章丽珍 绘

    “保险市场迎来二十年健康险改革，60多种保险产品将于3月31日之前全面退市”“现有的保险产品即将停售，新产品保费将上涨”“2017年将全面叫停中国境内所有返还型健康险，有病赔钱、无病返本的时代已经终结”……最近，很多人的朋友圈里都被“某保险产品停售”“保费上涨”等消息刷屏。

    其实，某保险产品停售这样的消息并非首次出现，很多接触过保险的消费者都听说过“停售”一词。而最近，密集的保险停售消息让市民真假难辨。

    返还型健康险是假停售

    “2017年将全面叫停中国境内所有返还型健康险，有病赔钱、无病返本的时代已经终结。此后所有健康类保险，重疾类保险，均为消费型。”最近，从事保险相关工作的许文文在朋友圈看到了这一条消息，里面不仅有“中国保监会”字样，还配了新闻视频，这意味着，以后的健康险都跟车险一样了，有事理赔，没事保费也就没了。她觉得这是条“重大”新闻，于是毫不犹豫转发了。

    记者向保险监管部门核实，截至目前，中国保监会并未发布这一类监管政策。也就是说，“全面叫停返还型健康险”是假消息。

    记者发现，最近不少保险公司确实在进行新旧产品的更替，一些保险产品确实在不久后将退市。

    近两年，万能险因为其较高的收益成为理财市场的新宠。不过，这种产品突出收益，保障功能却较低，背离了保险的风险保障和长期储蓄属性。为此，去年保监会下发了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》等，要求4月1日前全部停售不符合要求的保险产品。

    记者从甬上各大保险公司了解到，受监管影响，不少不符合精算和监管要求的产品都会在4月1日前停止销售。

    借机炒作还是正常停售？

    “4月1日后就上新产品了，保费会上涨，你有购买保险意向的，还是抓紧现在买吧。”“要买保险趁早了，4月1日后的新产品没有现在的划算了。”最近，正在咨询保险事宜的史女士接连收到了好几个保险营销员的信息。这是否是险企营销人员借保险产品的集中“停售”潮而借机炒作？

    据了解，对于保险行业来说，产品更新换代或者退市升级都很正常，也符合市场发展规律。至于产品退市的原因，每款产品也不尽相同。比如，产品更新换代、产品销量不佳而被公司“抛弃”、利率变化、不符合公司发展需要等可能成为产品停售的原因。除此之外，产品卖得很好，导致保险公司亏损，也可能是产品停售的原因之一。

    不过，为了增加产品销量，保险公司会通过“新产品涨价”等炒停方式来吸引消费者。

    记者咨询了我市一家保险公司负责人，他表示，根据监管新规定，影响比较大的有两条，一是新产品的保单贷款比例将调整为80％，而现在绝大部分产品的保单贷款都高于80％，有的甚至超过95％。二是万能险预定利率最低保证利率上限由3.5%下调至3%。他说，从这两个方面来讲，现在的产品更具优势。此前，在人身险费率市场化改革中，中国保监会已将保险金额与保费或账户价值的最低比例要求由105％提高至120％。根据去年监管部门的规定：个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品等４类产品的死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求：18周岁至40周岁不得低于160％，41周岁~60周岁不得低于140％。

    当然，随着保障水平的提升，保险产品的费率也会有所调整。

    “抢购”停售保险到底值不值

    对消费者来说，一份即将停售的产品，是否值得分秒必争地抢购呢？

    记者发现，因为停售的产品未必就是“香饽饽”，市民在遇到“停售”宣传也不要盲从，在购买产品时应擦亮眼睛，根据自身保险需求，从保费、保障水平等综合多方面来选择适合自己的保险产品。就算错过了也不要紧，通常保险公司后续仍会重新推出相同类型的产品进行填补。一般来讲，新产品的保障范围和人性化程度会比旧产品高。

    对于购买了要停售保险产品的市民也可以放心，即便是产品正式停售了，公司也将根据合同约定的内容履行条款，投保人只要根据约定每年续保即可。也就是说，投保人的权益，并不会因为产品的停售而受到影响。记者  徐文燕