□记者 徐文燕

　　雾霾太严重超过一定天数，就可以获得保险公司理赔。今后，类似的另类保险，再也买不到了。1月3日，保监会印发《财产保险公司保险产品开发指引》（以下简称《指引》），厘定了几种保险公司不得开发的保险产品，其中就包括“雾霾险”。那么，除此之外，有没有其他的保险产品可以抵抗雾霾带来的风险呢？

　　“雾霾险”被叫停

　　根据本次发布的《产品开发指引》，保险公司不得开发八类保险产品，总的来看，保险公司将被禁止开发承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品、无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品、“零保费”、“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品等，也就是对投机风险类保险产品说“不”。

　　此消息一出，诸如“雾霾险”“中秋赏月险”“摇号险”“世界杯遗憾险”等保险产品被认为是直接打击的目标。眼下，雾霾天气多发，今后保险公司将禁止开发“雾霾险”，这引发了很多市民关注。

　　事实上，针对此前险企推出的“雾霾险”，保监会也曾发布过“一对一”的紧急通知。

　　2014年初，两大保险巨头———中国平安和人保财险均推出过“雾霾险”。如人保财险推出了雾霾险，只要78元～138元，指标监控值大于300，将直接赔付给消费者200元或300元污染补贴。在一年保障期内，因疾病导致住院的，可以享受每天100元住院津贴，最多可赔付15天。不过，该保险上市几天后就被叫停。

　　2014年6月，保监会紧急通知，要求产品开发应当符合保险原理，规定保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。

　　保险产品不是投机赌博

　　不可否认，“雾霾险”脱离了保险的保障本质，带有博彩性质，但是，“雾霾险”确实赢得了一部分市民的欢迎。那么，在雾霾高发的当下，还有哪些保险产品可以抵御雾霾的危害呢？

　　一名保险业内人士说，购买保险从原则上来讲，要有两个要件：一是可保利益；二是大数法则。

　　所谓可保利益，就是投保人拥有的合法利益，或者是人身安全与健康，或者是财产安全，当投保人认为这些利益存在潜在风险并与保险公司达成保险契约时，这些利益就是可保利益。

　　而所谓大数法则，也叫大数定律，指的是当试验次数足够多时，某种随机现象总会以一定的概率出现。比如，抛掷硬币次数足够多，正面和反面向上的概率将会趋近相等；如果某人群的数量足够大，那么总会有一定概率的个体遭遇某些生活损失与波折。

　　“正是在可保利益的基础上，保险才有了合法性和正当性，否则便与赌博无异；正是在大数定律的支配下，购买保险才会成为一种必要行为，人们才会觉得为了将来小概率的大损失投保投得值。”该人士称。

　　不少险种可防御雾霾伤害

　　在这两个要素下，记者搜索了与雾霾相关的一些险种。在互联网保险平台大特E保上，记者发现了一款呼吸系统重疾险，这是一款在雾霾肆虐下专为日益高发的呼吸系统疾病设计的。其实是一款健康险，保障的责任是呼吸系统的重大疾病，具体有肺部恶性肿瘤、终末期肺病、肺源性心脏病、严重哮喘，投保年龄为3周岁至55周岁，每年最低2.4元保费，便可得到保额达10万元的赔付金额。

　　入冬以来，多地遭遇雾霾天气，多地航班的延误或取消，造成机场乘客大量滞留，也引起广泛关注。记者了解到，目前，已经有个别旅行意外险可以对航班延误产生的食宿费用起到补偿作用。以苏黎世保险的境外旅行意外产品为例，天气原因造成航班延误超过5小时以上，被保险人可获赔300元，最高不超过1800元；延误超过6小时，可获得额外住宿费用补偿，最高2000元；如果航班因为天气原因取消，而航空公司没有提供其他替代交通工具，被保险人可以获得最高10000元的更改行程补偿，用以改乘其他交通工具去往目的地。当然，目前国内大多保险公司的旅行意外险并没有涵盖航班延误的风险，市民需要单独购买针对飞机延误的航空延误险。