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　　□记者 徐文燕

　　国庆长假临近，有着出游打算的市民，不少人都会给自己投上旅游意外险，这个月以来，旅游意外险的销售呈直线增长，尤其是网上的旅游意外保险销量增加更是明显。然而，旅游意外险热销的背后，却有很多“门道”。

　　旅游意外险网上热销

　　记者昨天从宁波市保险行业协会了解到，从９月１日到 ２４日，宁波市旅游意外险已经投保了６０４９０人次，保费金额达到了６０万元。

　　相比之下，网上的投保更加闹猛。记者昨天在淘宝网上发现，销售排前的几款意外险产品，９月２５日当天都有超过１００单售出记录，其中一款旅游意外险产品昨天的日销售量达到５００份，这款产品的总销售量竟有将近１６．５万份。

　　除了境内旅游意外险外，境外旅游意外险的销售同样火热，如８到１０天的出境游旅游意外险，１３５元的保费，可以享受旅行延误、个人钱财丢失、银行卡盗刷、意外伤害和医疗保险等，尤其是可以享受最高５０万元的紧急医疗运送，昨天一天，就销售了１００份以上。

　　国庆节前个人旅游意外险产品的销售数量明显增加，为了争夺黄金周期间的意外险，各大保险公司也纷纷在官方网站、电商频道、微博、微信上推出促销活动。据了解，目前意外险是网销的重点产品之一，上半年通过互联网实现的意外险保费为７．８５亿元，在网销的意外险产品中，一年期以内的短期意外险保费６．５８亿元，占比８４％。

　　不同国家需购不同旅意险

　　不过，很多游客在选购境外游意外险产品的时候，却是问号多多，疑虑重重。

　　首先，市民要知道的是，去不同国家，所需要购买的意外险产品也不尽相同。比如很多意外险产品都可以在临出发前购买，但是去申根签证的国家，游客需要在签证前准备一份申根签证保险。因此，旅游者除了关注医疗费用的保额需达到３０万元之外，还需考虑申根签证拒签的风险。

　　那么对于这些旅游者来讲，在购买保险时还需考虑到个人行李和钱财被盗抢的风险。而对于携带大量现金或信用卡的游客，也应该根据需要购买附带相应保障的意外险产品。

　　多数险企拒保菲律宾

　　记者了解到，在国家旅游局将菲律宾列入警示区后，不少保险公司也跟进了相关工作。包括平安、大众、安联等公司纷纷将菲律宾列入了“境外非承保区域”名单。

　　不过，目前在售的多款东南亚或是亚洲境外旅游产品并没有随着大势调整承保范围将菲律宾单独划出，依然可以继续承保。有保险官方网站虽然仍在推出境外旅游意外保险，但却表示，“如果是因为战争原因导致的意外伤害，是在责任免除范围内的。”

　　其实，国内在售的旅行保险中，高风险地区不承保似乎一直是行规，例如阿富汗、缅甸、刚果、东帝汶、伊朗、伊拉克、卢旺达、苏丹等国家，多数都不在承保范围内，消费者如果要前往上述国家，需要权衡一下风险。另外，在免责条款中，部分热门运动，如滑雪、潜水、骑马、滑翔翼、跳伞及热气球活动等多数也不在承保范围内。

　　下单前先阅读保障条款

　　专家称，对于出游需要购买旅意险的市民来说，如果觉得挑选旅游意外险太复杂，可以“事先罗列行程中最担心的３个风险，继而针对性地筛选保险产品，再就保障范围和保额进行比较，这能使自己更快地找到合适的保险计划。

　　由于保险产品的专业性强，而且产品介绍的网页通常只显示保障名称、简短的说明和对应的保额，难以单从字面上准确理解条款的保障范围。专家称，如果打算在网上决定购买某一款保险产品时，不要着急下单，应先仔细阅读产品的保障条款。