养老理念、注重养老生活品质的客户，并且机构本身的规模足够大、资金实力足够强。

    有业内人士认为，随着越来越多的保险机构加入养老赛道，未来保险机构需要不断升级服务档次，提升数字化、智慧化服务能力，大、中、小型保险机构之间形成差异化竞争，提高社区入住率，最终实现可持续发展。